上上籤電子籤約在銀行中有哪些應用場景?

強監管下，為了更好地幫助大家了解電子籤約對銀行的影響，上上籤電子籤約邀請到了曾在大型商業銀行、投資銀行、金融管理諮詢等機構工作並擔任高管，現中央財經大學金融創新與風險管理研究中心主任顧煒宇教授。接下來將從業務實踐和學術研究層面對電子籤約做詳細解讀，希望能幫到大家。

文章導讀：

1、銀行在擴大服務範圍時不可避免會遇到的籤約需求有哪些？

2、上上籤電子籤約在銀行中有哪些應用場景？(本篇)

3、電子籤約在提升銀行風控水平上有哪些突出特點？

4、上上籤與銀行合作提供的服務模式是什麼？

顧煒宇：上上籤電子籤約在銀行中有哪些應用場景？

上上籤電子籤約：目前電子籤約在銀行的應用場景有很多，例如下面2種：

1、信用卡申請

之前銀行在為其存量客戶開通網上信用卡時，需要用戶到櫃檯辦理激活，用戶體驗很不友好。於是銀行就做了線上業務，用戶在申請信用卡時在線籤署《徵信授權書》，後續不需要到網點進行辦理，同時也可以在線上完成激活。

2、小微企業借貸

一些城商行對小微企業有普惠政策，這些企業規模比較小，同時對業務流程也不是很熟悉，在線下網點辦理業務時可能會跑多次，非常影響辦理效果，這與政策上要支持普惠小微企業是相悖的。

為此，銀行開始支持線上提交材料，籤署相應的申請文件。

1、貸款申請

小微企業通過手機銀行APP/公眾號完成信息提交，申請貸款

2、貸前調查

銀行實時收到資料後，立即開始做前期資料核查工作。如有問題可快速完成反饋，客戶亦可及時修改資料，無需來回「跑斷腿」

3、貸款審查

客戶在線籤署相關授權書，便於銀行開展業務，從合規方面減少業務風險。貸款結果快速告知，雙方均節省溝通成本

4、授信放款

客戶在線籤署相關《貸款合同》、《抵押合同》等，企業快速拿到貸款，解決燃眉之急。

籤署完成之後，銀行可以對檔案進行線上歸檔，繼而實現貸後日常業務的處理。

5、檔案歸檔

對電子化數據一鍵歸檔，省去掃描步驟，節省存儲成本。同時可快速實現分類管理，便於後期檢索

6、貸後日常業務處理

客戶籤約完整記錄，均有固化電子證據作為依據，避免後續扯皮現象

顧煒宇：聽完之後，據我原來的工作經驗來講，銀行在開展某項業務或者提供某項產品時，確實有許多文本需要籤署。比如在開展理財業務時，我們要跟客戶解釋，詳盡地披露理財方案。繼而給客戶做風險偏好測試，看客戶是否合格再進行銷售。整個過程有一系列文本需要籤署，最後才涉及合同。在貸前、貸中、貸後都涉及文本籤署的情況下，電子籤約確實改變了銀行的服務流程和產品的提供方式。

實際上對銀行而言，除了降本增效之外，還有非常重要的一點是風險。銀行是一個特殊的企業，其特殊性在於其經營對象是貨幣，而貨幣是國家信用貨幣，在這種情況下，風險便成了銀行和其他金融機構避不開的問題。從這個角度來講，銀行本身就是經營風險的專業機構。