出品｜零壹智庫
作者｜呂明波
政策方向
獨立個人保險代理人不得發展保險營銷團隊從業人員需具備大專以上學歷
為推動保險行業高質量轉型發展，銀保監會剛剛發布《關於發展獨立個人保險代理人有關事項的通知》，引導保險公司規範有序發展獨立個人保險代理人，推動保險市場發展壯大形成一支更加專業化、職業化和穩定化的銷售人員隊伍。
截至目前，全國保險公司共有個人保險代理人900萬人左右。2020年前三季度，全國個人保險代理人渠道實現保費收入1.8萬億元，佔保費總收入的48.1%，不過個人保險代理人隊伍長期存在大進大出、素質參差不齊、保險專業服務能力不足、社會形象較差等問題。
《通知》主要從獨立個人保險代理人定位、條件標準、行為規範、選拔機制、公司管理、監督管理等方面提出具體的監管規則。《通知》明確獨立個人保險代理人不隸屬團隊、自主獨立開展保險銷售的本質特徵，嚴格規定人員基本條件及選拔機制，著力規範人員從業行為，強調保險公司管控責任及監管部門監管責任。《通知》規定保險專業代理、保險經紀機構及其從業人員可參照執行獨立個人保險代理人政策。（來源：北京日報）
中保協發布四項健康管理領域標準將有利於填補保險業健康管理服務相關標準空白
2020年12月28日，中國保險行業協會聯合中國健康管理協會在京正式發布《保險機構健康管理服務指引第1部分：總則》、《保險機構健康管理服務指引第2部分：服務內容》、《保險機構健康管理服務指引第3部分：風險分類》和《保險機構健康管理服務指引第4部分：方案設置》四項健康管理領域標準。該四項標準基於保險業務特點和保險行業健康管理服務建設的需要，對保險行業健康管理服務體系建設、能力和系統建設、人群劃分、服務分類、服務方案設置、服務實施和要求等內容進行了規定。
為全面實施健康中國戰略，落實中國銀保監會《健康險管理辦法》、《中國銀保監會辦公廳關於規範保險公司健康管理服務的通知》等精神，有效發揮標準的支撐和引領作用，切實服務於保險行業高質量發展，努力推進保險行業的健康服務能力建設，中國保險行業協會聯合中國健康管理協會組建了由前海再保險、中國疾病預防控制中心、中國人壽、太平洋人壽、泰康人壽、百年人壽、陽光保險等保險機構及妙健康、君嶺健康、大禹醫療健康科技等具有代表性公司專家組成的課題組，於2018年5月啟動工作，歷時兩年多，充分、深入調研保險行業健康管理服務模式與特點，經過10餘次專家論證和研討會，收集吸收保險行業及健康管理行業數百條意見，多易其稿，最終完成了該四項標準制定工作。（來源：和訊保險）
中國首個責任險監管辦法出爐：規範承保邊界釐清責任保險與財產損失保險關係
繼2020年五月出臺了《信用保險和保證保險業務監管辦法》後，銀保監會在12月25日又出臺了《責任保險業務監管辦法》(下稱「辦法」)，對責任保險經營行為進行了規範。
據悉，銀保監會表示，近年來責任保險市場規模不斷擴大，但同時也存在責任保險邊界不斷擴大、社會對責任保險的理解存在偏差、市場行為不規範、保險服務性質及形式有待規範等問題。其中，《辦法》特別明確了責任險的邊界，不得承保故意行為、罰金罰款、履約信用風險、確定損失、投機風險等風險或損失。
業內人士指出，規範責任險承保邊界，可以避免其他風險通過約定轉化為責任保險的可保責任，進而造成險種混亂，形成監管套利。並且，未來隨著非車險的細化，需要有一些針對不同險種的專業化內控制度。（來源：財聯社）
銀保監會點名通報30家人身險公司 堅決打擊保險公司違規開發保險產品等行為
12月31日，中國銀保監會網站發布《中國銀保監會 人身保險監管部關於近期人身保險產品及監管報告報送有關問題的通報》（以下簡稱《通報》）。《通報》要求各人身保險公司對照問題認真整改。在產品核查中發現存在產品設計問題、產品條款表述問題、產品費率釐定問題以及其他問題，復星保德信、中韓人壽、信泰人壽、工銀安盛人壽等公司被點名。
通報稱，下一步，銀保監會人身保險監管部將在行業「開門紅」、新政策實施等關鍵節點，對各公司產品開發、銷售等行為進行持續監測，堅決打擊保險公司違規開發保險產品、產品炒停、誤導宣傳等行為，對發現的違法違規問題，將依法對公司採取監管措施或行政處罰，並嚴肅追究有關人員責任。(來源: 銀保監會)
融資動態
復深藍軟體完成約1億元Pre-IPO輪融資，毅達資本領投
據悉，上海復深藍軟體股份有限公司近日已完成約1億元人民的Pre-IPO輪融資。該輪融資由江蘇毅達資本領投，高鯤資本、上海自貿區基金，民銖資本等機構跟投，另外跟投單位還有公司老股東國鑫創投、東證資本。
復深藍是目前國內領先的金融科技解決方案提供商，成立於2004年，總部設立於上海，在全國各地設置有23家分子公司，同時以香港作為立足點輻射海外業務，其客戶覆蓋數百家大型國有金融機構、跨國企業、世界500強企業；其產品範圍涵蓋了金融核心業務系統、金融渠道業務系統、網際網路金融平臺、電子商務平臺、智慧營銷系統、智能學習平臺、行業大數據平臺、企業數據中臺等。復深藍也在AI+大數據領域不斷研發創新，積極推行整體雲化戰略。
復深藍軟體公司董事長楊萬強認為，未來三年，復深藍將堅持「重科技，求創新「的基本策略，大力投入研發，每年將以10%左右的收入投入研發；同時，復深藍的戰略將以金融軟體科技為第一主線，努力謀求商業及經營管理模式的創新，努力保持30%-40%的年均複合增長率。（來源：證券時報）
已實現規模化盈利，丁香園獲5億美元融資
據悉，近日，丁香園宣布已於近期完成新一輪5億美元融資。本輪融資由摯信領投，騰訊、高瓴創投兩家機構跟投。據悉，該輪融資資金將用於強化專業壁壘，探索更多醫療健康場景，打造更多專業可信、連續整體的系列健康產品。李天天透露，丁香園已經實現了規模化盈利，並處於逐年穩健增長中。
在新冠疫情期間，丁香園-丁香醫生率先推出「新冠疫情地圖」，成為全球新冠疫情數據的主要來源。同時迅速向醫-眾兩端提供科普闢謠、線上義診、新冠公開課等公益產品，累計觸達超過86億人次。丁香園創始人、董事長李天天表示，將繼續專注醫-眾兩端「雙核驅動」戰略，強化與專業醫生和企業的協同，共同發揮專業優勢，做健康生活的嚮導。
2020年7月，丁香園發布了醫生端與大眾端的「雙核戰略」，將大眾端品牌丁香醫生及專業端品牌丁香園連接在一起，聚專業力量，做靠譜產品。此次獲得融資後，丁香園將繼續鞏固醫生端專業能力的核心壁壘，持續助力中國醫生成長；進一步協同醫生、企業、醫療機構等專業資源，探索更多醫療健康場景。（來源：億歐大健康）
行業動態
中國環境汙染責任保險報告出爐：31個省已開展試點工作保費收入佔責任險保費收入比例低
近日，國際環保組織綠色和平組織發布最新研究報告《中國環境汙染責任保險問題與分析》(以下簡稱《報告》)。針對國內環責險的落地推廣現狀，存在的問題展開分析，並給出了相關建議。
中國重汙染行業體量龐大，隨之而來的汙染問題給生態環境帶來巨大壓力。而環責險是推動環境公共治理的市場化工具，是指以被保險人因汙染環境而應當承擔的環境賠償或治理責任為保險標的的責任保險。自2015年國務院頒布《生態文明體制改革總體方案》明確提出在環境高風險領域建立環境汙染強制責任保險制度以來，中國31個省(區、市)均已開展環境汙染強制責任保險試點。綠色和平組織的《報告》提出，環責險的落地推廣將對推動綠色金融發展乃至生態文明建設發揮重要作用。
綠色和平組織同時也發現，在環責險推廣落地的過程中也存在一系列問題。例如全國範內投保企業的數量佔規模以上工業企業的比例較低，環責險保費收入佔責任險保費收入比例低，保險費率仍高於一般責任險的平均保險費率，投保規模有待提高，產品性價比有待進一步優化……針對環責險在政策法規、保險企業和投保企業三方面存在的問題，綠色和平組織在《報告》中進行了深入分析，並結合環責險在國內外的政策實踐，給出了相應政策建議，倡導多措並舉解決"環責險落地難"問題。（來源：中國保險網）
相互寶年度帳單出爐：大病互助計劃2020年分攤91元同比上漲214%
12月28日，相互寶將進行全年最後一次分攤，公示信息顯示，60歲以內用戶參加的大病互助計劃本期人均分攤5.31元，本期共救助2810人。
照此計算， 2020年相互寶的大病互助計劃的全年分攤金額總計為91元，低於年初預測的188元最高線。2019年，相互寶全年分攤29元，2020年，分攤金額同比上漲達214%。
此外，相互寶旗下的其他三個互助計劃的分攤金額也同步公布：相互寶的老年防癌互助計劃2020全年的分攤金為414元；2020年5月上線的慢性病人群防癌計劃，2020年全年分攤金3.43元；9月初上線的公共運輸意外互助計劃，目前尚未開始分攤。在人員救助方面，相互寶公布數據顯示，兩年內，相互寶成員累計救助人數達85203人。其中，2019年相互寶成員全年救助16528人，2020年救助人數為68675人，同比增長315%。（來源：界面新聞）
2020年醫保藥品目錄調整結果出爐！百餘種獨家藥品平均降價超五成
12月28日，國家醫保局、人社部公布《國家基本醫療保險、工傷保險和生育保險藥品目錄(2020年)》。本次調整，共對162種藥品進行了談判，119種談判成功，談判成功率為73.46%。談判成功的藥品平均降價50.64%。
國家醫保局有關負責人介紹，這一次調整，是該局會同人力資源和社會保障部等部門組織開展的。按照《2020年國家醫保藥品目錄調整工作方案》，經企業申報、專家評審、標準測算、現場談判等環節，確定了調入和調出目錄的藥品名單，並調整制定了部分目錄內藥品的支付標準。
目錄內藥品總數2800種，其中西藥1426種，中成藥1374種。藥飲片未作調整，仍為892種。本次調整，共對162種藥品進行了談判，119種談判成功，其中包括96個獨家藥品，談判成功率高達73.46%。談判成功的藥品均價降幅過半！（來源：聚名網）
中國精算師協會發布《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表（2020）編制報告》
12月28日，中國精算師協會正式發布《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表（2020）編制報告》。
據介紹，本次重疾表修訂項目共收集疾病保險產品約2900款，收集承保數據近4億條、理賠數據約587萬條，可滿足多維度分析的信度要求。收集到了《中國腫瘤登記年報》、全球疾病負擔研究項目GBD資料庫等充足的人口、醫學及國際數據，可支持多方位的分析比較。
《編制報告（2020）》在上一版的基礎上增加了產品分析和生存率分析章節，覆蓋了重疾險經驗分析的各個環節，內容更加系統全面。同時在部分專題中延展了分析的深度，如對死亡原因分五級展開遞進分析，不僅能分析是否因疾病死亡、是否因重疾死亡，還可以分析至因何種重疾死亡。如果是惡性腫瘤還可以具體到腫瘤部位。（來源：央視新聞）
三家小股東擬退出史帶財險 「史帶系」持股將超過99%
日前，史帶財險發布變更股東的信息披露公告，稱杭州艾加健康管理有限公司和杭州銀河財務諮詢有限公司已就股權轉讓事宜與史帶國際達成共識。股東史帶補償及責任保險公司擬以每1.6元的價格收購公司股東杭州艾加健康管理有限公司(持股0.97%)和杭州銀河財務諮詢有限公司(持股0.47%)股份。
收購完成後，史帶補償及責任保險公司持股將由77.58%上升至79.02%，加之史帶保險與再保險有限公司20%的持股，「史帶系」持股將上升至99.02%。該變更股東事項待上海銀保監局批准後生效。
12月18日，一筆史帶財險0.2%股權在上海聯合產權交易所掛牌，轉讓方為崑崙信託有限責任公司。掛牌信息顯示，有原股東未表示是否放棄優先購買權。「史帶系」是否會接盤值得關注。（來源：每日經濟新聞）
車險綜合改革帶來行業「陣痛」 財險業加快高質量轉型期才可迎接新格局下挑戰與機遇
2020年下半年，財險市場最受矚目的事件莫過於車險綜合改革。伴隨著9月19日改革落地，長期以來佔據財險主要市場份額的車險業務開始經歷一次前所未有的大挑戰。
來自銀保監會的統計數據顯示，改革後，車均保費由3700元/輛下降至2700元/輛，超過30%的客戶保費降幅達69%。改革所預期的「降價、增保」效果顯著，保費價格及手續費率「雙降」和保險責任限額及商車險投保率「雙升」的局面基本形成，市場亂象得到明顯規範。
相比消費者得到的實惠，車險經營主體則經受著「陣痛」。銀保監會數據顯示，前11個月車險累計原保費收入7480億元，佔財險份額的59.87%，同比降低2.09個百分點。11月單月車險保費同比增長率跌破-10%，已連續兩個月負增長，12月車險保費降幅可能進一步擴大。（來源：金融時報）
80、90後正在成為購險「新勢力」 平安人壽聯合復旦大學發布人物保險畫像分析
近年來，我國對於人身保險的發展極為重視，國務院常務會議多次研究部署人身保險發展問題，2014年研究加快發展商業健康保險；2017年研究加快發展商業養老保險；2019年研究促進社會服務領域商業保險發展措施。2020年12月9日，國務院常務會議聽取銀保監會關於人身保險發展的專題匯報，部署促進人身保險擴面提質穩健發展的措施。
銀保監會黨委委員、副主席黃洪近日表示，我國人身保險市場仍處於一個初級發展階段，初級發展階段最大的優勢是市場潛力大。因此，我國人身保險是全球潛力最大的市場，發展前景一片光明。
近年來，中國經濟保持穩中有進的發展，為人民群眾的人身保障提供了良好的宏觀環境。在穩定的宏觀經濟格局下，疊加保險教育的不斷開展和普及，老百姓越來越愛買保險了，保險在國民財富配置中的佔比已經明顯提升。
數據顯示，2019年保險在國民財富配置中的佔比為27.4%，較2018年提升了4.3個百分點，而這一比例僅次於銀行活期存款，保險對於老百姓財富管理的重要性可見一斑。（來源:新華網）
上市公司履職環境變化 2020年新增投保董監高責任險家數約170家
截至2019年，A股上市公司投保董監高險的家數接近400家，2020年，新增投保家數約170家，漲幅超4成，上市公司關注並投保董監高責任險的增長趨勢明顯，熱度飆升程度，可見一斑。然而，整體投保率仍不到15%，市場覆蓋度相對不足。
整體來看，2020年，投保董監高責任險的A股上市公司特徵發生變化，採購考量從基於海外風險管控的需求到A股風險敞口需求；民營企業、高新企業需求增長；IPO企業需求增長。
針對董監高責任險後續發展，業內人士分析，保險公司需加大承保控制，提高風險篩查，風險預防，風險控制能力，推升整體投保率的同時適當提升費率，保證市場穩定性及可持續性，避免「被賠穿」。（來源:藍鯨保險）
國家醫保局：治療新冠肺炎藥品列入國家醫保目錄
從國家醫保局獲悉，目前，《國家基本醫療保險、工傷保險和生育保險藥品目錄（2020年）》調整工作全面完成。本次調整高度重視新冠肺炎治療相關藥品的保障工作，將利巴韋林注射液、阿比多爾顆粒等藥品調入目錄，最新版國家新冠肺炎診療方案所列藥品已被全部納入國家醫保目錄。(來源：中國新聞網)
中國太保引進外援，原友邦保險集團區域CEO蔡強加盟擬任壽險總經理
中國太保引進外援，原友邦保險集團區域執行長蔡強加盟太保壽險，擬任總經理職務，相關事項正走審批流程。同時，現任太保壽險黨委書記、總經理潘豔紅或升任公司董事長，而現任董事長孔慶偉將回歸太保集團繼續掌管大局。2020年1月蔡強請辭友邦保險引保險業震動，2月即公布加盟微醫任集團任董事會副主席兼CFO，至今入職不足一年。(來源: 財聯社)
平安位列2018-2020年全球數字醫療專利申請第一
12月31日，國促會數字科技發展工作委員會（下稱「國促會數科委」）與零壹財經聯合發布《2018-2020年全球數字醫療專利TOP100》，2018-2020年間，全球數字醫療專利申請數量最多的3個國家分別是中國（2.31萬件）、美國（0.91萬件）和日本（0.27萬件），排名前三的企業分別是平安集團（1074件）、飛利浦（1021件）、強生公司（535件），平安集團以1074件專利位居全球第一。此前，國促會數科委與零壹財經聯合發布的《2018-2020年全球AI專利排行榜TOP100》中，平安集團憑藉9255件專利位列全國第一、全球第三。
國促會數科委表示，相較美國，我國在數字醫療建設方面起步較晚。如今，能夠取得如此成果，離不開醫療機構和醫療科技公司的努力，同時以平安集團為代表的行業巨頭跨界入局，為數字醫療的發展提供了新的創造力和影響力。（來源：平安微生活）
海外資訊
安聯房地產部門在倫敦押注5.39億美元購買辦公樓
安聯公司的房地產部門將收購位於倫敦疫情嚴重的西區的目前由英國土地公司擁有的建築物投資組合的多數股權。
根據近期的一份聲明，這家保險業巨頭已同意支付4.01億英鎊（5.39億美元），購買位於倫敦馬裡波恩辦公物業75％的權益，該交易標的包括波特曼廣場10號，大理石拱門大廈和約克大廈，將於2021年1月份完成。（來源：財聯社）
普華永道：保險併購市場的反彈將持續至2021年
普華永道在一份新報告中表示，保險併購（M＆A）市場在2020年下半年開始，正在從新冠肺炎疫情的挑戰中反彈。隨著很多保險公司剝離非核心資產並追求具有成本效益的技術進步，這一趨勢將持續到2021年。
普華永道指出，從2020年6月底到11月中旬，保險併購市場共有222筆已宣布的交易，總價值近110億美元。其中最值得注意的交易之一是美國保險公司好事達以37億美元收購 National General Holdings Corp.（來源：財聯社）
Transmosis和Cysurance推出可供小型企業投保的保險產品
網絡安全公司Transmosis和保險機構Cysurance推出了捆綁的網絡安全和保險產品，該產品不需要經過保險經紀人、調查或籤訂年度合同，並且按月訂閱。新的網絡責任保險產品可與CyberOPS AI軟體和24/7實時虛擬安全運營中心配合使用，以增強小型企業對網絡攻擊的防護，並降低其總體網絡責任和財務風險。（來源：財聯社）
End.
2021年1月13日，數字經濟·數字科技·數字金融——2021零壹財經新金融年會將在北京召開。本次年會將發布四大榜單、多個書籍報告，目前各大榜單已啟動評選活動，歡迎報名參與，詳情掃描下方二維碼諮詢。