海南:農信社「循環貸」讓農民不「等貸」

2020-12-20 中國政府網

繼成為登陸新三板的首家農信社後，海南農信社創新的步伐沒有停歇：海南省農信聯社12日召開發布會，在原有「一小通」小額貸款模式的基礎上推出「循環貸」，50萬元以下小額貸款5天辦結，並通過電話銀行、手機銀行和網上銀行實現貸款24小時隨用隨還，以此打通普惠金融的「最後一公裡」，讓農民的融資需求不再「等貸」。

推動流程、時空、渠道創新　　

「實現普惠金融的關鍵，在於可獲得性和便捷性。」海南省農信社聯合社理事長吳偉雄說，圍繞這兩個關鍵，此次「升級」進行了3大創新。

一是改變了「每放一筆貸款就要走一遍流程」的傳統模式，一次授信、總額控制、多次使用、隨貸隨還，對誠信客戶的貸款合同年限可長達10年甚至更久；二是突破了營業網點、信貸員等時間、空間、人員對金融服務的限制，一個網點授信，全省所有網點可以放款；三是網際網路金融和線下業務相融合，實現「線下授信、線上運行」。　　

省農信社承諾，2萬元以下貸款當天申請、當天辦結，2萬元以上至10萬元以內貸款辦結時限也縮短為2天，10萬元以上至50萬元以內貸款辦結時限縮短為5天。　　

滿足農民增收新需求　　

「省委六屆五次全會明確提出推廣小額信貸支農新模式，指明了我們創新的方向。」吳偉雄說，海南的農業發展水平和農民收入水平，與小額貸款推出之初已不可同日而語，要通過創新讓農民拿到貸款更加容易、更加方便、更加陽光。　　

據悉，海南農信社成立7年以來，逐步探索出了海南獨有的一小通模式，累放小額信貸63萬多筆、近130億元，惠及農戶51.8萬戶。但隨著發展，農民對進一步提高貸款額度、簡化貸款手續方面的呼聲日益強烈。　　

吳偉雄表示，下一步，農信社將把業務重點放在50萬元以下小額貸款。如果說以「八專四交」為基礎的「一小通」是單軍作戰，那麼增加了電話、網絡、手機等多種服務渠道的「循環貸」就是立體作戰，更加符合業務調整和農民增收的新需要。　　

草根金融「觸網」新探索　　

「循環貸」對O2O（線上線下）鏈條的打通尤為引人關注。「通過大數據，我們實現良好的風險控制，為O2O打下基礎。」省農信社聯合社副主任陳奎明說，「一小通」實踐積累了海量的金融交易數據和客戶信用數據。此次「升級」就是建立在對這些大數據的分析之上，針對不同行業、不同客戶信用情況進行評級，自動控制風險。　　

比如，如果農戶在農信社曾經有過存貸款記錄，只要撥打96588電話，銀行就會根據過去的信用狀況自動予以評級，直接把貸款送到家。目前，這樣的存量用戶已達30多萬戶。　　

陳奎明表示，下一步，省農信社還將建立後臺營運中心，直接在線上授信，貸款流程更簡便、更快捷，真正完全打通線上、線下金融服務渠道，讓普惠金融的「最後一公裡」藉助「信息高速公路」更加通暢。　

編後　　

改革創新，需要的就是海南省農信社這種「馬上動手」的精神。在時代的大潮中，創新的機遇稍縱即逝，拖延等待就意味著創新不「新」，坐失發展機遇。　　

海南省農信社從「全國最差」到全國同業領先、省內位居前列的巨大變化已經表明，只有改革創新才是農信社發展的不竭動力。不斷創新者，在打通社會發展「關節」的同時，也為自身搭建了發展「高速公路」。（記者 彭青林 陳怡 通訊員 袁國華 陸方）

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