最近，工行、農行、中行、建行、郵儲銀行先後發布公告稱，將於8月25日起，分批對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人商用房貸款轉換為貸款市場報價利率（LPR）定價。這意味著，在本月底前，還未進行房貸利率轉換的貸款人，將一次性被默認轉換為LPR模式，對於那些還沒有決定房貸者，銀行將替你做出選擇。這次默認轉的是五大行，而其他商業銀行，估計也會緊跟五大行的做法。
值得一提的是，這一輪房貸轉換，只針對商業貸款，不涉及公積金貸款。同時，房貸轉換也只涉及2019年之前的存量浮動房貸，2020年1月1日前已發放或已籤訂合同未發放，且截至2020年8月24日（含），尚未辦理定價基準轉換的存量浮動利率個人住房貸款，都要在固定或LPR中進行「二選一」。
受此影響，近期很多人都在詢問，究竟是固定利率好，還是LPR好？對此，我們認為究竟是固定利率好，還是LPR好這等於是讓你自己賭一把。在通常的情況下，要看未來是降息周期，還是加息周期，如果你認為將來整體利率會下降，那麼還是轉換成參考LPR定價更好。從目前情況看，未來大概率要保房價，調降房貸利率，對於房貸還剩只有幾年時間的貸款人來說，貸款餘額也不大，還是選擇LPR肯定吃不了虧。
舉個例子，前幾天，楊女士問我們，她在鎮江有一套房產，貸款期限為10年，是從2015年至2025年，問我們是否有必要採用固定房貸利率。我們還是建議楊女士採用LPR利率為好，因為短期內還看不到利率上調的可能，同時，楊女士貸款餘額也不大，就算LPR一旦反轉，也可以通過提前還款方式來規避利率波動的風險。
相反，如果你認為房貸利率會上升，就可以轉換為固定利率就更好一些。固定利率這主要適合那些，此前房貸利率價格折扣力度較大，月供剩餘時間較長（比如還有二十年以上時間）的家庭，我們建議還是選擇固定利率，這樣有助於鎖定月供成本，也便於做好家庭的收支安排。原因很簡單，如果是長期的二三十年的房貸，目前的房貸利率水平處於歷史的低谷，所以採用固定利率更穩妥一些。
舉個例子，上海的戴先生去年9月份買了一套房產，550萬，首付150多萬，房貸二十年時間，他獲得了房貸5.5%的利率。這就需要戴先生自已考慮一下，在未來二十年裡，銀行平均房貸是否會超過5.5%利率，如果未來二十年房貸始終在此利率之上的，戴先生籤個固定利率合同還是挺划算的，如果銀行平均房貸在5.5%利率以下的，那戴先生的固定利率房貸肯定是吃虧了。這就有點賭上一把的感覺了。
所以，房貸是選擇固定利率，還是LPR？要根據房貸者的自身情況，包括貸款價格、貸款期限、貸款餘額等，綜合考慮才能做出決定，即使這樣也有賭一把房貸利率意思在裡面。究竟是固定利率，還是LRP，留給房貸者的時間已經不多了。