中小企業融資難一直是社會頑疾。一直以來，中小企業如要擴大再生產，要麼通過內生式積累，要麼借道民間高利貸。
供應鏈金融優勢在於不以借款企業的主體信用為依託，而取決於債務人的信用評估資產質量。加上，目前行業普遍發生一個變化：底層交易基礎設施已經線上化和數位化。這意味著大量的中小企業的交易數據得以沉澱下來，由此可衍生出線上的供應鏈金融產品。
線上化的供應鏈金融模式利用沉澱下來的產業數據，以此為企業和資金方提供金融和徵信服務，包括風險評估、貸後實時預警與授信調整等。這降低了風控的難度。因此，線上化供應鏈金融在近幾年受到政策、資本和銀行的關注。
今天要介紹的大樹金融，是金融科技公司薔薇控股旗下的供應鏈金融平臺。薔薇控股可以說含著金鑰匙出生，其於2017年7月註冊成立，註冊資本118億元，由16家民營企業發起。其中不乏巨人網絡和中民投等明星公司。
據薔薇控股方面介紹，大樹金融一端是可穿透核實的資產生成平臺。另一端對接資金方的資產流轉平臺（主要包括銀行、交易所、商業保理公司、財富管理機構等）。
大樹金融主要面向B端，強調交易自償性及閉環性。企業受邀成為平臺的註冊用戶之後，可通過提供歷史交易數據，獲取供應鏈授信額度，並在線自動完成訂單、預付、存貨、應收類供應鏈融資貸款。該類業務傳統銀行業已操作多年，但由於自動化程度低、科技應用不足，給自身帶來融資風險的同時也未能真正解決中小企業的融資痛點。
大樹金融執行董事兼CEO陳衡告訴36氪，大樹金融希望利用金融科技，滿足傳統銀行難以覆蓋的「小、散、短、頻」的市場融資需求，即金額小、主體分散、融資期限短、頻繁操作。
大數金融模式
大樹金融的風控以線上為主、線下為輔。總體來說，系統會跟據公開市場數據判斷企業提供數據的真實性，並核定授信額度，辦理融資操作。其中，平臺運用了AI技術基於交易數據處理授信、放款與貸後流程，並藉助區塊鏈「不可篡改」、「唯一可信」與「數據加密」的特點，核正交易與融資的各個環節。
供應鏈金融前景廣闊，得益於政策+科技的利好。陳衡表示，供應鏈金融符合金融脫虛向實的政策導向，又是金融與科技結合的優質載體。隨著企業交易信息化程度的不斷提高，政府公共數據的公開力度不斷加大，AI在供應鏈金融領域的作用將越來越大。
陳衡認為，團隊的核心競爭力之一是金融從業經驗豐富。陳衡在大型商業銀行有16年交易金融從業經驗。其業務團隊有多年銀行、券商、律所的工作經驗，擁有大量客戶儲備及渠道資源，也清楚行業特點，這有利於建立不同場景下的風控模型。同時，科技團隊成員曾就職於IBM、阿里、百度、中信、TD Bank等企業，具有深厚的網際網路與金融數據建模經驗。
大樹金融供應鏈平臺已完成一期開發，且已在製造、消費、醫療等行業儲備了一定的業務量，平臺將於12月底正式投產上線。