隨著社會醫療保險（職工醫保和城鄉居民醫保）在不斷地擴大保障範圍，各城市也在不斷和保險公司合作開發各種百萬級別的醫療保險（廣州穗歲康醫療險的優缺點），有些朋友可能會有一定的疑問，那就是，我們還需要購買其他的商業健康保險了嗎？比如重大疾病保險，比如商業百萬醫療保險等。
我的答案是：極其有必要。因為商業重疾險和醫療保險是我們生病時候手中的矛和盾。
其中重大疾病保險，就是手中的盾，而醫療險就是手中的矛。
戰場上打仗，沒有盾牌，用矛的士兵，會容易受傷，即使勝利，最後也可能是慘勝，殺敵一千自損八百。只有盾的士兵，只能被動挨打，雖然能夠一時的保護自己，但是最終依然逃脫不了被殺的命運。
而在一場重大疾病的治療康復戰役中，如果只有醫療險，雖然病治好，治病的醫療費也沒有花自己多少錢，但是治病期間的收入損失和其他費用支出沒有人負責；這就好比戰場上只有矛的士兵。而如果只有重大疾病保險，雖然獲得了一大筆的保險賠償，但是這些錢總有坐吃山空的時候，就好比只有盾牌被動挨打的士兵。
為什麼會有極大的必要來買重大疾病保險和商業百萬醫療保險呢？
要想弄懂這個事情，我們必須要知道什麼是重大疾病保險，以及重大疾病保險的意義。
重大疾病保險是用來為哪些醫治花費巨大且在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病提供基本的經濟保障的保險。簡單來說重疾險是為哪些：花費巨大、治療周期長、影響家庭經濟水平的疾病提供家庭經濟救助保障。是讓患者和其家人不必為可能發生的巨額醫療費（社會保障體系無法提供保障的部分）、治病期間家庭經濟收入降低、家庭生活水準下降等經濟問題而擔心。
所以，重疾險會有以下3個顯著的特徵：
1、一般是定期繳費，保障終身或長期，所以年交保費相對於醫療險保費來說會比較高；
2、客戶一旦罹患合同約定疾病，會一次性給付一筆巨額賠款，且不會管客戶治病究竟是花了多少錢，這些錢用在了哪些地方；
3、重大疾病保險多數是包含有被保險人身故責任的，這就意味著，它的保障更加的全面。
所以重疾險，是一個很好地可以作為家庭經濟盾牌存在的保險。
而住院醫療保險，尤其是其中的百萬醫療保險，則是具有著很強大的矛的特點。
矛或者說槍，和對手作戰的時候，往往是扎傷對手出結果，但是具體的扎傷效果要看扎的深淺和力度，總的來說和戰士的關係很大。同樣的情況醫療險的保障作用，具有一些嚴格的要求，具體保障效果和產品及其相關。
一般來說醫療險的特點有如下3個：
1、多數情況是一年保障期間，也就是說，醫療險每一年都必須交保費，很少會有交幾年十幾年，但是保障終身的醫療險（目前醫療險最長保證續保期限是20年，但是也是一年一繳費）。這就意味著，購買醫療險必須適時地關注自己購買的相關產品；
2、醫療險的保障，採用的是醫療費用報銷制。在合理的就醫就診過程中產生的醫療費用，先報銷社保，再報銷商業醫療險。醫療險的醫療費報銷永遠不會超過治病的醫療費。
3、醫療險的保障責任，和醫療險的定位、價格及其相關，整體來說保費越貴保障越高，但是實際中並不是越貴越好。比方說最近五六年百萬醫療保險風靡全國，但是百萬醫療險的保障是有很大的差異的。有些產品就有較高的免賠額，而另外一些產品免賠額就沒有那麼高；有些產品有腫瘤特效藥的院外購買保障，有的就沒有。所以醫療險的責任範圍決定了他的最終威力（可以選擇的就診醫院和醫療手段）。有錢了，高端醫療會更好。
只有矛是要挨著槍林彈雨進行衝鋒，只有盾牌則只能被動挨打無法有效反擊。所有，手中有矛有段，才能進退有度。
只有醫療險，生病時只能冒著家庭經濟來源全無的風險進行治療；只有重疾險，則會因為巨額醫療費和其他經濟支出而讓家庭坐吃山空。所以，有醫療性再有重疾險，即使生大病，也能讓自己的經濟狀況進退有度。