本報記者 蘇向杲
今年開門紅期間（歷年1月份），銀保監會延續了去年以來嚴監管態勢。
據《證券日報》記者統計顯示，截至昨日，銀保監會今年以來共對保險機構（保險公司+保險中介）合計罰款858萬元。其中，對保險公司罰款574萬元，包括2家壽險公司和10家財險公司；對30家保險中介罰款284萬元。
從保險公司被罰的主要原因來看，有以下幾大類：一是給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的利益；二是農業保險承保理賠檔案不真實、不完整；三是未按規定使用經備案的保險條款；四是編制虛假財務資料；四是聘任不具有任職資格的人員；五是拒絕或者妨礙依法監督檢查。
「買保險送茅臺(600519,股吧)酒」被重罰
今年1月份公布的處罰函中，給予投保人保險合同約定以外的其他利益依然是銀保監會處罰的重點之一，尤其是部分險企為投保人贈送茅臺酒、微信轉帳等違規行為備受關注。
據銀保監會近期發布的2019年1號處罰函，2017年7月份至8月份，華貴人壽在銀保業務經營過程中，制定並執行營銷方案，向投保人贈送價值合計105.76萬元的飛天茅臺白酒，涉及保費11199萬元。
實際上，華貴人壽不僅在銀保渠道「買保險送茅臺」，銀保監會還發現，其在銀保渠道存在另外三項違規行為：一是2017年11月9日，公司銀保部通過虛構參會人員虛增會議費金額的方式，套取資金12696元，套取資金主要用於銀保團隊的其他會議費用。二是2018年1月份至5月月份，公司銀保部通過虛列8名銀保客戶經理工資底薪，套取費用共計33860.89元，套取資金主要用於發放銀保客戶經理的節日福利。三是2017年7月份－2018年6月份，公司銀保部以獎勵展業工具之名，安排以報銷業務推動費方式虛假列支費用共計27.60萬元，資金主要用於採購銀保部日常會議及招待使用物品。
除華貴人壽之外，湖南銀保監局也發現，一家大型壽險公司洪江支公司2018年8月6日承保的1份保單，收取客戶禹某保費2143.69元。該公司洪江支公司互動業務員藍某通過微信轉帳的形式向客戶禹某返利350元。
實際上，無論是壽險公司，還是財險公司，通過為投保人贈送各類禮品、現金等手法常常被部分保險公司基層單位視為一種有效的推銷手段。但由於這類行為屬於違規行為，用於激勵的費用也常常通過編制虛假財務資料等違規行為實現，因此，去年以來多險企因給予投保人保險合同約定以外的其他利益被處罰時，也因編制虛假材料被處罰。
多家險企因農險違規被處罰
除上述違規行為受關注之外，今年1月份，也有多家險企因為農險經營違規被處罰，違規行為主要為農險承保理賠檔案不真實、不完整。
農險是專為農業生產者在從事種植業、林業、畜牧業和漁業生產過程中出現保險事故遭受經濟損失而提供保障的一種保險。
在近年農險保費補貼政策實施以來，農險保持著高速發展態勢。數據顯示，2007年至2016年，農險提供風險保障從1126億元增長到2.16萬億元，年均增速38.83%。截至到2018年11月份，農險提供的保額進一步增至2.78萬億元。
隨著農險快速發展，部分險企經營不規範的行為也暴露出來。從被罰的公司具體來看，1月份內蒙古銀保監局公布的處罰函顯示，人保財險赤峰市分公司在2016年1月1日至2017年7月31日期間，存在農業保險承保理賠存在不真實、不完整問題檔案419份，問題檔案佔檢查承保理賠檔案的比例為39%。
內蒙古銀保監局還發現，中華財險烏蘭察布中心支公司在2016年1月1日至2017年5月31日期間，存在農業保險承保理賠存在不真實、不完整問題檔案385份，問題檔案佔檢查承保理賠檔案的比例為29%。
此外，另一家財險公司的三家支公司也存在上述問題。其中，興安中心支公司在2016年1月1日至2017年5月31日期間，農業保險承保理賠存在不真實、不完整問題檔案205份，問題檔案佔檢查承保理賠檔案的比例為17.79%；烏蘭察布中心支公司問題檔案佔檢查承保理賠檔案的比例為22.21%；安華農險赤峰中心支公司問題檔案佔檢查承保理賠檔案的比例為15.37%。
從此前財險公司農險業務被罰的主要原因來看，在承保端，農險的主要問題存在於客戶身份識別不嚴、查驗保險標的不細緻等方面；在理賠端，主要在於理賠現場勘查程序不規範、處理流程不完整和變相收取手續費等方面。在財務資產管理方面，主要在於編制虛假資料。
（責任編輯：何一華 HN110）