美國運通獲中國銀行卡清算牌照 銀行卡清算市場「變天」了

2020-12-07 新浪財經

來源:華夏時報

華夏時報(chinatimes.net.cn)記者冉學東 徐曉梅 北京報導

首家外卡組織獲得的《銀行卡清算業務許可證》在國內落地。

近日,經央行和銀保監會審查同意,連通(杭州)技術服務有限公司(下稱「連通公司」)獲得《銀行卡清算業務許可證》。

連通公司是美國運通(American Express)和連連數字在中國境內聯合發起設立的公司。這意味著,美國運通將成為國內首家,也是目前唯一一家獲得《銀行卡清算業務許可證》的外卡組織。

有業內分析人士對《華夏時報》記者表示,此舉是我國銀行卡清算市場對外開放的重要表現,意味著,中外合資銀行卡清算牌照正式誕生,也意味著曾經「一家獨大」的中國銀聯將迎來新一輪的市場競爭,也利於人民幣國際化。

這個「證」有什麼用?

連通公司成立於2017年10月,註冊資本10億元,總部位於杭州高新區(濱江),專注於提供銀行卡清算領域的服務。其股東分別是連連數字、American Express Travel Related Services Company,Inc、American Express Marketing & Development Corp,持股依次為50%、49%、1%。

獲得「通行證」之後,按照相關規定,連通公司就可以在6個月之內正式開展銀行卡清算業務,可在我國境內拓展成員機構、授權發行和受理「美國運通」品牌的銀行卡。

也就是說,連通公司不能進行辦理髮卡、收單、支付等業務。雖然連連數字旗下有一家連連支付,擁有央行頒發的《支付業務許可證》,且美國運通是全球信用卡公司,但連通公司本身並沒有支付、發卡等業務資質,所以只能通過與銀行和支付機構等金融機構達成合作來開展以上業務。

目前,連通公司合作的機構包括中國銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行以及交通銀行五大國有銀行以及招商銀行、光大銀行、民生銀行、浦發銀行、中信銀行、華夏銀行、平安銀行、廣發銀行、興業銀行等股份制銀行和杭州銀行、寧波銀行等城商行;拉卡拉支付、通聯支付、富友支付、銀盛支付、快錢支付、國通星驛等第三方收單機構;銀聯雲閃付、騰訊金融科技(包括微信支付和QQ錢包)、支付寶等移動錢包,支持美國運通卡綁卡交易。

這表明,此後國內的銀行也可以發行「美國運通」銀行卡,不僅如此,國內的三大行動支付巨頭也已經與連通公司達成合作。

國內的行動支付發展已經非常成熟,現在也已成為大多數的消費習慣,只需要一部手機就可以完成在線支付。目前,支付寶、微信支付、銀聯雲閃付等行動支付工具已經出海,覆蓋了國外的不少城市。

然而,對於來中國旅遊、商務、短暫居住等國外用戶來講,其經常使用的VISA卡在中國境內的許多地方並不適用,往往通過提取現金進行消費。現在則不同,擁有外幣的用戶在中國只需要綁定相關應用就可以擁有美國運通人民幣卡。

騰訊金融科技副總裁陳起儒表示,與美國運通在華合資清算機構合作,有利於推動我國支付清算服務向更加開放化、國際化發展。

連連數字成立於2009年2月,註冊資本超過9億元,總部也位於杭州,目前在美國、英國、香港等地分別設立了持牌金融公司,致力於從國內到全球,從行動支付到跨境支付,從支付到金融科技。目前,其已經覆蓋100多個國家和地區,支持美元、歐元、英鎊、日元等十餘個主流結算幣種。今年5月,連連數字入選杭州綜試區海外服務網絡首批試點企業。

對中國銀聯有什麼影響?

中國銀聯我們再熟悉不過,我們使用的每張銀行卡、信用卡都會印有「銀聯」的字樣。其與支付寶、微信支付一道形成中國行動支付的「三足鼎立」的局面。

連通公司獲得銀行卡清算業務許可證之後,曾經「僅此一家」的標識將不在,2020年內中國將發行非銀聯人民幣卡。

中國銀聯作為中國第一家獲得銀行卡清算牌照的卡組織,已經在國內開展清算業務超過10年。

為擴大金融開放,深化金融改革,促進銀行卡市場健康開展,2015年4月22日,國務院發布了《關於實施銀行卡清算機構準入管理的決定》(下稱「《決定》」),明確銀行卡市場全面實施準入管理。從2015年6月1日,符合要求的機構可申請「銀行卡清算業務許可證」,在中國境內從事銀行卡清算。

2019年6月,央行會同銀保監會審查通過了中國銀聯的申請,向其頒發《銀行卡清算業務許可證》。

不過自從《決定》以及2016年央行聯合銀保監會《銀行卡清算機構管理辦法》(下稱「《辦法》」)下發後,申請銀行卡清算業務許可證的金融機構不在少數。

不少外卡組織已經在排隊等候,其中萬事達(MasterCard)、VISA都在中國境內申請人民幣清算業務牌照,將分別選擇外商合資、外商獨資的方式入場。目前,這兩家的申請尚未審查通過。

「美國運通獲得清算牌照,已經打破了中國銀聯在中國清算市場一家獨大的局面。如果更多的外卡組織進場,可能將進一步影響中國銀聯的清算地位。」上述業內分析人士對本報記者坦言。

但中國銀聯在中國13億人口中的印象已經根深蒂固,後來者能否居上還未可知。連通公司 CEO 劉偉德表示,將結合美國運通與連連數字的優勢,為合作夥伴們提供差異化服務。

實際上,除了吸引外資機構進入中國清算市場外,非銀行支付機構網絡支付清算平臺網聯的成立也動搖了中國銀聯的地位。

以往,中國銀聯主打線下刷銀行卡清算,涉及在各個金融機構之間調撥資金、劃撥支付的結算款項,以及償還由這些行為引起的資金欠款。網聯的定義主要是集中在線上,切斷了中國銀聯與支付機構的「直連」。中國銀聯躺著賺錢的日子已經不在。

中國銀聯是經國務院同意,央行批准設立的中國銀行卡聯合組織,總部設於中國上海,成立於2002年3月。截止2019年9月,其已成為全球發卡量最大的卡組織,發行近80億張銀行卡。

為什麼是美國運通?

美國運通作為目前唯一一家獲得銀行卡清算業務許可證的外卡組織,對其他外卡組織有帶頭作用。

無論是在年限上還是覆蓋面等方面,美國運通成為首家獲得清算牌照的外卡組織都是有理有據的。

作為國際卡組織巨頭之一,美國運通對於不少經常使用信用卡的人來說並不陌生。而更為大眾所熟知的是有「卡中之王」稱譽的百夫長黑金卡。

目前,美國運通已有超過170年的歷史,是國際上最大的旅遊服務及綜合性財務、金融投資及信息處理的環球公司,總部設在美國紐約,服務網絡遍及全球100多個國家和地區,業務集發卡、商戶收單和支付清算於一身。

財務數據顯示,截至2019年12月31日,美國運通的總營收為436億美元,淨收入68億美元,總資產1983億美元,全球流通卡量超過1.14億張,刷卡總量1.2萬億美元,員工總數約6.45萬人。

而且,美國運通早已經進入中國市場。1982年,美國運通在中國北京設立首個代表處,並於1916年通過香港正式登陸中國;1918年,美國運通入駐上海,是最早在中國大陸市場服務全球客戶的公司之一。如今,美國運通在中國大陸市場有信用卡服務和旅遊服務兩大主營業務。

獲得清算牌照後,美國運通正式在中國落地。

實際上,早在美國運通合資成立連通公司之際,就有業內分析稱,其目的是在中國境內從事銀行卡清算服務。

如今,美國運通的目的已經達成。其董事長兼執行長施愷睿(Stephen J. Squeri)表示:無論對美國運通,還是對中國支付行業的持續增長和發展來說,這都是歷史性的時刻。我們將為全球持卡會員和企業客戶在中國提供更好的服務,也期待能贏得廣大中國消費者、企業和商戶的青睞。

責任編輯:孟俊蓮 主編:冉學東

相關焦點

  • 外媒關注美國運通中國合資公司獲中國銀行卡清算牌照
    來源:參考消息原標題:外媒關注美國運通獲中國銀行卡清算牌照據彭博新聞社網站6月13日報導,美國運通銀行獲準在中國開展銀行卡清算業務,成為首個獲準在世界最大市場之一處理本幣交易的外國支付網絡。中國人民銀行13日在一份聲明中表示,向美國運通的中國合資公司「連通(杭州)技術服務有限公司」核發銀行卡清算業務許可證。聲明說,連通公司應在取得銀行卡清算業務許可證之日起6個月內,正式開辦銀行卡清算業務。連通公司在2018年獲得初步許可。
  • 美國運通正式獲得銀行卡清算牌照!萬事達卡Visa跟進
    從獲得央行及銀保監審查通過籌備,到獲得牌照,經過一年多的等待,今天首張外資銀行卡清算牌照終於誕生了,美國運通合資公司正式獲得銀行卡清算牌照,成為首家獲牌的外資合資機構。無論對我們美國運通,還是對中國支付行業的持續增長和發展來說,這都是歷史性的時刻。運通入華歷程美國運通對中國銀行卡清算牌照的嚮往由來已久,近年來,央行積極推動清算市場對外開放,鼓勵國外卡組織入華,美國運通、Visa、萬事達卡等卡組織迎來機遇。
  • 美國運通獲頒銀行卡清算業務牌照 萬事達、維薩已在路上
    美國運通獲頒銀行卡清算業務牌照更多外資卡組織已在排隊等候,其中萬事達、維薩將分別選擇合資、獨資方式入場證券時報記者 段久惠中國銀行卡清算市場開放大門開啟。「美國運通目前在國內與工行、中行、招商、中信、民生、浦發、平安7家銀行合作發行了美國運通信用卡,與工行、招商、民生合作發行了頂級黑金信用卡。」信用卡資深研究人士董崢認為,隨著美國運通落地中國銀行卡清算市場,隨之而來的一個懸念就是,「美國運通將會以何種方式推出首張美國運通人民幣信用卡,是採取發行新卡的方式,還是在原有已發信用卡基礎上進行轉換的方式?」
  • 美國運通拿下銀行卡清算業務牌照
    美國運通拿下銀行卡清算業務牌照,「專屬卡」將於年內發布作者:段久惠作為國際卡組織巨頭之一,美國運通(American Express)對不少玩信用卡人士並不陌生。而更為大眾所知的是有「卡中之王」稱譽的百夫長黑金卡。從1982年起進入中國在北京設立首個代表處,美國運通將「正式」在中國落地了。
  • 美國運通獲批籌建中國銀行卡清算網絡
    而就在昨日,美國運通宣布,其銀行卡清算業務許可證的籌備申請獲得中國人民銀行批准,外資進入支付清算市場邁出重要一步。 美國運通相關負責人對本報記者表示,這次央行批准了美國運通建設能夠處理境內人民幣交易的銀行卡清算網絡,後續待籌備結束後,還要遞交開業申請,等待中國人民銀行批覆,所以說距離首塊銀行卡清算業務牌照還有一定距離。
  • 外卡組織首獲中國銀行卡清算牌照
    這標誌著美國運通成為首家獲得中國銀行卡清算牌照的外卡組織。連通公司是美國運通(American Express)與連連數字科技有限公司(以下簡稱「連連」)在我國境內發起設立的合資公司,雙方各持股50%。2018年11月,連通公司提交的銀行卡清算機構籌備申請獲得央行批准。
  • 清算市場進一步開放!美國運通合資公司獲牌 Visa、萬事達卡也在籌備
    在進入中國銀行卡清算市場前期,連通公司會先從跨境場景入手,特別是在跨境電商服務上。中外合資公司獲銀行卡清算牌照根據《國務院關於實施銀行卡清算機構準入管理的決定》《銀行卡清算機構管理辦法》(中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會令〔2016〕第2號)等規定,中國人民銀行會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過連通公司提交的銀行卡清算機構開業申請,並向其核發銀行卡清算業務許可證。
  • 外媒關注美國運通獲中國銀行卡清算牌照
    參考消息網6月15日報導據彭博新聞社網站6月13日報導,美國運通銀行獲準在中國開展銀行卡清算業務,成為首個獲準在世界最大市場之一處理本幣交易的外國支付網絡。中國人民銀行13日在一份聲明中表示,向美國運通的中國合資公司「連通(杭州)技術服務有限公司」核發銀行卡清算業務許可證。聲明說,連通公司應在取得銀行卡清算業務許可證之日起6個月內,正式開辦銀行卡清算業務。連通公司在2018年獲得初步許可。
  • 美國運通進入中國銀行卡清算市場 中國金融業開放再邁堅實步伐
    這標誌著這家公司的母公司――美國運通成為了中國首家、也是目前唯一一家獲得銀行卡清算業務許可證的外卡組織,同時標誌著中國銀行卡產業及銀行卡清算組織朝著市場化和國際化方向邁出了堅實的一步。此次獲得許可證的連通公司是美國運通和連連數字科技有限公司在中國境內發起設立的合資公司。根據相關規定,獲得許可後,這家合資公司將在6個月內,正式開辦銀行卡清算業務。
  • 美國運通合資公司獲銀行卡清算牌照
    這標誌著美國運通成為了國內首家,也是目前唯一一家獲得銀行卡清算業務許可證的外卡組織。2019年6月18日,中國人民銀行發布公告稱,銀聯獲得了《關於實施銀行卡清算機構準入管理的決定》印發後的首張銀行卡清算業務許可證。
  • 美國運通獲國內銀行卡清算牌照 預計今年內開展業務
    連通公司為美國運通和連連數字有限公司的合資企業,因此,此次連通公司獲發牌照,讓美國運通成為國內首家、也是目前唯一一家獲得《銀行卡清算業務許可證》的外卡組織。據連通公司透露,計劃將於今年內正式開展銀行卡清算業務。按照相關規定,連通公司應在取得銀行卡清算業務許可證之日起6個月內,正式開辦銀行卡清算業務,並且可在境內拓展成員機構、授權發行和受理「美國運通」品牌的銀行卡。
  • 美國運通合資公司獲央行銀行卡清算業務許可證,計劃年內展業
    此前,今年1月,中國人民銀行官方公號發布《盤點央行的2019金融業對外開放》一文,其中透露,受理美國運通相關機構的銀行卡清算機構開業申請。連通公司是美國運通(American Express)在我國境內發起設立的合資公司,獲得許可後,可在我國境內拓展成員機構、授權發行和受理「美國運通」品牌的銀行卡。按照相關規定,連通公司應在取得銀行卡清算業務許可證之日起6個月內,正式開辦銀行卡清算業務。
  • 萬事達卡獲中國銀行卡清算牌照 金融業開放再「加碼」
    來源:清華金融評論繼美國運通後,萬事達卡成為第二個獲準進行中國銀行卡清算機構籌備的國際卡組織。中國人民銀行官網2月11日發布消息稱,人民銀行審查通過萬事網聯公司銀行卡清算機構籌備申請。萬事網聯公司是萬事達卡公司在我國境內發起設立的合資公司,作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營萬事達卡品牌。
  • 美國運通合資公司拿到國內銀行卡清算業務許可證
    美國運通合資公司拿到國內銀行卡清算業務許可證中國銀行卡清算市場正式迎來新玩家,隨著美國運通拿到銀行卡清算業務許可證,你很快可以在境內的POS機上刷只有「American Express」標識的信用卡了。
  • 銀行卡市場開放重要一步!美國運通獲準籌備銀行卡清算機構
    11月9日,中國人民銀行表示,日前會同銀保監會審查通過了「連通(杭州)技術服務有限公司」(以下簡稱連通公司)提交的銀行卡清算機構籌備申請。連通公司是美國運通公司在中國境內發起設立的合資公司,並作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。
  • 美國運通會成為中國銀行卡清算市場的「鯰魚」嗎?
    1月8日,央行官方公號發布《盤點央行的2019|金融業對外開放》文章表示,穩妥有序推進支付、徵信領域高水平對外開放,並透露受理美國運通相關機構的銀行卡清算機構開業申請。早在2018年11月9日,央行官網曾發布公告稱,已審查通過連通公司銀行卡清算機構籌備申請。
  • 美國運通會成為中國銀行卡清算市場的「鯰魚」嗎?
    1月8日,央行官方公號發布《盤點央行的2019|金融業對外開放》文章表示,穩妥有序推進支付、徵信領域高水平對外開放,並透露受理美國運通相關機構的銀行卡清算機構開業申請。 早在2018年11月9日,央行官網曾發布公告稱,已審查通過連通公司銀行卡清算機構籌備申請。
  • 美國運通獲準在中國大陸開展銀行卡清算業務
    近日,美國運通和連連數字科技有限公司的合資企業——連通(杭州)技術服務有限公司(以下簡稱「連通公司」)獲得中國人民銀行頒發的《銀行卡清算業務許可證》。美國運通成為了國內首家,也是目前唯一一家獲得《銀行卡清算業務許可證》的外卡組織。連通公司計劃將於今年內正式開展銀行卡清算業務。
  • 銀行卡清算對外開放大事件!美國運通合資公司首家獲牌,已敲定合作...
    記者| 苗藝偉6月13日,央行官網公布,美國運通和連連數字科技有限公司的合資企業——連通(杭州)技術服務有限公司(以下簡稱「連通公司」)獲得中國人民銀行頒發的《銀行卡清算業務許可證》,美國運通成為了國內首家,也是目前唯一一家獲得《銀行卡清算業務許可證
  • 美股盤前:道指期貨跌超550點 美國運通獲中國銀行卡清算牌照
    英為財情Investing.com - 周一美股盤前,因市場對第二波公共衛生危機的擔憂加劇,美國股指期貨大幅走低,跌幅雖然較亞市午盤有所收窄,但道指期貨跌幅仍然達到了2%。此前,除北京外,東京日新增感染人數創下5月5日以來新高,達到47起,其中大多數可追溯到近期重新開放的夜總會和酒吧等場所。