由於投資風險太大，還又搞不懂，心放在手裡，只會不斷貶值，風險偏好低的老百姓手裡的錢他會選擇存在銀行裡。這銀行存款活期的利率很低，只有0.3%，除了用於發工資、養老金等要資金轉入使用活期儲蓄外，都會把錢存在銀行的定期存款。
在儲戶到銀行選擇定期存款的時候，儲戶要求存三年期定期存款時，有些銀行工作人員可以給儲戶介紹，存兩年要比存三年更划算。我真實的情況是這樣嗎？
其實不然。銀行近期存款分為三個月，六個月，一年，兩年，三年和五年期。不同的期限對應的存款利率是不同的，看而言，存款期限越長，存款的利率就越高。
我國的銀行存款利率實行的是浮動制，由各銀行在央行存款基準利率的基礎上，根據自身的情況自主浮動。所以不同的銀行利率差別也很大，一般大型的國有銀行利率相對較低，而城商行，信用社以及民營銀行給出的利率相對要更高。
我們以央行的基準利率來看，一年期定期存款的利率是，兩年期定期存款的利率是，三年期和五年期的定期存款利率是。從基準利率來看，線越長利率越高，但三年期和五年期的基準利率是相同的。
也就是說各銀行在利率上浮之後，期定期存款和5年期定期存款的利率相差並不大，三年期和5年期這種選擇，肯定三年期更划算，因為利率差距較小，但3三年期的時間比五年期要少40%，流動性更高，具有更好的靈活性。
但是兩年期和三年期之間的利率，跟還是有明顯的差距的。工商銀行的最新電器存款利率為例，三年期定期存款的利率為3.85%，兩年定期存款的利率為2.94%。房子的利率相差了30%。以存1萬元為例，三年期每年可以獲得385元利息，兩年期每年可獲得294元利息，差了94元，本金越大差額自然就會越大。
而且兩年期和三年期之間期限，差距並不是很明顯，如果我們本身預期一筆錢是三年不用，那麼你存了兩年之後還是沒用，可以再存一年，但是一年期的利率更低還是以工商銀行為例，一年期的利率只有2.1%，最終的利率損失就會更大。
那麼銀行工作人員為什麼要推薦兩年期的存款？這是因為銀行存款是需要支付利息給儲戶的，兩年期存款可以比三年期支付更少的利息，可以降低銀行的成本，而除了兩年之後，如果你的錢不需要用，你還是會繼續存在這個銀行。再加上有些銀行會對銀行的員工下發各種業績指標，比如說一年期存款發展多少，兩年期存款發展多少三年期存款發展多少？而銀行工作人員兩年期的指標沒有完成，他就會推薦用戶去存兩年期。
因此，我們到銀行存定期存款，不能簡單地聽銀行人員怎麼說，需要比較兩年期和三年期之間的利率。如果本身自己的資金閒置時間就有三年期的打算，那麼選擇三年期要比兩年期划算得多。在三年級和五年級之間則又是三年期比五年級更划算，我們選擇存多長的期限是自己的自由，銀行工作人員並不能強制要求我們選擇期限。