最近需要還房貸的朋友們有沒有接到銀行的電話，讓您選擇將個人住房貸款用固定利率定價或是用LPR利率定價？
這兩種還房貸的方式有什麼區別呢？到底哪種定價方式更划算？我們來給您講解一下：
我們來舉個例子：
假如章小姐在2018年購買了一套商品房，當時的貸款定價方式是在4.9%基準利率上打85折，房貸計算方式就是4.9%*85%=4.165%。
她現在決定將還貸方式轉換為LPR定價，監管規定以2019年12月20日LPR利率4.8%為基準，計算方式就是：4.8%-4.165%=0.635%，之後章小姐就可以按照LPR-0.635%的規則向銀行還貸。
當LPR下調至4.8%及以下時，她的實際利率低於4.165%，還貸方式比之前划算；當LPR超過4.8%時，她的實際利率就會比以前高，意味著換LPR並不划算。
劃重點：LPR與固定利率兩種轉換方式各有優勢。
假如您認為未來LPR會下降，那麼轉換為LPR報價更優；如果您認為未來LPR或上升，那麼轉換為固定利率就有優勢。
不過，利率定價基準只能轉換一次，您可不能一拍腦袋就決定了。
從2019年8月份貸款市場報價改革以來，8次LPR報價，有2次下調，其餘6次不變。
很多專家認為，貸款市場報價會繼續下行的可能性較大。
國盛證券研報認為，從現在房地產銷售情況來看，賣房的壓力還是很大，買方按揭需求的降低，加上銀行貸款額度的邊際寬鬆，LPR有進一步下降的空間。
後續LPR繼續下行的話，對於購房者來說能享受一些折扣哦！
視頻製作：唐燕飛、張驕、羅茂林
原文轉自：上海證券報