隨著物聯網、區塊鏈、人工智慧、5G等技術的革新,金融科技發展開始步入3.0階段,在服務用戶需求、解決用戶痛點的過程中,科技應用對金融科技的加持開始凸顯。自2010年成立後,人人貸結合自身強大的金融科技能力,成功搭建了一套完整、嚴密的智能風控體系,持續服務於小微企業主和個體工商戶的經營性資金需求,有效解決了小微群體融資難題。
小微企業在國民經濟中擔負著重要角色,是經濟發展主體中的一支非常具有生命力的隊伍。儘管如此,小微企業在面臨資金壓力時,卻很難從傳統金融機構中獲得支持。
究其原因,一共有兩方面:從企業自身來說,小微企業規模有限、抗風險能力弱、難以呈現真實的財務信息、無法提供抵押物以及企業信用較低等都使得企業在融資過程中容易受阻;從傳統金融機構平臺方面來說,缺乏小微企業信用參考體系、沒有專門針對小微企業的資金審批流程及擔保制度等,也使得傳統金融機構難為小微企業開綠燈。人人貸持續利用金融科技改進業務流程,快速滿足用戶資金需求。
多年來,人人貸專注在個人經營信貸需求這個細分領域,不斷優化,搭建起獨特的風險管理和運營體系,確保平臺能夠為用戶提供成本更低與更加高效的金融服務。人人貸的信用審核流程主要包括信用評估、反欺詐兩個環節。在信用評估環節,人人貸充分利用風控系統中部署的XGBoost、CNN、隨機森林等算法,為不同信用水平的申請者實現了差異化定價。反欺詐主要是判斷借款申請者是否存在騙貸等惡意動機。人人貸藉助豐富的機器學習模型的應用,可以精準、快速地識別出疑似欺詐人群,從而降低企業風險。
此外,依靠大數據、人工智慧等技術,人人貸等平臺能夠實時、全面、準確地進行用戶畫像,構建了比較科學、完善的評估體系,讓普惠金融服務的受惠面積更加廣泛。
金融與科技深度融合,一方面增加了風險防範難度,另一方面也為防範金融風險提供了新的解決方案。面對金融科技發展新形勢,人人貸將繼續努力,共同維護好金融安全和金融網絡安全,解決小微企業借款難題的同時,也給行業發展注入了新鮮血液。
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