新華社鄭州２月２４日電 題：智障者「被擔保」：兩筆糊塗帳，三個大問號——揭秘農信社「壞帳」黑洞的真相
新華社記者 李鵬、孫清清
河南唐河縣一名智障者兩年內兩次「被擔保」貸款共１０萬元，且兩筆不良貸款過期多年，曝光當日又「神奇」地全部結清。
兩筆糊塗帳的背後，一個農信社「壞帳」黑洞的真相若隱若現：糊塗帳如何形成？是真壞帳還是假呆帳？農信社「挖坑」政府「填」？
智障者「被擔保」１０萬元，糊塗帳到底怎麼形成？
在河南唐河縣源潭鎮北門街，一位叫姚國傑的智障人兩次「被擔保」共計１０萬元。
「去年１１月份，我給俺弟辦低保時，被告知他有兩筆擔保貸款沒還，上了黑名單。」姚國傑的大姐姚國華說，「俺弟憨呆又聾，生活都不能自理，咋能給別人的貸款做擔保？我領著俺弟不知跑了多少趟，最後在中國人民銀行南陽中心支行查到了俺弟名下的兩筆共１０萬元貸款。」
姚國華提供的中國人民銀行信用報告顯示：姚國傑分別在２０１０年３月、２０１２年５月為同村人賈英文、郭俊坡擔保貸款３萬元和７萬元，共計１０萬元，擔保貸款發放機構均為唐河縣農村信用合作聯社。
智障人「被擔保」，而且這樣的貸款最終被審核通過，令人詫異。對此，唐河縣農村信用合作聯社的相關負責人解釋說：「之所以發生這樣的事，是客戶經理張俊武當初在辦理客戶貸款時工作不認真、調查不深入發放的關聯錯誤貸款」。
「『關聯錯誤』是張俊武向電腦系統輸入身份證號時錯誤關聯了姚國傑的身份證號」，源潭鎮信用社負責人解釋說。
但經記者核實，兩筆「被擔保」貸款原始單據上擔保人均為姚國傑，有籤字，有手印，明顯不是「關聯錯誤」問題。記者仔細查閱兩筆貸款原始單據發現，有６處字跡篡改痕跡，１０多處日期填寫混亂，其中一筆貸款合同的貸款起止日期竟為同一天，此外還有偽造籤字等問題。儘管兩個原始單據漏洞百出，但審批表領導意見一欄均有信用社主任籤字同意。
當記者問到張俊武在何處時，該農村信用合作聯社負責人說：「在外打工，一直沒有聯繫上」。截至目前，兩筆糊塗帳到底是怎麼形成的，仍是一個問號。
清欠５年未果，曝光當日結清，是真壞帳還是假呆帳？
除兩筆貸款是糊塗帳外，就在採訪期間，記者還獲悉，有媒體曝光此事的當日，清欠５年未果的１０萬元不良貸款竟在當日全部結清。
對於其中原因，源潭鎮信用社主任梁勇說：「我們是誰經辦誰追繳，包賠終身制，長期未追回是卡在了經辦人環節。」據他介紹，２０１３年１２月經辦人張俊武就已退休，按「誰經辦誰追繳」的清欠原則，這兩筆不良貸款應該繼續由張俊武追繳。但這顯然不太實際，意味著以致造成了兩筆貸款多年來無人追繳的困境
梁勇談到，「類似超過期限沒有追繳回來的貸款在唐河縣農信社還有」。
２月１６日，唐河縣農信社對經辦人作出處理意見，「經唐河縣聯社領導班子研究，給予源潭信用社原客戶經理張俊武記過處分。」如此嚴重的工作失責，違規成本竟如此「低廉」，令人咋舌。
據了解，作為農業大省，河南的農信社改制工作一直備受政府和社會關注。按照２０１５年河南省政府印發的《河南省農信社改制組建農商行工作專項方案（２０１５－２０１７年）》，全省將力爭用２年時間基本完成縣級農信社改制組建農商行工作，其中一項重要工作就是清收不良貸款，以達到組建農商行的資本充足率監管指標。
然而，時值近日，河南省要求的改制期限已過，但是仍有相當農信社無法完成改制。
百億存款１０億壞帳，農信社「挖坑」政府填？
目前，唐河縣聯社各項存款達１００多億元，其中不良貸款１０多億元。據了解，近些年，在河南縣級信用聯社中，動輒１０多億元的不良貸款，絕非唐河縣聯社一家。
為了消化巨額不良貸款，以河南為例，政府甚至出臺政策要求，各地不惜舉全縣之力，通過賣地置換或者財政出資來負擔信用社的改制成本。比如２０１２年，延津縣政府同意以３８０畝土地置換信用社３．８１億元的不良貸款。受土地價格影響，隨後置換資產調整為６０６畝土地和９萬多平方米的廠房來置換農信社的「爛帳」。
但類似智障人士「被擔保」等惡劣的農信社內部騙貸事件卻屢被曝出。以豫北某縣為例，２０１２年至２０１３年，公安機關對農信社不良貸款清欠中，立案２７起，其中就有信貸員通過私自偽造合同等手段，經手貸出的貸款數額超千萬，「被貸款」的人員中竟然還有一些貸款前已死亡的農民。
一些業內人士介紹，涉及農信社詐騙放貸的犯罪遠不止這些，「一些開著豪車、住著洋房的貸款大戶被起訴後仍賴帳不還，農信社只以民事糾紛起訴到法院。」
按照河南省政府關於農信社改制的安排，２０１７年全省將全部完成縣級農信社改制組建農商行工作，屆時仍達不到改制標準的將「摘牌」。
有專家指出，體制易改，毒瘤難除，農信社改制後原信用社的人將改為農商行的工作人員，如何避免「重蹈覆轍」，是眼前迫切需要予以重視和解決的問題。