預付卡「套路深」,怎樣才能不被坑?

　　核心觀點：經濟日報-中國經濟網專欄作者張國棟認為，以法治思維和手段治理預付卡消費亂象，亟需「頂層設計」。即通過更高層級的立法，對商家提出規範要求，確立相應的檢查監督、違法處罰等措施。

　　近日，全國連鎖兒童室內遊樂設施品牌「悠遊堂」旗下部分親子兒童樂園門店因關店、暫停營業等原因，導致會員卡無處可用或者無法退款等問題相繼出現，再次引發公眾對預付卡風險的關注。在讀者中也引起了各類預付卡應不應該辦、該如何防範其中的風險等話題。（6月20日 中國經濟網-《經濟日報》）

　　首先承認，預付卡的模式很好。從商家角度講，發行預付卡可迅速回籠資金，還能實現「錢生錢」；從消費者角度說，消費者可通過預存較大金額的資金，來獲得較大幅度的折扣優惠。但同時，預付卡在帶來優惠與便利的同時，也讓一些商家有空可鑽，滋生了種種亂象。「悠遊堂」的「表現」就是個例子。如此，好端端的預付卡就變成一張「坑人卡」了。

　　近年來，有關此類事件頻見報端。一方面，一些發卡商家隨意撤併網點，不按約定和承諾提供服務，超償付能力發卡成癮，無理由拒不接受退卡，肆無忌憚吞噬卡內殘值，甚至關門跑路。另一方面，公眾無法獲得商品或者服務兌付而引發的集中投訴，往往是一波未平一波又起。這些跡象表明，採取措施，有效治理預付卡消費領域亂象已是當務之急。

　　以互信為基礎的商業模式，最大的隱患就是商家失信。在當今人口流動頻繁的社會體系中，僅靠道德號召、輿論譴責難以發揮根本作用。我國預付式消費模式已經出現了很多年，至今依舊亂象頻發就能說明問題。因此，治理預付卡消費領域亂象，除了提醒消費者「謹慎辦卡，合法維權」，還需法治給力。

　　理論上講，只有法治給力，方能顯見剛性約束，形成震懾效應。從實踐層面看，立法的必要性非常緊迫。雖然，針對預付卡各種「大坑、小坑」，商務部已於2012年出臺《單用途商業預付卡管理辦法》，對零售業、住宿和餐飲業、居民服務業的單用途預付卡發卡商家實行登記備案。但事實證明，除了一些大型超市、百貨商場等「聽話」，為數更多的街邊小店卻甚少備案，這也恰恰成為「跑路」和「耍賴」的重災區。

　　因此，以法治思維和手段治理預付卡消費亂象，亟需「頂層設計」。即通過更高層級的立法，對商家提出規範要求，確立相應的檢查監督、違法處罰等措施。其中有兩點不可或缺：一是設立預付式消費資質門檻，規定只有取得預付式消費資質的經營者才能推行預付式消費服務，否則一律視同非法行為。二是對預付式消費資金實行監管，明確商家必須在正規銀行建立預付式消費資金專帳，且只能根據實際消費情況下帳，其餘的預付款不能擅自動用，不然及時予以重處，以防止其捲款跑路，最大程度上維護消費者權益。（經濟日報-中國經濟網專欄作者 張國棟）


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