來源:華夏時報
華夏時報(chinatimes.net.cn)記者冉學東 徐曉梅 北京報導
首家外卡組織獲得的《銀行卡清算業務許可證》在國內落地。
近日,經央行和銀保監會審查同意,連通(杭州)技術服務有限公司(下稱「連通公司」)獲得《銀行卡清算業務許可證》。
連通公司是美國運通(American Express)和連連數字在中國境內聯合發起設立的公司。這意味著,美國運通將成為國內首家,也是目前唯一一家獲得《銀行卡清算業務許可證》的外卡組織。
有業內分析人士對《華夏時報》記者表示,此舉是我國銀行卡清算市場對外開放的重要表現,意味著,中外合資銀行卡清算牌照正式誕生,也意味著曾經「一家獨大」的中國銀聯將迎來新一輪的市場競爭,也利於人民幣國際化。
這個「證」有什麼用?
連通公司成立於2017年10月,註冊資本10億元,總部位於杭州高新區(濱江),專注於提供銀行卡清算領域的服務。其股東分別是連連數字、American Express Travel Related Services Company,Inc、American Express Marketing & Development Corp,持股依次為50%、49%、1%。
獲得「通行證」之後,按照相關規定,連通公司就可以在6個月之內正式開展銀行卡清算業務,可在我國境內拓展成員機構、授權發行和受理「美國運通」品牌的銀行卡。
也就是說,連通公司不能進行辦理髮卡、收單、支付等業務。雖然連連數字旗下有一家連連支付,擁有央行頒發的《支付業務許可證》,且美國運通是全球信用卡公司,但連通公司本身並沒有支付、發卡等業務資質,所以只能通過與銀行和支付機構等金融機構達成合作來開展以上業務。
目前,連通公司合作的機構包括中國銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行以及交通銀行五大國有銀行以及招商銀行、光大銀行、民生銀行、浦發銀行、中信銀行、華夏銀行、平安銀行、廣發銀行、興業銀行等股份制銀行和杭州銀行、寧波銀行等城商行;拉卡拉支付、通聯支付、富友支付、銀盛支付、快錢支付、國通星驛等第三方收單機構;銀聯雲閃付、騰訊金融科技(包括微信支付和QQ錢包)、支付寶等移動錢包,支持美國運通卡綁卡交易。
這表明,此後國內的銀行也可以發行「美國運通」銀行卡,不僅如此,國內的三大行動支付巨頭也已經與連通公司達成合作。
國內的行動支付發展已經非常成熟,現在也已成為大多數的消費習慣,只需要一部手機就可以完成在線支付。目前,支付寶、微信支付、銀聯雲閃付等行動支付工具已經出海,覆蓋了國外的不少城市。
然而,對於來中國旅遊、商務、短暫居住等國外用戶來講,其經常使用的VISA卡在中國境內的許多地方並不適用,往往通過提取現金進行消費。現在則不同,擁有外幣的用戶在中國只需要綁定相關應用就可以擁有美國運通人民幣卡。
騰訊金融科技副總裁陳起儒表示,與美國運通在華合資清算機構合作,有利於推動我國支付清算服務向更加開放化、國際化發展。
連連數字成立於2009年2月,註冊資本超過9億元,總部也位於杭州,目前在美國、英國、香港等地分別設立了持牌金融公司,致力於從國內到全球,從行動支付到跨境支付,從支付到金融科技。目前,其已經覆蓋100多個國家和地區,支持美元、歐元、英鎊、日元等十餘個主流結算幣種。今年5月,連連數字入選杭州綜試區海外服務網絡首批試點企業。
對中國銀聯有什麼影響?
中國銀聯我們再熟悉不過,我們使用的每張銀行卡、信用卡都會印有「銀聯」的字樣。其與支付寶、微信支付一道形成中國行動支付的「三足鼎立」的局面。
連通公司獲得銀行卡清算業務許可證之後,曾經「僅此一家」的標識將不在,2020年內中國將發行非銀聯人民幣卡。
中國銀聯作為中國第一家獲得銀行卡清算牌照的卡組織,已經在國內開展清算業務超過10年。
為擴大金融開放,深化金融改革,促進銀行卡市場健康開展,2015年4月22日,國務院發布了《關於實施銀行卡清算機構準入管理的決定》(下稱「《決定》」),明確銀行卡市場全面實施準入管理。從2015年6月1日,符合要求的機構可申請「銀行卡清算業務許可證」,在中國境內從事銀行卡清算。
2019年6月,央行會同銀保監會審查通過了中國銀聯的申請,向其頒發《銀行卡清算業務許可證》。
不過自從《決定》以及2016年央行聯合銀保監會《銀行卡清算機構管理辦法》(下稱「《辦法》」)下發後,申請銀行卡清算業務許可證的金融機構不在少數。
不少外卡組織已經在排隊等候,其中萬事達(MasterCard)、VISA都在中國境內申請人民幣清算業務牌照,將分別選擇外商合資、外商獨資的方式入場。目前,這兩家的申請尚未審查通過。
「美國運通獲得清算牌照,已經打破了中國銀聯在中國清算市場一家獨大的局面。如果更多的外卡組織進場,可能將進一步影響中國銀聯的清算地位。」上述業內分析人士對本報記者坦言。
但中國銀聯在中國13億人口中的印象已經根深蒂固,後來者能否居上還未可知。連通公司 CEO 劉偉德表示,將結合美國運通與連連數字的優勢,為合作夥伴們提供差異化服務。
實際上,除了吸引外資機構進入中國清算市場外,非銀行支付機構網絡支付清算平臺網聯的成立也動搖了中國銀聯的地位。
以往,中國銀聯主打線下刷銀行卡清算,涉及在各個金融機構之間調撥資金、劃撥支付的結算款項,以及償還由這些行為引起的資金欠款。網聯的定義主要是集中在線上,切斷了中國銀聯與支付機構的「直連」。中國銀聯躺著賺錢的日子已經不在。
中國銀聯是經國務院同意,央行批准設立的中國銀行卡聯合組織,總部設於中國上海,成立於2002年3月。截止2019年9月,其已成為全球發卡量最大的卡組織,發行近80億張銀行卡。
為什麼是美國運通?
美國運通作為目前唯一一家獲得銀行卡清算業務許可證的外卡組織,對其他外卡組織有帶頭作用。
無論是在年限上還是覆蓋面等方面,美國運通成為首家獲得清算牌照的外卡組織都是有理有據的。
作為國際卡組織巨頭之一,美國運通對於不少經常使用信用卡的人來說並不陌生。而更為大眾所熟知的是有「卡中之王」稱譽的百夫長黑金卡。
目前,美國運通已有超過170年的歷史,是國際上最大的旅遊服務及綜合性財務、金融投資及信息處理的環球公司,總部設在美國紐約,服務網絡遍及全球100多個國家和地區,業務集發卡、商戶收單和支付清算於一身。
財務數據顯示,截至2019年12月31日,美國運通的總營收為436億美元,淨收入68億美元,總資產1983億美元,全球流通卡量超過1.14億張,刷卡總量1.2萬億美元,員工總數約6.45萬人。
而且,美國運通早已經進入中國市場。1982年,美國運通在中國北京設立首個代表處,並於1916年通過香港正式登陸中國;1918年,美國運通入駐上海,是最早在中國大陸市場服務全球客戶的公司之一。如今,美國運通在中國大陸市場有信用卡服務和旅遊服務兩大主營業務。
獲得清算牌照後,美國運通正式在中國落地。
實際上,早在美國運通合資成立連通公司之際,就有業內分析稱,其目的是在中國境內從事銀行卡清算服務。
如今,美國運通的目的已經達成。其董事長兼執行長施愷睿(Stephen J. Squeri)表示:無論對美國運通,還是對中國支付行業的持續增長和發展來說,這都是歷史性的時刻。我們將為全球持卡會員和企業客戶在中國提供更好的服務,也期待能贏得廣大中國消費者、企業和商戶的青睞。
責任編輯:孟俊蓮 主編:冉學東