當下，貸款買房仍然是購房方式的首選，如何合理地選擇最適合自己的貸款和還款方式，受到越來越多人的關注。以下，麥田房產專家就商業貸款和公積金貸款的還款方式，分別進行解讀。
商貸還款：等額本金和等額本息
麥田專家表示，商業按揭貸款一般有兩種還款方式，一種是等額本息還款法，一種是等額本金還款法。
所謂的等額本金，簡單地理解，就是在整個還款期內，把貸款總額進行均分，然後每個月償還的等額的本金和剩餘本金所產生的利息，也就是本金每月都一樣，利息隨著本金的的減少而減少。
另一種是等額本息，麥田房產專家指出，簡單的說就是把貸款的本金和貸款期限內產生的總利息相加，然後均分到每個月中進行還款，所以每個月的還款額是固定不變的。
麥田專家以貸款100萬為例，來幫助大家更好的理解兩種還款方式，採用等額本金的還款法，把100萬均分到25年，每月的本金是3333.33元，第一個月100萬的本金產生的利息為4491.67元，那客戶首月的月供為7825元，第二個月本金不變，利息為4476.69元，月供為7810元，還款時間越長，利息越少，月供就越少。
而如果採用等額本息還款法，麥田房產專家表示，每月的月供都是6075.36元，如果假設客戶一直將貸款還到25年，那等額本金還款法共產生利息67.59萬，等額本息還款法共產生82.26萬。麥田專家指出，這兩種還款方式有利息差，大家可能會認為，等額本金還款法比等額信息還款法好，其實不完全是這樣的，兩種貸款方式選擇哪一種，主要取決於貸款人的情況。
麥田房產專家指出，等額本金的優勢是，在總還款期限內，產生的總利息更低，節省資金成本，而劣勢在於：一是借款人的月供壓力更大，可支配資金變少；二是每個月的還款金額都不一致，容易造成還款金額不足，產生逾期，影響徵信。而等額本息還款法的優劣勢正好相反，優勢是借款人的月供壓力相對較小，可支配資金增多，而且每月還款金額一致，好記憶，不易逾期；劣勢就在於在總的還款期內利息更多。
麥田房產專家表示，所以如果是收入較高，工作穩定的群體，建議選擇等額本金，如果是收入相對平穩，抵抗風險的能力較弱的群體，建議選擇等額本息。
公積金採用自由還款法
此外，有的購房者用的是公積金貸款，對於公積金貸的還款法，麥田房產專家指出，公積金相對比較靈活，採用的是自由還款法，就是只要你每月的還款月供不低於公積金中心計算最低還款水平就行，比如貸120萬，每月的最低還款額為5848元，只要你的還款額到了5848元，就不算逾期。
麥田專家表示，有些借款人比較有實力，想多還款，少還利息，也沒有問題，公積金還款的靈活性就體現出來了。麥田房產專家還舉例說，購房者可以將自己的還款額調高，比如到1.5萬元，也是沒有問題的，等發現自己的收入沒那麼穩定時，又可以調回到最低的5848元。