臨近年底，不少有購房打算的朋友紛紛加快了購房的腳步。買房可以說是一個普通家庭的較大開銷，因此選對貸款銀行關係到一家人生活。但是，很多朋友在貸款買房時對於選擇哪家銀行始終猶豫不決。那麼選銀行有什麼技巧嗎？應該注意哪些問題？銀行流水不夠要怎麼辦？
一、注意貸款利率折扣
申請房貸，首先要看銀行的貸款利率折扣，央行規定的5年以上貸款基準利率為4.90%。但是各地銀行在實際操作中，會根據房貸市場大環境上調利率或進行利率打折，這樣就會出現較低利率和較高利率。低利率意味著房貸利息減少，對於購房人來說是省錢的關鍵，也是選銀行時首先要考慮的因素。
二、考慮優惠門檻
一般情況下，銀行對於想要獲得優惠利率的客戶，都有一定的要求，不是所有人都能享受利率優惠。這就是我們要說的另一個選銀行的標準——看貸款門檻高低，這其中就包括獲得利率折扣的門檻。
有的銀行會要求申請貸款的購房人在該銀行有帳戶且存款達到多少額度以上，或者要求貸款的房子總額，而貸款部分達到多少額度以上。還有銀行對二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡最長不能超過20年，有嚴格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年。
福州貸款買房怎麼選銀行 年底要注意哪些問題
三、了解調息方式
房貸利息直接影響了貸款人的經濟壓力，而遇到央行升息、降息，房貸利息會根據銀行調息方式不同而產生差異。目前銀行調息主要有兩種方式：一種是次年調息，就是央行宣布調整利息後的第2年1月1日起，貸款銀行才執行新的基準利率。另一種是按月調息，就是在央行宣布調整利息後的下個月起，貸款銀行執行新的基準利率。
除了根據央行利率浮動外，還有就是貸款銀行執行固定利率不變，籤約時的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。以上這幾種方式，不同銀行規定不同，有的是默認次年調息，有的是貸款人可以自己選擇調息方式。
四、選擇還款方式
我們知道，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種，一般銀行都會提供這兩種基礎的還貸方式。這裡需要購房者注意的是很多購房人都有可能提前還款，因此要詳細了解一下該銀行對於提前還款的規定。例如有的銀行要求還貸滿一年才能申請提前還貸，有的還會收取違約金。那些對提前還貸時間和違約金沒有硬性限制的銀行，自然在考慮範圍內。
五、了解工作效率
這一點，主要就是看在借款人正確提交材料後，審批貸款所需的時間，體現了銀行的批貸效率，也可以說是工作效率。時間越短，對貸款人越有利。但涉及到不同的地區，不同的政策，各銀行審批貸款的速度大不相同，這需要購房者親自到本地各銀行進行諮詢。
申請房貸的時候，通常銀行會要求貸款人提供半年以內的銀行流水，但是有些借款人因為換工作更換了工資卡，或者其他一些因素，導致流水不夠。實際上，銀行之所以要求提供銀行流水，是為了證明借款人有足夠的還款能力償還房貸。那麼，買房貸款銀行流水不夠了怎麼辦？
一、假銀行流水能貸款嗎？
1、假流水容易被識破
偽造的銀行流水就算再以假亂真，它也是假的，在審貸部門裡會有人專門做資料的審查工作，真假流水在他們眼裡一辨就明，假流水想逃過工作人員的法眼，簡直比登天還難。所以，通常情況下，想靠假的銀行流水貸款根本是一條走不通的路。
2、拿到的貸款也會被收回
有些人鑽了金融機構的空子，憑藉假銀行流水拿到了貸款，但是貸款還有後期的貸後管理，一旦發現，輕則被收回貸款、繳納違約金，重則會被銀行以「騙取貸款罪」上訴到法院。
二、工資流水不過關怎麼辦？
1、已婚人士可提供夫妻雙方的流水
對於已婚的人士而言，如果一方的銀行流水不符合要求，則可以提供夫妻雙方的銀行流水，只要夫妻共同銀行流水符合要求也是可以申請到貸款的。
2、用公積金繳存證明或者個人納稅證明代替銀行流水
可以用個人納稅證明、社保證明代替銀行流水，其前提條件是每月都是在同一固定時間繳納，這樣才能證明借款人有穩定、固定的收入，同時也並不是所有銀行都可以這麼做，具體還是要多諮詢幾家銀行。
3、往銀行卡中一次性存入一定數額的資金
可往銀行卡中一次性存入一定金額的錢，同時提供自己的收入證明，也是可以證明自己的還款能力的。你還可以向銀行提供其他大額財產證明，比如其他房產，汽車之類，同時完全可以提供你的基金或保單票據，這些也是可以的。
4、提供符合要求的擔保辦理貸款
有的銀行允許借款人提供有效的擔保證明，加上單位出具的收入證明，如果能證明其整體還款能力符合要求的話，也是會放貸的，但是由於各銀行政策不同，此招並不是所有銀行都適用。
5、提高首付，減少貸款額度
買房貸款者如果銀行流水不滿足其要求，並且又不能提供其他證明的，看來只能提高首付比例，把貸款額度降低到自己還款能力範圍內，這樣銀行接受度較大。
由於各個地方性和銀行政策的不同，借款人較好提前諮詢當地的貸款銀行，及時了解貸款政策，根據自己的實際情況選擇適合自己的解決方法。