銀行卡的普及，給人們生活帶來極大便利的同時，卡內的資金安全問題也越來越突出。
5月13日，記者從江蘇省公安廳經偵總隊獲悉，近年來以銀行卡為載體的犯罪不斷出現新花樣，個人銀行卡信息遭洩露、卡片被克隆盜刷，給公眾帶來很大損失。那麼是誰動了你的銀行卡？江蘇省公安廳經偵總隊發布典型案例，為你揭秘。
通訊員 蘇宮新 揚子晚報全媒體記者 於英傑
請管好您的信用卡
★到正規商家消費
★全程緊盯刷卡流程
★卡片別離手，讓收銀員將POS機拿過來自己刷
★將CVV碼牢記於心，將卡上數字刮掉
★為大額信用卡設置當日消費限額
★如果被盜刷，第一時間凍結
案例一
分工合作克隆銀行卡 出境消費套現300多萬
快遞銀行卡，收件地址和收件人寫得模稜兩可，這一可疑現象引起警方注意。經過調查後，一起涉案金額300餘萬元的特大跨境信用卡詐騙案浮出水面。嫌疑人通過網絡獲取真實的銀行卡信息，然後委託他人製作成銀行卡半成品快遞給自己，自己再將銀行卡信息刷入製成克隆卡，然後赴境外消費套現。
模稜兩可的快遞單牽出300多萬元克隆卡案
去年8月，睢寧警方接到山東警方的協查線索，他們在偵破一起網上製售半成品銀行卡（僅有卡面信息的克隆卡）案件中，發現嫌疑人楊某通過快遞，將克隆卡郵寄到睢寧。接到線索後，睢寧經偵大隊立即展開偵查。民警分析，楊某寄出的是僅有卡面信息的半成品卡，如果不寫入銀行卡信息無法使用。睢寧的收件人要這樣的卡幹什麼？如果不是收藏，那肯定就是有其他手段寫入銀行卡信息，然後實施犯罪。
分析山東警方提供的兩張快遞單發現，快遞單的收件人寫著「張生」，收件地址為「睢寧縣凌城鎮郵局對面」，都是模稜兩可的信息。快遞員向民警反映，送到收件地點後，收件人又在電話裡改變收件地點。由此，睢寧警方判斷，快遞單上的信息都是虛假的，顯然睢寧的這名收件人可能在幹著不可告人的勾當。
為了找到此人，睢寧經偵大隊在凌城鎮派出所協助下，以收件地點為原點，在方圓幾十裡內展開地毯式摸排。「不法分子製作克隆卡，是要用的，在排查嫌疑人的同時，我們對卡片使用情況進行調查。」辦案民警介紹，通過銀行查詢，他們發現楊某快遞過來的銀行卡被人在澳門消費300多萬元。經過進一步調查，一名頻繁前往澳門的睢寧人樊某浮出水面。
克隆銀行卡成產業鏈
民警隨即將樊某照片給快遞員辨認，對方表示樊某正是取件的「張生」。去年9月27日，民警將樊某抓獲，並在其住所內搜查到電腦、銀行卡數張、他人身份證等作案工具。經審訊，樊某交代了作案經過。
去年5月開始，樊某和朋友晉某從網上獲取他人銀行卡信息，然後通過QQ發給山東的楊某，讓其製作成半成品克隆卡。當卡片寄回來後，樊某再通過寫卡器，將銀行卡信息寫入半成品克隆卡中，完成克隆卡的製作。一切準備就緒後，他和晉某聯繫，約定時間去澳門套現。根據樊某交代，去年10月29日，睢寧警方在湖北棗陽市將犯罪嫌疑人晉某抓獲。
「根據兩人的供述，我們發現製作克隆卡已經成為一個產業鏈。」辦案民警介紹，一般克隆銀行卡至少有三個環節：網上買賣銀行卡信息、製作半成品銀行卡、寫入銀行卡信息。「這三個環節層層牟利，是一個犯罪鏈條。」
案例二
瀕臨倒閉公司「創收」POS機刷克隆卡套現數十萬元
製作了克隆卡還到境外消費套現，如果說樊某的作案手法還相對原始，那麼接下來介紹的這個克隆信用卡實施詐騙的犯罪團夥已經更進一步。他們通過一些境內公司申請POS機，然後直接刷克隆卡套現。有一家公司因為經營不善瀕臨倒閉，幫不法分子刷卡套現，竟成了該公司的「創收」項目，套現金額數十萬。
從未到過中國卻在中國有消費
2013年11月，江陰市公安局經偵大隊接到線索，某國際信用卡組織向某銀行通報，有國籍不明人員用克隆的境外銀行信用卡在當地兩家公司申領的POS機上盜刷，涉案金額數十萬。據了解，這些被盜刷的銀行卡都是境外銀行信用卡，持卡人都是外國人，他們絕大部分都沒來過中國，怎麼會在中國消費？
接到線索後，江陰警方隨即展開調查。很快，涉案POS機的持有人於某到案。經審查，於某是江陰某服飾公司的負責人。雖然該公司還在經營，但經營狀況不佳，債務累累，經常有債主到公司上門討債。於某本人經濟情況也欠佳，在銀行辦理了多張信用卡，靠套現銀行資金進行周轉。對於涉及盜刷一事，於某在警方工作下交代了一切。
幫不法分子POS機套現「創收」
於某交代，因為公司經營狀況不佳，經人介紹去銀行申領了POS機，專門幫人刷卡套現，她能從中收取部分手續費。而對於卡片來源，她稱自己並不知曉。截至被抓時，於某公司的POS機為他人刷卡套現40多筆，涉案金額數十萬元。
根據於某交代的情況，警方順藤摸瓜，盜刷信用卡嫌疑人李某浮出水面。李某是江陰人，平時很少與人正面接觸，行蹤詭秘，沒有固定住所，經常在全國各地跑。經過一個多月秘密追蹤，警方確認，李某如此「流動作戰」，就是為了逃避警方打擊，選擇不同地點利用克隆信用卡實施盜刷犯罪。
到今年3月，江陰警方在摸清李某的上下線後，對這個專門盜刷境外偽卡實施詐騙的犯罪團夥展開收網行動，一舉抓獲犯罪嫌疑人7人，涉案偽卡達400餘張，涉案金額高達400餘萬元。
克隆信用卡後專門申領POS機套現
經審查，李某等人交代了作案經過。和樊某不同，李某想到的作案手法更便捷。李某夥同他人從境外購買信用卡信息，製作成克隆卡後，專門聯繫一些公司，讓這些公司申領POS機，然後實施盜刷套現。提供POS機的公司會得到豐厚的分成，特別是像於某這樣的企業，本身效益不好，在輕而易舉就能賺錢的心理驅動下，成為李某等人的幫兇。
案例三
銀行卡在身上 卻遭盜刷50多萬
銀行卡遭克隆盜刷，根源在銀行卡信息的洩露，那麼到底是誰動了我們的銀行卡？下面這個案例，大家也許能找到答案。去年6月，淮安一企業負責人遭遇信用卡盜刷，卡在身上，卻被人消費50多萬元。淮安警方在偵辦過程中，挖出一個特大偽卡犯罪團夥，涉案的偽卡40餘張。而調查時民警發現，受害人的銀行卡都曾在廣東一家酒店刷卡消費過，銀行卡信息就是在那次消費時洩露的。
卡在身上卻被盜刷50多萬
去年6月20日，淮安警方接到轄區一家企業負責人報警，稱他於6月18日收到銀行簡訊提醒，信用卡被消費50多萬元。而被消費的信用卡一直都在該負責人身上，對此他很疑惑。
淮安警方經過銀行查詢發現，受害人的銀行卡被人在安徽亳州市譙城區三處地點分六次刷卡消費507217元，用於購買黃金。偵查人員立即奔赴安徽亳州市，第一時間找到嫌疑人刷卡的商場，經過調查初步掌握嫌疑人為兩名30歲左右的男子，其中一人戴眼鏡，左臉還有一塊皮癬。據一名營業員反映，其中一名嫌疑人為廣東口音，而且手裡拿著一把豐田車鑰匙。
被盜刷卡都曾在某酒店消費
根據這些線索，兩名嫌疑人的身份很快浮出水面。潘某，湖北人，27歲；詹某，廣東人，31歲。經過營業員辨認，此二人正是前來刷卡消費、購買大量黃金的主顧。
明確嫌疑人後，去年7月12日凌晨，淮安警方趕赴廣東東莞，將睡夢中的詹某、潘某抓獲，並在兩人暫住處繳獲大量贓物及克隆信用卡設備。面對民警，詹某等人交代，他們從網上獲得信用卡信息，然後進行克隆盜刷。一般他們都是在異地購買大量黃金，然後變賣分贓。
根據詹某等人交代，警方又連帶破獲河南的一起信用卡詐騙案，涉案金額20多萬元。在對克隆卡進行梳理時民警發現，被克隆的卡有個共同點，都在廣東一家酒店消費過。據此，警方判斷這家酒店很可能就是銀行卡信息的洩露點。「我們分析，該酒店的刷卡設備可能被不法分子安裝了複製卡設備，當有人進行刷卡消費時，銀行卡信息就遭到複製洩露。」民警說。
■警方提醒
盜刷事件頻發 該如何「保衛」銀行卡
江蘇省公安廳經偵總隊告訴記者，我們的信用卡背面，在籤名的位置有一串數字，其中最後三位為「CVV」碼，當進行網上交易時，只要輸入信用卡卡號、有效期和這三個數字就可以進行交易。民警介紹，所以保護信用卡的卡面信息非常重要。對此，民警建議市民在信用卡消費時，最好卡片不離手，可以要求收銀員將POS機拿過來自己刷卡，以免銀行卡在進入他人之手後被竊取卡片信息。