近些年，百萬醫療險火的一塌糊塗，僅幾百塊就能買到上百萬保額，不僅報銷各種各樣自費藥，還幫忙找醫院病床、墊款治療費。基本上全部的委託人在給顧客配置商業保險的情況下都是隨手配置一份百萬醫療險。很多人對百萬醫療險也是有一些疑慮，那麼好的產品難道說就沒缺點?
那麼百萬醫療險真有用嗎?存在什麼不為人知的暗坑?
今天小馬哥就將通過下列好多個內容來大家更深層次的了解百萬醫療險的優點和缺點：
百萬醫療險真的有用嗎? 百萬醫療險存在什麼暗坑?
一、百萬醫療險真的有用嗎?
醫療險是報銷醫療費的，先就醫後報銷，可以獨立購買。他僅有住院責任，沒有醫院門診責任，但包含門診手術和特殊門診，比如腎透析、癌症、放化療等。
百萬醫療險產品核心形態特性：
極高杆槓。一般的百萬醫療險每一年都是有上百萬級別的保額，大部分可以覆蓋大家最極端化場景下的醫療費開支。
2.有一定免賠額。不一樣產品的免賠會略微差別，較為普遍的免賠額一般是每一年一萬免賠額，當然也是有一些長期性醫療險的免賠額是X年之內總計一萬免額賠。
3.不分社保範圍。包含合理且必要的醫療費都是可報銷的，包含合理且必要的自費治療費用。
4.僅報住院範圍。目前市面上多數百萬醫療險是沒有一般病症醫院門診責任的，當然優秀的產品是可以報銷住院前後一段時間內的醫院門診費用，此外特殊門診、門診手術都是在保障責任範圍內。
5.報銷佔比高。社保報銷後扣除免賠額，剩下部分不超過限額都可以報銷，一般產品都是免賠額以上100%報銷。
百萬醫療險歸屬於報銷型產品，主要解決住院就醫過程中造成的醫療費問題，可以提高保障範圍和治療品質。
百萬醫療險可做醫保填補，在免額賠以上可以全部覆蓋掉醫保不可以報銷的部分。
甚至在特定場景下會替代部分醫保作用，例如有一些人因為各種各樣原因沒法繳醫保，可以通過買無社保版百萬醫療險來轉嫁就醫風險。
當然，百萬醫療險不管怎樣替代不了大家的醫保的，百萬醫療險有一些坑暫時是迴避不了的。醫保一定要交，沒有比醫保更良心的商業險了。
二、百萬醫療險迷人眼的坑?
1、搞清楚保障是否全面
作為一款醫療險，至少得把主要的醫療費給報銷吧，醫療費用簡單可以區劃為四部分：
住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門急診。
一些雞賊的產品，會偷偷少賠一點。例如已經停銷的X夏醫保通，只報銷癌症化療和放療的費用。就例如在《我不是藥神》中，那種每個月幾萬塊的靶向藥物，假如挑選的是X夏醫保通。那麼是不給報銷的。
所以小馬哥提醒大家，表面上看見都是百萬醫療險，但具體的責任卻各有不同。迫不得已認可，這就是市場上的現況。所以在價錢同樣划算的基本上，看哪一個產品保障的最全面才算是最重要的。
2、搞清楚續保的情況
百萬醫療險較大 的不確定性在於：2020年買了，2020年還能繼續買麼。例如，我今年體檢查出來個新毛病，或者已經發生過理賠了。這款百萬醫療險還可以繼續續保生效嗎?
小馬哥可以這裡明確的告訴大家：現階段市場上是沒有確保可以終身續保的百萬醫療險的，並且將來也很難會出現。它是管控層出自於風險考慮到，所以不推出該類的產品。
小馬哥提醒：
坑一：不是所有的產品都那麼人性化，都知道續保是個好東西。所以「確保續保」這四個字常常被當槍使，有的產品本來沒有確保續保那樣的責任，但卻被線下推廣保險經紀人胡編亂造，隨意捏造出去。所以要看清條文不要上當受騙!
坑二：還有一類產品提醒續保要重新審批，而保險費用有可能因為健康狀況或者以前理賠過需要加費，假如碰到這類產品，直接加入黑名單就完事了。
3、要留意增值服務
如今百萬醫療的增值服務愈來愈多了，大家看的目不暇接，不清楚哪家好哪一個不太好。
小馬哥提議大家：自然要重點關注這些實用的增值服務呀!例如外購藥的報銷、就醫綠通服務、質子重離子治療等。
外購藥的報銷：可以解決醫院門診沒有該類藥了，需要外購;要是醫生同意，就可以從外部正規渠道購買，並且給報銷。
就醫綠通服務：現階段醫療資源非常緊張，所以這一服務非常實用。質子重離子治療：質子重離子手術治療非常有效，可以進一步提高癌症病人的生存率。 上邊好多個都是非常實用的責任，像費用墊款、基因檢測、法律費用、身心健康獎勵這類應用性一般的服務，有是好事兒，沒有也不必過分關注!
4、保額和免賠額要防坑
許多 醫療險號稱300萬、六百萬的保額，事實上那麼高的保額看一下就可以了，遠遠用不了這麼多。但有一點需要大家留意的，那便是有的百萬醫療險存在單項限額。這一點大家是需要留意的。
百萬醫療險雖然有其存在的不足點，但是瑕不掩瑜，我們可以利用小錢撬起大額保障。百萬醫療險作為醫保的填補，可以利用其高槓桿來多方位的轉嫁大家潛在性的醫療就醫費用風險。小馬哥個人是非常提議大家配置百萬醫療險的。