紅網時刻6月10日訊（通訊員 文龍）近日，在由湖南省委網信辦、湖南省地方金融監督管理局指導，湖南紅網新媒體集團主辦的「2019湖南金融先鋒榜」評選活動中，吉祥人壽自主研發的「智能保險引擎」項目通過網絡報名、資質審核、機構互評、專家評審等多個環節，在眾多申報項目中脫穎而出，獲評「2019年湖南金融科技力量」。
直擊痛點 打通保險公司及客戶之間互信通道
一直以來，保險產品特別是壽險產品的條款複雜難懂，投保流程繁瑣費時等問題為廣大保險消費者所詬病，往往因此而產生的誤解及信息不對稱最終都損害了客戶的切身利益。基於此，吉祥人壽「智能保險引擎」應運而生。在個險業務部、運營中心、信息技術部等多部門聯合推動下，已在公司全面推廣了「智能保險引擎」。「智能保險引擎」基于吉祥人壽自主研發的「智能認證雲平臺」搭建，通過引入公安部活體檢測和人臉識別，第三方權威機構的手寫籤字認證，以及自主研發的產品引擎等技術，為客戶提供保險產品信息獲取、投保籤字、保單回執籤字、影像採集等特色便捷服務。作為技術創新和業務結合的產物，「智能保險引擎」一方面為客戶提供了快速便捷的投保服務，同時也為保險公司風控管理提供了強有力的技術支撐，是科技賦能業務發展的典範。截至目前，智能保險引擎已覆蓋客戶近50萬，客戶中有31%的客戶首選遠程籤名，84%的客戶使用遠程回執；2020年新冠肺炎疫情期間，有將近70%的客戶選擇遠程籤名來完成保險籤單，減少了銷售人員和客戶的面對面接觸，降低了被病毒傳染的風險，真正實現讓信息多跑路，客戶少跑腿，獲得營銷員和客戶好評。
科技賦能 吉祥人壽的數位化轉型之路
吉祥人壽在湖南財信金融控股集團（以下簡稱 「集團」） 「聚焦數位化能力，構建平臺化賦能，引領智能化未來」的IT願景指引下，圍繞營銷賦能、業務協同、風險管理、客戶服務等重點方面，全面開起了以打造「數字吉祥」為目標的戰略轉型。
以科技賦能營銷，吉祥人壽以「智能保險引擎」為基礎構建了針對營銷員的APP——吉意保，該APP給營銷員提供客戶獲取、精準營銷、客戶觸達等售前支持功能，同時也提供在線銷售、實時錄單、產品組合營銷、在線籤單等售中功能，以及協助營銷員為客戶提供保全處理、理賠服務、續期管理、函件回銷等售後功能；吉意保APP還提供營銷員線上增員、線上建立代理關係、在線培訓/考試、團隊管理、活動量管理、業績/活動跟蹤、信息查詢等營銷員選、育、用、留管理功能。吉意保項目被《新金融世界》雜誌社評為2019年創新優秀案例。
以效率推進業務協同，公司2018年開始著手建設「網電移一體化」系統，該系統主要實現業務渠道融合營銷，公司通過網際網路或者第三方平臺獲取贈險客戶，經由系統進行名單匹配和篩選後，再分配至坐席通過電話或者企業微信與客戶溝通，收集客戶意向，分析客戶需求，介紹對應產品並完成保險銷售。目前正在嘗試不同渠道之間進行客戶共享，結合業務場景，實現線上線下業務協同，合作營銷，將網電移一體化系統逐漸轉換為吉祥人壽的線上銷售服務中心。「網電移一體化」系統分別在《中國保險報》和《中國金融電子化》雜誌舉辦的行業創新案例評審中獲得優秀案例和創新突出貢獻獎。
規範系統建設，強化風險管理，公司2018年上線償二代風險管理系統，該系統基於銀保監會風險管理和監管體系規則建立，是公司重要的風險管理工具之一。系統包括風險控制自評、關鍵風險指標、損失事件管理、內控自評估管理、償二代風險綜合評級和能力風險評估等內容，已實現對公司風險、內控、合規等業務的整體信息化支撐,實現標準、規範化的風險管理流程。
推廣線上服務，便捷客戶操作，公司自2013年著手建設公司官方微信平臺，目前已成為連結客戶的重要入口。目前，官微為客戶提供保單查詢、在線理賠、續期繳費、信函查詢、在線保全等20多項服務功能，覆蓋大部分常見業務，用戶隨時點擊微信，輕鬆完成業務辦理，解決櫃面辦理排隊的繁瑣，便捷了用戶操作。
為有效支撐數位化轉型，公司在IT治理層面狠下功夫，公司信息總監兼助理總裁許強坦言「公司從2013年開始探索自主研發的發展路徑，截至目前，已形成長沙+上海兩地協同的研發模式，同時制定了針對核心業務系統、數位化應用和數據應用自主研發的策略」。通過7年的實踐摸索，已初步建設具備公司特色的需求管理、研發管理、質量管理、運維管理體系，並提出「不自主，無創新」的數位化轉型策略。
創新機制激發活力，公司每年舉辦信息化創新項目評審機制，激發員工的積極性和創造性，提高全員的創新與改進的意識。評選出的項目也得到了業內專家的高度認可，在外部獲獎無數，特別是「智能認證雲平臺」在中國保險行業協會2018年信息化典型案例評選中榮獲二等獎，其技術能力和創新水平已獲得了監管和同業認可。在人才管理方面，在2019年開始探索「產品經理」制度，通過產品經理幫助需求、開發、測試和運維等團隊高效協同、提升效能。通過「產品經理」制度培養一批懂技術，懂業務，懂體驗的「一群人」。
後疫情時期 數位化轉型提速任重道遠
2020年的新冠疫情，不僅是對保險行業保障能力的一次考驗，更是對保險行業信息化技術水平的一次檢驗。
銀保監會2020年15號文件提出：加強科技應用，創新金融服務方式，鼓勵各銀行保險機構要積極推廣線上業務，優化豐富「非接觸式服務」渠道，提供安全便捷的「在家」金融服務。本次新冠肺炎疫情過後，客戶和行業對業務線上化的需求將更多，數位化轉型將進一步提速。對於保險行業，數位化轉型主要體現在三個層面：在營銷支持層面，通過移動化技術打造營銷員一站式隨身APP將是大勢所趨，營銷員通過APP實時獲取信息、在線獲客、對業務和團隊進行管理、實時出單等內容，能大幅度提升獲客和營銷效率；在客戶服務層面，客戶通過官網、微信、APP等渠道進行在線出單、產品信息獲取、保全辦理、理賠處理等業務操作，線上非接觸式服務將成為主流；在內部辦公層面，會議模式、辦公協同、溝通方式將會被顛覆，線上辦公模式將成為員工首選。
吉祥人壽將根據集團 「一本帳」「一朵雲」和 「一群人」的戰略目標指引下，持續夯實數位化轉型基礎，不斷加快數位化轉型能力建設。
在戰略層面，進一步加強數位化生態能力和規劃能力建設，充分利用集團旗下財信金科以及各兄弟公司的資源稟賦，構建保險數位化生態，同時在集團的統一協調下，制定數位化轉型戰略和實施路徑。
在執行層面，數位化轉型將主要圍繞「業務線上化」「數據賦能」和「雲化改造」「智能化」幾方面展開。「業務線上化」主要目標為利用5G、人工智慧、大數據分析等技術將公司營銷管理、渠道協同、風險控制、員工辦公、客戶服務等主要業務流程「線上化」，提升營銷員、員工和客戶的用戶觸達和處理效率。「數據賦能」主要是建設公司數據中臺，通過公司有效的數據治理體系，加強大數據分析能力和場景分析能力的建設，豐富數據積累，提升數據整合，數據創造價值。「雲化改造」主要是集團「一朵雲」的規劃下，搭建公司「兩地三中心」的數據災備體系，有效保證業務可連續性，同時逐步推進應用系統的雲化改造，提升各應用系統的動態擴展能力，資源按需獲取，提升資源使用效率，節省成本。「智能化」首先是引入RPA技術，對重複性高和流程標準的工作使用機器替代，提升處理效率，降低企業成本，實現「降本增效」目標；同時引入語音識別、情感識別、大數據分析、人機互動等技術實現營銷員的智能面試和智能陪練；在「智能保險引擎」的基礎之上開發出更懂客戶的智能保險顧問、智能核保和智能理賠。
前路漫漫，吉祥人將在「數位化轉型」和「科技賦能」時代背景和公司使命下不斷務實求索。