在我國，買房子對絕大多數家庭來講，是頭等大事，畢竟動輒幾十萬甚至幾百萬的巨額支出，讓很多家庭在買房上慎之又慎。但是隨著近年來我國房價的不斷上漲，老百姓的購房成本也大大提高，很多人一次性支付不起全款，只能退而求其次選擇首付一筆房款，剩下的房款需要向商業銀行貸款購房才能把房子買下來。
根據2019年國家統計局的數據顯示，個人住房貸款餘額已經到達24萬億，背負著房貸的人數已經突破4億人，接近我國總人口的30%。可見目前房貸大軍非常龐大，但這個數字仍在逐年增長，越來越多的90後、00後也開始加入到房貸陣列。
向銀行申請個人住房貸款固然可以圓大多數人的住房夢，但是在辦理住房貸款的時候，也有很多需要注意的「坑」需要警惕。
1、不同的還款方式，支付的總金額差別巨大。
在辦理銀行住房貸款的時候需要注意，銀行住房貸款的還款方式分為兩種，第一種等額本息還款，第二種等額本金還款。一般而言，銀行不會主動提等額本金的還款方式，因為這種方式對購房者而言後期會省不少錢，但是銀行的利益就會相應減少；但是對於經濟情況緊張的購房者來說，等額本息的還款壓力更小。
比如我們假設向商業銀行貸款100萬房貸30年還清，按照5.28%的貸款利率計算，如果採用等額本息還款，30年總的利息要99.4萬元左右，每個月要還5540元；如果採用等額本金還款，30年總的利息是79.4萬元左右，第一個月要還7177元。從這我們可以看出等額本金比等額本息少了整整20萬的利息，所以如果家庭具備一定的還款能力一定要選擇等額本金，能省下不少的利息。
2、提前還款收違約金
在貸款購房的人群中，有的人可能是暫時付不了全款，但也許過幾年經濟條件好了以後就可以補上全款了，但是在全額還款的時候可能會被告知要繳納違約金才可以辦理全額還款。很多人納悶，我又不是不還款，我主動全額還款還要收我的違約金嗎？這個銀行的規定合理嗎？
事實上，提前還貸在合同裡屬於單方違約行為，但是各家銀行對於提前還貸違約的規定各不相同，有的銀行是不收違約金的，有的銀行還款1年以後不收違約金，也有的銀行收取未結餘本金的2%-5%的違約金或收取若干個月份的利息。所以，在籤貸款合同的時候一定要注意仔細查看貸款合同關於提前還貸的說明條款，是否收取違約金，如果收取自己能否接受收取的方式，不要因為一時的疏忽導致不必要的損失和麻煩。
3、申請房貸前注意保護個人徵信
眾所周知，如今個人徵信系統已經非常健全，一個小小的信用「汙點」都有可能被計入徵信系統，而個人徵信也會影響人的金融行為，尤其在貸款購房上對個人徵信的審核更為苛刻。所以在計劃貸款買房之前，就要學會注意保護自己的個人徵信，不要因一些小疏忽導致房貸額度下降，嚴重的甚至會有可能被拒貸。下面羅列一些常見的影響徵信的行為：信用卡透支過度或空卡負債率上升將影響貸款審批額度；頻繁的信用卡申請和機構徵信查詢將影響貸款審批成功率；逾期行為將影響貸款審批嚴重者將會拒貸；頻繁使用上徵信的網貸平臺將會在徵信上顯示多筆貸款可能會影響審批成功率。
寫在最後：
能擁有屬於自己的住房是多少人的人生大事，但在申請住房貸款的時候也要注意這些「坑」，畢竟買套房子不容易，不要因為一些小疏忽給自己帶來經濟損失和不必要的麻煩。
你還知道銀行房貸中有哪些「坑」？