六家國有大行同步官宣,銀行的苦日子來了?

2020-12-24 中國財經信息網

六家國有大行同步官宣,銀行的苦日子來了?

時間:2020年12月18日 09:25:50&nbsp中財網

  有個壞消息,奶酪要被搶走了

  12月14日,工、農、中、建、交、郵儲六家國有大行同步官宣:

  從2021年1月1日起,如果要提前支取個人大額存單、定期存款等產品,不準再用「靠檔計息」的方式來計算利息,全部按照活期利率算。

  這意味著啥呢?

  有人算了筆帳:

  如果你買了20萬3年期的大額存單,利率是4.125%。存滿2年後,急用錢想取出來,按現在的做法,可以按2年期大額存單利率3.15%來算利息。2021年1月1日之後,提前支取就只能按活期存款利率的0.3%來算。算下來,會損失超過1萬元的利息!

  坑爹啊!

  這就等於拿刀子在秋香姑娘臉上狠狠地劃幾口刀子,硬生生讓一個大美妞毀容了......

  小柒還蠻喜歡大額存單的,之前也建議過大夥可以買。

  畢竟它可是央媽親自批准的存款產品,基本沒有損失本金的風險。

  不僅安全,在保本產品裡,收益也不賴的。

  目前一年期大額存單利率大約是2.25%,兩年期是3.15%,三年期在4%左右。

  而普通定存,一年期的只有1.75%,兩年期2.25%,三年期2.75%。

  大額存單一個團,頂得過普通定存一個師呀,這種香餑餑,誰能不愛呢~

  和死板的定存比起來,大額存單的流動性也更好,很多大額存單可以提前取出來,是個靈活的大胖子。

  但要提前取出來,就不能再享受當初設定的利息,要重新計算,靠檔計息。

  比如說,小柒買了20萬元3年期大額存單,利率是4.22%。兩年半後,我要買房,決定提前取出來。

  這家銀行2年期大額存單利率是3.1%,那麼,銀行就會按3.1%的利率給我付利息,也就是15500元(20萬*3.1%*2.5年)。

  但高能遊戲就要結束了,新規後,提前支取只能按活期存款利率算(0.3%),我的利息就只有1500元了......

  WTF?!20萬存了兩年半,就只能拿到1500塊利息?比原先少了1萬多!

  而且,不僅以後新發行的大額存單得按這個路數來,就連現有的產品,也要按新規則來。

  也就是說,如果你的大額存單在明年還沒有到期,從明年開始,提前支取利息也會按活期算。

  秋香都娶進門了,突然有人一腳踹開大門,扛走秋香,給你扔了個如花

  這一幕,小柒咋還覺得有點眼熟呢?

  早兩年銀行智能存款也火得一批。

  買入一筆3年或5年期的智能存款,有些利率甚至能超過5%。

  更牛叉的是,不光利息高,還可以隨時支取,不損失利息。

  不過,樹大招風,智能存款規模急劇擴大後,有可能會帶來系統性風險。

  因為用戶提前支取的話,需要有第三方金融機構(如信託)來接盤。如果規模太大,就沒有巨無霸能吞下來,這時候就不好了。

  另外,還會有期限錯配等問題。

  所以,從2018年年底開始,智能存款就開始被監管敲打。

  到後來,就是降低利息,並且提前支取的話,利率也只能按活期算,活生生被閹割了。

  不過,上頭也不是故意要動大家的奶酪,得為金融崽崽長遠健康發展吶。

  你想啊,大額存單給的利率本來就比普通定存高,靠檔計息下,哪怕儲戶提前取出來,利息也要比活期高,銀行的成本就太高了。

  尤其是那些中小銀行,沒啥名氣,想要跟頭牌大行們搶客,就只能發行更多更高利率的大額存單。

  但這麼搞,不僅會拉高銀行吸儲成本,負債端壓力加大,是一個潛在的大風險,還會抬高貸款成本(否則哪有錢支付給儲戶的高息),企業要到銀行借錢,成本可就太高了。

  現在監管可是想方設法解決企業融資難融資貴的問題。

  上半年,監管就要求壓降銀行結構性存款(給的利率也比較高),在今年年底前,逐步壓降至年初規模的三分之二,也是意在降低銀行的融資成本,從而降低企業的借錢成本。

  接下來,中小銀行的日子就沒那麼好過了。

  本來吧,高息搞大額存單、結構性存款的,主要就是中小銀行。

  沒辦法啊,你不給比國有大行和股份制銀行更高的利息,誰鳥你?靠活期存款、定期存款,活不下去啊。

  現在一刀把養家餬口的頂梁柱(大額存單、結構性存款)閹割了,攬儲能力勢必會大不如前。

  也就是說,在未來,資源會越來越向頭部銀行集中。

  想買銀行股的鐵汁,小柒建議就盯著龍頭看,中小銀行股看看就得了。

相關焦點

  • 六家國有大行一年關閉近千網點 線下銀行要消失了?
    六大行一年關閉近千網點 線下銀行要消失了?近年來,銀行網點縮減已成趨勢。2019年,六家國有大行網點合計減少836個,同時,六大行員工數量合計減少了1.15萬人。特別是新冠肺炎疫情暴發後,不聚集成為常態,「非接觸銀行」服務興起進一步加速了網點的關停。
  • 長亮科技中標交通銀行信用卡新核心項目 推動我國國有大行安全可控...
    來源:時刻頭條近日,記者了解到長亮科技中標交通銀行太平洋信用卡中心新核心授權系統和發卡系統兩大項目,助力交行打造我國首個國有大行信用卡核心安全可控項目。這也是長亮科技繼今年年初中標郵儲銀行新核心技術平臺和銀行匯款組件項目後,再次以國產科技推動我國國有大行安全可控進程。順應國家戰略,交通銀行拉開國有大行信用卡核心安全可控序幕金融行業是國家經濟命脈,實現金融行業信息技術安全可控對經濟發展和國家穩定至關重要。
  • 國有大行新一輪審計輪換收官,四家銀行明年審計費省下1億元
    截至12月24日,年內已有四家國有大行公告稱將變更會計師事務所,北京商報記者梳理各行公告發現,四大行2021年合計審計費用擬超3億元,且審計費同比集體降低,合計較2020年「節省」約1.05億元。銀行與審計機構紛紛「解綁」2020年下半年以來,國有大行陸續發布公告,與此前長期聘用的會計師事務所「解綁」。
  • 2020年應該把閒錢存「國有銀行」還是「商業銀行」?要看這三點!
    對此,有很多人就有疑問,「國有銀行」和「商業銀行」有什麼區別,如果有一定的的話,應該把錢存在哪比較好? 「國有銀行」和「商業銀行」的區別 1、背景不同 首先國有銀行由國家直接控股,當前我國有六家國有銀行,分別是工
  • 工商銀行櫃員一年減萬人 國有大行物理網點數量負增長
    社區銀行成為各大銀行爭奪的新戰場,截至2014年,民生銀行設立了4902家社區銀行,超過其他銀行社區銀行數量的總和  手機銀行、微信銀行、電子銀行、電視銀行,客戶可操作帳戶的渠道日漸增多,銀行物理網點的人氣卻越來越低
  • 廣州有國有大行醞釀 上調首套房貸利率至9折
    記者從業內獲悉,廣州地區某國有大行正醞釀上調首套房貸利率。在此之前,廣州已有股份制銀行將首套房貸利率從8.5折上調至9.5折。不過相關人士表示,國有大行目前房貸發放正常,並沒有因為額度緊張而停貸。
  • 三家國有大行行長相繼履新 銀行業高管跨行、跨界任職成常態
    記者 李娜 實習記者 豐鳳鳴 報導新年伊始,國有大行高層頻頻出現人事變動。據農業銀行1月7日晚公告,因年齡原因,目前已是"超齡服役"的周慕冰請求辭去該行董事長等職務。董事會選舉谷澍為公司董事長,並同時擔任該行董事會戰略規劃與可持續發展委員會委員、主席。據此前工商銀行1月5日公告,因工作變動,谷澍辭去該行副董事長、執行董事、行長等職務。
  • 國有大行一把手「再落一子」,郵政集團總經理張金良「親掌」郵儲銀行
    此前曾任中國光大銀行行長,更早前在中國銀行工作多年。目前,張金良的任職資格尚待中國銀行保險監督管理委員會(下稱「中國銀保監會」)核准。新任「掌舵人」張金良去年7月,郵儲銀行原董事長、黨委書記李國華調任中國聯通總經理後,郵儲銀行董事長一職已空缺近8個月。期間,郵儲銀行原行長呂家進、副行長張學文先後代為履行董事長一職。
  • 中郵理財開業 國有大行理財子公司齊了
    郵儲個人客戶超6億,國有大行理財子公司齊了作者:歐陽劍環銀行理財子公司又添一員!今天,中郵理財有限責任公司開業暨新產品發布會在北京舉行。這意味著國有大行理財子公司集齊「全家福」。郵儲銀行擁有龐大的客戶群體,截至11月末,郵儲銀行個人有效客戶規模突破6億,數量超過中國人口總量的40%。截至9月末,郵儲銀行資產規模達10.11萬億元,位居中國銀行業第五位。
  • 這家國有大行內部晉升新董秘!前任周萬阜履新交行副行長
    要參君  繼今年3月,原中國農業銀行(簡稱:農行)董事會秘書周萬阜赴任交通銀行(簡稱:交行)副行長之後,農行董秘一職已空缺3個月之久,期間一直由首席風險官李志成代行董事會秘書職責。  可以看到的是,近期國有大行高管變動頗為頻繁。工行不久前內部提拔一位70後副行長張文武;交行零售業務總監徐瀚或將加入農行擔任副行長,此外交行還迎來六大行最年輕行長劉珺;郵儲銀行副行長呂家進調任建行擔任副行長,這一系列的高管調整表示,國有大行高管「輪崗」與提拔正在加速進行。
  • 六大國有銀行喊停「靠檔計息」
    記者 周雁 核心提示 12月14日,工農中建交郵儲六大國有銀行同步發布公告宣布,自2021年1月1日起,對於「提前支取、靠檔計息」的存款產品,調整提前支取時適用的計息規則,計息方式由「靠檔計息」調整為「按照活期存款掛牌利率計息」。
  • 因「僑興債」被罰5.2億,現變身國有大行!郵政儲蓄怎麼做到的?
    中國的銀行體系一直十分固定,而現在這一穩定局面被打破。打破這一局面的正是多年媳婦熬成婆的中國郵政儲蓄銀行。近日,相關部門發表了2018年的《銀行業金融機構法人名單》。名單中,中國郵政儲蓄首次被列為國有大型商業銀行之一。
  • 中信銀行:目前沒有統一降薪的安排!罕見,7月起這家股份行...
    針對網上流傳的降薪傳言,中信銀行於7日下午回應稱,根據中信集團部署,中信銀行將按照市場化原則和公司治理要求核定工資總額,工資總額與整體經營情況相掛鈎。截至目前,中信銀行沒有統一降薪的安排。就降薪傳言,券商中國記者向多家國有大行、股份行人士求證。多位國有行、股份行人士向記者表示,暫未聽說有確切的降薪的計劃。
  • 國有四大銀行哪家銀行利率較高,存錢選擇哪一家比較好?
    傳統四大國有商業銀行是指工商,建設,農業和中國銀行(如今已經是6大國有商業銀行時代),在全國4000多家銀行業金融機構中,存款利率確實處於最低水平,至於說哪一家銀行利率較高,其實也沒太大區別。比如,活期存款中,央行頒布基準利率為0.35%,而4大國有銀行均執行掛牌利率0.3%,實際就是下浮了14.28%,而其他城商行農商行,包括村鎮銀行和民營銀行很多是執行0.35%,甚至達到0.4%。
  • 明年起,房企全面執行新規,苦日子來了?
    據《證券日報》10月16日報導,近日有消息稱,隨著房地產金融監管政策的加強,深圳等地的部分國有大行已於近期收緊了房地產抵押貸款條件,商鋪類房抵貸更是直接停貸。記者走訪調查發現,確實存在這樣的情況。除深圳外,全國多地銀行都聲稱收緊了房抵貸業務,以北京為例,有部分銀行執行了更嚴格的額度投放、商鋪類房抵貸受限制,更嚴格的審批條件約束業務申請。比如,有銀行上調利率,從年初的3.6%上升至目前的4.05%。
  • 六大銀行「組團圍剿」 黃金信仰還在?
    六大銀行「組團圍剿」,全部暫停新開帳戶,恐慌拋售來了?黃金信仰還在? 摘要 【直線跳水!這類避險資產怎麼了?六大銀行「組團圍剿」 黃金信仰還在?】11月27日晚間,全球貴金屬市場價格突然直線跳水,金價一度跌近2%,銀價跌逾4%。
  • 大慶市各銀行叫停「靠檔計息」 是否提前支取看需求
    日前,工、農、中、建、交、郵儲六家國有大型商業銀行同步發布公告,將提前支取「靠檔計息」產品,調整為「按活期存款掛牌利率計息」。記者走訪大慶市各金融機構了解到,截至12月21日,大慶市各金融機構都已對其提前支取「靠檔計息」的產品進行了相應調整。 「靠檔計息」叫停對儲戶有什麼影響?面對變化,投資者該如何配置資產?
  • 銀行消費貸主打線上 部分國有大行產品年利率低至「4打頭」
    您有一筆尊享消費款項待提取,購物、家裝、旅遊均可使用」,近期越來越多的用戶收到銀行發送的簡訊,提醒消費款項貸款額度提升,也有些銀行開始「花式」促銷推新自家消費貸產品。《證券日報》記者注意到,受疫情影響,多家銀行開始對線下貸款流程進行適當調整,強化「無接觸式」線上消費信貸產品,部分國有大行消費貸產品年化利率甚至低至「4打頭」。
  • 六大國有行齊發公告 這類存款產品規則「有變」 中小銀行...
    六大國有行齊發公告 這類存款產品規則「有變」 中小銀行壓力來了?)距離「靠檔計息類」產品壓降自律約定生效將滿一年,六大行齊發公告,宣布調整計息規則。12月14日,工、農、中、建、交、郵六家國有銀行發布公告稱,自2021年1月1日起,目前採用提前支取靠檔計息的產品,計息規則將調整為提前支取按活期存款掛牌利率計息。
  • 國有大行屌絲逆襲:農行已出現絕佳投資機會
    來源:雪球今天我們來說說農業銀行,四大行的典型代表。對於這家銀行,大家是很熟悉了,綠油油的背景板,遍布大街小巷,辨識度非常的高。因為這段黑歷史,投資這家銀行我們一定要關心他的資產質量。有的人會說,無所謂啊,即使以後國有大行的不良又出現大爆發,國家也一定會再次出手相救,農行是不可能倒閉的。這個話只說對了一半,農行當然不可能倒閉,但股民們的錢可能就打水漂了。