家居保險保障範圍擴大 可防信用卡遭盜刷

　　家居保險的範圍目前已不僅僅限於家具、電器等傳統的財產。近期一些保險公司推出了綜合保障升級計劃，把家財被盜後的潛在風險也納入保險範圍，例如信用卡被盜刷、被盜後可能造成的非物質產品的損失等，都可進行投保。業內人士表示，雖然相關產品的服務在不斷升級，但是建議投保人在具體的條款和責任的認定上與保險公司進行充分溝通，避免不必要的麻煩。

　　一般而言，家居財物保障為被保險人及其家人隨身財產在全國任意地點及家居財物提供保障，保障的對象包括但不限於現金、珠寶、手錶、可攜式電子設備、皮草等，而家居財物因火災、爆炸、自然災害、水管漏水及破裂、室內被盜搶、室外搶劫等意外事故導致的損失，也可以通過家居財物保障來彌補。在房屋主體保障中，投保人可根據房產價值及風險判斷自行設置保額。意外保障則可以保障被保險人及其家人發生意外事故導致的死亡、傷殘及燙燒傷及產生的醫療費用。當前一些公司已把保險的範圍和外延進一步擴展，例如平安產險最近推出的家庭綜合保險將小孩頑皮打傷小朋友、小狗咬傷鄰居、銀行卡被盜刷等列入了保險責任範圍。

　　平安產險人士介紹，與原有的保險產品相比，該產品突破了只保障住所範圍內財物的局限，個人隨身財物在居所外因意外事故導致的損失也可賠付，具體包括銀行卡及網銀帳戶被盜用、證件遺失、短暫寄存、搬家、臨時住所津貼、清理費用、居家責任、家庭成員責任、寵物責任、家政人員失職等。這些都可通過與保險公司協商定出具體費用。

　　中國人壽（601628）北京分公司營銷員孫宏認為，雖然目前多數保險公司為爭奪財險的份額想出了很多辦法，但在具體執行和相應條款的協商問題時面臨許多問題。他舉例說，一些保障條款可能是財產險的附加項，在主項不出現賠付條件時，這些細分條款不會觸及，因此，雖然從概念看十分新穎，但難免有噱頭的嫌疑，他建議投保人要仔細甄別。

　　對於市場上紛繁的財產險產品，保險專家建議，最好的投保方法是「按需投保」，投保人應該根據自己家庭財產中可保財產的實際價值來確定保險金額，投保金額與實際價值越接近越好。投保不足或者超額都會給客戶帶來不必要的損失。對於一些沒有購買保險產品習慣的人士，孫宏建議，最好要養成良好的生活習慣，如果處事小心，則會把風險降到最低。在出現意外的情況下，投保人應盡力採取必要的措施，防止或減少損失的產生。一旦有災害發生，應立即將受損情況告知保險公司，積極配合保險公司人員上門查勘損失情況。

　　此外，對於出險後投保人的行為，孫宏表示，投保人不要慌張，也不應立即收拾現場，而應拍下現場照片備案，同時準備好保險單、財產損失清單、發票、物業部門的證明等文件。像暴雨、雷電等造成的財產損失，還應當提供當時的天氣情況證明。這樣做好前期的準備後再與保險公司聯繫溝通，商談賠付事宜。