1年花不到200元保幾百萬?真不忍心看你們掉進百萬醫療險的大坑

自從2016年橫空出世，百萬醫療就火爆全網，大家一看保額高達百萬甚至有的保到600萬，一年的保費才一兩百元。OMG，這也太划算了，買它買它！

作為家裡的剁手女王，喵嫂是要負責我家保險配置的，17年買保險的時候最先買的就是百萬醫療。可以說是閉眼入的，直接打開支付寶一通操作，15分鐘就買完了全家的百萬醫療險，成就感滿滿。

不過隨著後續對保險的研究和了解，發現百萬醫療不像網傳和代理人說的那樣神奇，就算買了這險生病了也不一定能賠，賠了錢也不一定夠用。最後喵嫂還是配置了重疾險和壽險。

保險-絕不低頭

當然這並不是說百萬醫療不能買，而是我們要先看清楚這個產品的坑，才好決定要不要買：

坑一：生病了不一定能賠—免賠額

目前市場上的百萬醫療險絕大多數都有免賠額的規定，大部分都是1萬元，個別保險能做到5000元。

大家是不是覺得這個門檻不高？

錯！

這個1萬的免賠額是在社保報銷後剩餘的錢裡，先扣除免賠額剩下的才能用百萬醫療報銷。比如一個人生病住院花了15000元，社保報銷50%，剩餘的7500元還不足1萬的免賠額，百萬醫療不報銷哦。

所以，百萬醫療本質上是保大病的，不要以為買了百萬醫療啥都能報銷啊。

寶寶可生氣了，但是還是要微笑面對

坑二：賠了錢也不一定夠用—百萬是上限而不是賠的錢

百萬醫療險是按照實際發生的醫療費來賠付的，並不是買了100萬的醫療險生了大病就賠100萬。

我們買的時候所謂的100萬甚至600萬保額，是指的保險公司就這筆保單給出的賠償上限，最終能到手多少要看保險範圍內刨除社保和免賠額後花了多少。

對於一些因病暫時失去經濟收入的人來說，顯然不太夠用，不能代替確診即賠的重疾險。

坑三：百萬醫療不是你想買就能買—續保難

通常百萬醫療險的保障期限是1年，到期後需要另行續保。

喵嫂拿自己在支付寶買的百萬醫療險為例，來康一康續保條款裡的套中套：

保險條款

1、 保險公司有權調整費率。

喵嫂買的時候16元一個月，一年確實不到200元。但是明年、後年或者十年後這個保費變多少錢了，誰也不知道，只能寄希望於保險公司的良心了。

2、保險可能停售

在激烈的競爭下，不少保險公司推出了可續保XX年的百萬醫療險，這讓大家都放了心。坑就在這裡，在大部分都不會認真去看其實也不怎麼能看懂的保險合同裡。你選了連續投保也沒用，保險公司可以停售。

良心哈

對了，還有小3：有的保險公司規定下一年續保的時候要重新審核，如果身體狀況發生了變化，可是有被拒保的可能性哦。

喵嫂把這三大坑擺出來看不是為了妖魔化百萬醫療險，只是不想看大家盲目跳坑。

百萬醫療險整體來說還是個不錯的產品，喵嫂不僅這幾年都有買，未來幾年裡除非產品有根本上的變化，我還是會繼續買百萬醫療險的。

注意，保險的，重點來了

喵嫂重點：

1、 百萬醫療險可以買，尤其是買其他醫療險不划算的老年人。

2、 雖然規則簡單，但是也不能閉眼盲買。需要重點對比免賠額、報銷範圍、續保條件，至於100萬還是600萬額度，不要被廣告噱頭迷花了眼不需要那麼在意。

3、 百萬醫療險它救急（看大病的錢）不救窮（比如病後康復費用），不能代替重疾險等其他醫療險。

喵嫂一直認為保險產品本身沒有對錯或者說沒有坑，坑的是人。這個人不僅僅是為了賣保險啥都敢說的一部分保險從業人員，還有懶得研究而人云亦云的我們自己。咱們買個菜還知道貨比三家呢，為啥買保險就不能花點時間弄明白了再掏錢呢？

喵嫂後續會持續更新，分享自己用了整整兩年在買保險這條路上摸爬滾打的經歷，歡迎大家關注。