「幫繳公積金」「辦貸款不用還」……在這些誘人的話術之下，很多農民稀裡糊塗背上二三十萬元債務。
最近，四川眉山市警方破獲「墊繳公積金」新型金融犯罪案件。據警方最新掌握的情況，此案詐騙銀行貸款超過12億元，涉及全國多家銀行和6000多個農民。
據了解，犯罪團夥通過「墊繳公積金」這一方式，把四川、廣東、湖南、天津、山東、重慶等多地農民「包裝」成為公司職員，再利用他們的身份信息，向銀行騙取信用貸款。
「幫繳」公積金，農民背上巨債
不久前，重慶籍50歲農民陳小菊來到眉山市公積金中心，要求提取公積金。然而離奇的是，她無法提供必要手續，對自己的公積金帳號、單位名稱，也是一問三不知。
工作人員還發現，這段時間，有許多外地人前來提取公積金，他們都是不久前集中補繳的，然後又集中提現。公積金中心報警後，眉山警方迅速介入，四川省公安廳掛牌督辦。
據調查，陳小菊在外務工時，一名不認識的男子鼓吹可以「幫她繳納公積金」，還可以幫她辦貸款「不用還」。之後，該男子操作一公司帳號為她繳納公積金，並在手機上以她的身份信息向銀行申請信用貸款20多萬元。但陳小菊只拿到2萬多元，其餘被男子轉走。
「白撿」2萬多元，陳小菊很高興，即使貸款逾期，她也無動於衷。直到後來，她想起自己還有公積金，繳納地點在眉山，前來取現時，才東窗事發。
同樣背上巨債的還有四川省青神縣白果鄉虎渡社區農民陳奎林。去年10月，附近村民告訴陳奎林「有老闆可以幫忙辦貸款」，並且「貸款不用還，想拿來幹啥都可以」。於是他提供身份證、辦理銀行卡、人臉識別一一照做。犯罪團夥為陳奎林墊繳公積金後，向銀行成功申請信用貸款18萬元，他本人拿到1.3萬元。直到民警找上門來調查，他還心存幻想地說：「不是說了不用還的嗎？」
「在這一新型金融詐騙案件中，涉及最多的是來自偏遠地區、沒有償還能力的農民，其中不乏殘疾人、貧困戶。」眉山市公安局高新區（甘眉園區）分局案件主辦偵查員周峰說，這些農民被犯罪團夥利用，在銀行欠下二三十萬元，自己只拿到一個零頭，有的人甚至一分錢沒拿到，稀裡糊塗背上巨債。
控制130餘家公司帳號補繳公積金，偽造銀行「優質客戶」
住房公積金是在職職工的長期住房儲蓄，這些犯罪團夥是怎樣將農民「包裝」成公司職員，為其繳納公積金的呢？
警方已基本查明，2019年5月以來，以向某、周某某、黃某等人為首的犯罪團夥，找來農民這種「純白戶」——徵信純潔得像一張白紙的客戶，為其墊繳公積金，以公積金作為銀行進行信用評定的參考物，申請信用貸款。
據悉，這些犯罪團夥非法侵入多地公積金系統，盜取了數十家公司帳號，更改就職員工信息，為農民墊繳公積金。而後，犯罪團夥又操控農民身份信息，向銀行申請線上貸款。這就使一些原本不具備貸款條件的農民，成了銀行眼中有工作單位、有穩定收入的優質客戶。
眉山警方順藤摸瓜，又在全國查處了多個犯罪團夥。在天津、山東、重慶、湖南等地，一犯罪團夥通過賄買手段，獲取了多個地方的公積金補繳渠道，詐騙了多家銀行貸款。廣東一犯罪團夥通過收購「殭屍企業」「空殼公司」，獲得了廣州、深圳等地公積金繳存渠道，以此詐騙銀行貸款。
據專案組初步統計，這些團夥分別控制了上述省市130餘家公司帳號，找來全國各地6000多個農民，為其補繳公積金1.2億元，詐騙銀行貸款超過12億元。
「雖說犯罪團夥花了些錢，為農民墊繳公積金，但是貸出來的錢更多，獲利10倍以上。」一名辦案民警說。
截至目前，專案組已抓獲犯罪嫌疑人119人。肖某是其中一名嫌疑人，據他交代：「我們這種犯罪手法，大概是從去年年初開始興起的，在各地有很多人在做。」
「這種新型犯罪還有發展升級的勢頭。」專案組組長、眉山市公安局副局長王正祥說，犯罪團夥被打掉時，已經開始瞄上企業稅貸，即買下要倒閉的企業，變更法人為農民，再利用增值稅繳納記錄等進行貸款，一個企業能貸款300萬至500萬元，為害更甚。
追贓困難，金融「防風險」多環節需加強
目前，幾個團夥的犯罪嫌疑人已被警方抓獲歸案，並移交檢察機關，但損失卻難以追回。周峰表示，涉案人員有的不是本人持卡，有的通過POS機套現且一機多戶，有的通過第三方支付、微信轉帳，有的在ATM機取現，還有的以購買虛擬貨幣的方式將資金轉移到境外，追贓十分困難。
四川某銀行相關負責人說，去年10月，該行接到500多人此類貸款申請，貸出去1.03億元。風控發現問題後，緊急凍結了資金，但也只挽回了2000多萬元。而這些貸款人的電話很快就換了，催收找不到人。
據了解，在這一案件中，一些吸毒人員也能輕易拿到貸款。專家表示，犯罪團夥掌握公積金繳存渠道，騙取銀行線上貸款，暴露金融「防風險」仍存多種問題。
「針對借貸人員的風險防範提示需細化。」四川師範大學經濟與管理學院副教授邱靜說，針對缺乏金融常識的高風險人群借貸，應加強借貸時的風險提示，提高其防範意識。貸款轉出時，應予以貸款用途、還款義務等提示。
另外，一些機關事業單位的網絡安全意識、防護能力還需提高。業界人士表示，當前網絡攻擊呈現增多趨勢，機關事業單位要重視相關人才培養和制度建設，特別要強化信息系統與信息安全同步規劃、同步建設、同步運行的「三同步」原則，加強網絡安全防護。
來源：新華視點
原標題：《辦貸款「不用還」？結果糊裡糊塗背上二三十萬債》
閱讀原文