2018年，聯合國公布的世界人口平均壽命，中國以平均76.4歲位列世界第40位，較2017年世界排名95位上升50位。日本以83.7歲位列榜首，英國以81.2歲位列第18名，美國以79.2歲位列25。中國人口平均壽命顯著提高的背後，反映著中國社會經濟發展水平的提升，同時也進一步說明人們對健康的重視程度日益加深。
重視健康，從何做起?
在新時代下，具備健康的飲食、生活習慣已遠遠不夠，還需要具備與健康相關的「經濟頭腦」、個人和家庭健康投資的「觀念」與「意識」。抵抗未來風險最直接的方式就是配置合適的保險產品。
選擇保險產品，不僅需要從微觀配置著眼，對比個人或家庭與產品的適用性、匹配度，還應從更宏觀的角度考量保險業的發展趨勢。
放眼保險行業，經歷了2018年的減速調整，如今正處於平穩發展時期，回歸「保險姓保」的初心、定製化健康管理服務、科技賦能保險體驗是行業發展的主旋律。平安正是把握了這一趨勢，著力推出「平安福」系列產品，並於2019再度升級，引領行業實現質量式增長。
回歸「保險姓保」初心:成為守候家庭幸福的「平安符」
2018年1-6月，全國三級公立醫院人均住院費用為13297.9元，與去年同期比較，按當年價格上漲1.4%，按可比價格下降0.6%;二級公立醫院人均住院費用為5982.1元，按當年價格同比上漲2.5%，按可比價格同比上漲0.5%。(來源：國家衛生健康委員會官網)
於此同時，城鎮居民人均可支配收入2018年1-6月累計值為19770元，城鎮居民人均消費支出12745元;農村居民分別為7142元和5806元。
人均住院費用佔人均可支配收入比重過高。這巨大的數字差背後，是一個個家庭因病致貧的高風險係數，也是一段段心酸的故事。
一句句平淡無奇、卻又扎心無比的臺詞，讓一部根據真實事件改編的《我不是藥神》火了:「我病了三年，四萬塊錢一瓶的正版藥我吃了三年，房子吃沒了，家人被我吃垮了，誰家能不遇上個病人，保證你一輩子不生病嗎?」「有病沒有藥是天災，有藥買不起是人禍。」
「我賣藥這麼多年，發現這世上只有一種病，窮病!這種病你沒法治啊，你也治不過來!」
「她爸呢?」「知道孩子有病，就跑了……」
程勇不是藥神，他只是把4萬的救命藥，賣做500元，拯救了很多人;
做保險的也不是天使，他們只不過是把幾十萬的醫療費，換做幾千的保費，挽救了很多家庭。
這世上只有一種病，窮病!這種病你沒法治，你也治不過來!
這世上卻有一種藥，保險!這種藥只要早備好，就能有錢治!
要知道，一旦大病，醫生3句話就能掏空你的錢，拖累一個家:
你這病很嚴重;不過還有得治;只是要一大筆錢，估計50萬吧;
這時如果有保險，代理人3句話就能保住你的錢，守護一個家:
你這病保險能賠，保額50萬就賠50萬，後續沒交的保費也不用再交。
——2019Ⅱ版平安福就是這樣一款守護家庭幸福的產品。
作為平安人壽旗下的明星產品，2019Ⅱ版平安福最大的升級在於其疾病責任拓展至150種，其中包括100種重疾和50種輕症，輕症責任由30種升級為50種。既篩選了原位癌、早期肝硬化、較小面積燒傷、心臟瓣膜介入手術等較高發且會對生活產生較大影響的輕症病種，也納入了不典型急性心肌梗塞、冠狀動脈介入手術、輕微腦中風等客戶高度關注的輕症病症，疾病保障更加廣泛。50種輕症提供重疾險基本保額20%的保障，最多可賠付三次，且不影響100種重疾的賠付。
平安福2019Ⅱ延續平安福系列輕症漲保額、惡性腫瘤多次賠付等多種特點。70周歲保單周年日前，每發生一次合同約定的輕症，身故及重疾保障額度分別增加主險及重疾險基本保額的20%，「輕症漲保額」最高可達60%。
為有效應對惡性腫瘤轉移、復發等風險，在滿足保單約定的條件下，惡性腫瘤最多可賠付3次。此外，被保險人還可參與平安健康險聯合平安人壽推出的「平安RUN健康管理計劃」，達成年目標，保障額度最高可增長10%。一次投保，即可帶來多重受益，真正回歸「保險姓保」、守護家庭幸福的「初心」。
肩負使命：健康保險2.0模式，平安福引行業質量增長
如今，升級後的平安福2019Ⅱ，不僅僅是一款普通的健康保險，更引領了新時代保險業質量式增長的新模式。
中國健康保險業隨著大數據、網際網路技術的進步，將變過去低端基礎服務為未來高端定製服務;隨著資本市場的發展，中國的健康保險業將擁有更廣闊的投資渠道和資產配置。健康保險2.0 應運而生。它的的核心流程是：移動互聯設備——數據分析整理——醫生專業意見——醫院提供服務——消費者購買相應服務——移動互聯設備。
第一階段，通過移動互聯設備(譬如手機、手環等)，集合海量客戶的血糖、身高、心跳、飲食習慣、行車習慣等數據，以及醫療病史等基礎數據的收集(這可能需要健康保險公司對接醫院數據)。
第二階段，通過專業技術建立大數據分析模型。依據數據模型可以歸納出一套科學化的邏輯系統，依據系統模型可以得出結論：某健康保險客戶之所以生病可能原因是飲食結構不合理，缺乏系統鍛鍊等。到這一步你會發現，儘管千人千面，但大數據可以非常準確定位具有某一固定特質的人，給出不同的分析報告和健康保險解決方案。
第三階段，根據大數據，醫生量化分析出健康保險客戶未來的健康風險，給出客戶健康指導意見。如每天跑步30 分鐘，飲食清淡等。如果客戶謹遵醫囑並實施健康措施，保險公司給予保費一定比例的減少。這樣，用數據精準分析、提供解決方案，降低了進急診室，甚至降低了心臟病、腦梗等重大疾病發生的概率。
第四階段，消費者根據精準數據分析的定價，購買相關健康保險服務。此時，健康保險已不再是健康保險，而是一攬子健康計劃和風險保障。
前文提到的「平安RUN健康管理計劃」便是這種理念的探索。除了保險姓保的特徵外，平安福更關注投保人的健康管理，從保障型向預防型轉變。例如，它設置了周月年三重運動目標，長短結合、由易到難，使用戶真正運動起來，提高積極性。在達成相應運動步數和年目標後，即可獲得保障額度最高增幅10%的獎勵。不僅幫助受益人逐漸改變不良的生活習慣，也有效降低了客戶患病概率。
再例如，在健康問題真正發生後，如何使受益人最及時、最準確地得到賠償和保障，平安福在科技賦能上著實開創了服務新模式。它依託了大數據、生物識別等技術，推出「閃賠」服務：客戶在20分鐘之內即可完成理賠流程，大大縮短了審核周期。尤其是「智慧客服」的推出，使業務辦理時間平均時長由3天縮短到10分鐘，最快僅需3分鐘。
升級後的平安福正創造著屬於它的行業價值:真正實現「保險+健康」，將著眼點放在健康上，增加產品附加價值，一切為了客戶健康，把抵禦風險向源頭倒推，改事後的「風險補償」為事前的「風險防控」，真正能夠做到關注用戶需求，圍繞用戶體驗創新，貼心為客戶健康服務。
平安將商業價值與社會效益有機融合，促進了行業模式的創新與發展。如今，健康管理服務在業內成為潮流，同時定製化服務、向預防型轉變正日益影響著人們的生活方式。
以人為本，返樸歸真。引領行業新趨勢，也正是時代賦予平安的初心與使命。
（責任編輯： HN666）