近年來，由於經濟增加乏力導致銀行不良資產上升和盈利才能下降，利率市場化和金融脫媒使得銀行利差進一步縮小，與此同時監管要求不斷加強。為了應對窘境，銀行行業亟需探究尋求一條新的打破之路，迎候數位化轉型的機遇與挑戰。
傳統銀行的IT體系往往被統稱為「信息化」體系。信息化首要面向內部用戶規劃、面向內部事務流程的信息化，首要代表企業為IBM、Oracle、SAP、EMC、HP等的科技企業，協助銀行經過信息化手段替代原有的手藝作業流程，以提高銀行管理和員工作業功率。最為重視的是企業級的穩定性與可靠性，而非快速立異、用戶體會和靈活擴展才能。
與信息化代表的面向企業端科技不同，數位化本質上是一系列面向客戶端(2C端)科技立異，包含了大量2C端的科技才能，例如：移動網際網路、交際化、AI人工智慧、機器學習、人臉辨認、指紋辨認、語音辨認、圖像辨認、VR/AR、IOT、數字孿生、區塊鏈……這些技能融入到2C端的服務與應用中，使得企業可以經過數位化的技能手段完成，供給最佳的客戶體會、開釋客戶端與出產端的信息不通暢和不對稱、處理了傳統技能帶來的需求瓶頸、最大程度的滿意了集體性需求、甚至激起新需求和發明了新的商業形式。麥肯錫的研討發現，數位化事務已逐漸成為傳統銀行的重要收入來歷，國際搶先銀行在基於移動端和網際網路渠道的事務形式立異上不斷移風易俗。