來源：新金融圈（ID：New_Finance）
一筆面向無收入學生高達15萬的貸款，將百度希望藉助學生群體發展消費金融的野心公之於眾。在對校園貸資質三令五申的前提下，百度錢包謀求藉助普通消費貸款，繞過校園貸限制並直達學生群體。如此彎道超車，難道會演變成彎道事故？
近日，微博網友曝出，一些沒有收入的北京在校大學生，在華爾街英語的銷售的推銷下辦了十幾萬元的課程。如北京的劉同學就在華爾街英語分批報了多次課程，共計花了學費16.33萬元，每月還貸6600元。由於經濟壓力，無法繼續學習，家裡也無力償還這份債務。但是，華爾街英語卻不願意退款。
據劉同學提供的合同顯示，其辦理的貸款項目為百度有錢「度學金」貸款，貸款方為百度有錢。
上述情形並非個例，除了英語培訓貸款存在違規嫌疑外，2018年10月，百度旗下另一分期平臺「百度有錢花」也被曝出存在「招轉培」套路貸。很多被「套路」的求職者，不僅沒有等來高薪工作，反而背上了沉重的債務。
百度旗下金融平臺連續在教育培訓行業栽了跟頭，或許與其發展方向有關。消費金融的使用場景本就不多，百度旗下消費金融業務發展較晚，很多消費場景已經被諸多平臺瓜分殆盡。在此背景下，百度便把教育培訓貸款作為突破口。即百度金融平臺與第三方機構合作，為消費者提供課程培訓的學費貸款。公開信息顯示，2016年第四季度，「百度有錢花」在教育信貸市場的份額達到75%。
不過，國家早已發布相關規定，除了商業銀行和政策性銀行，禁止其他金融機構向在校學生發放「校園貸」。若申請學費貸款的為在校學生，百度旗下金融平臺無疑是打了個政策的擦邊球。
2018年9月，度小滿金融（原百度金融）CEO朱光發表主題演講時透露，度小滿金融累計為114萬人發放教育分期貸款超130億元。
國內教育市場並不大，有學習需求的，基本上都是學生以及剛畢業的大學生。這130億元貸款中，有多少是變相「校園貸」，我們不得而知。
學個英語，卻成「課奴」
很多在大城市打拼的年輕人，由於步入社會時間不長，自身財富積累不多，但是未來收入上升空間較大。因此，很多教育培訓大行其道，如外語培訓、軟體職業培訓等。
若是「培訓貸」為年輕人成長提供幫助，無疑是消費者、培訓機構和消費分期機構三方都能得益。但是在「培訓貸」發展過程中，卻存在很多套路。
仍以華爾街英語為例，其銷售常年在繁華的路口蹲點，看到落單的就攔路，當消費者有學習興趣後，又將其帶到營業場所進行四五個小時洗腦式營銷。此時，銷售人員會給消費者描繪一個未來高薪收入的美好藍圖，引發消費者的情感共鳴。長時間營銷之下，很多消費者會作出不理性的判斷，從而購買相關課程。
在「培訓貸」介入之前，教育培訓只有學生和培訓機構，消費者後悔了，或者不滿意教學質量便可以申請退款。「培訓貸」介入後，產業鏈上又多了一個消費分期機構。由於消費者是向消費分期機構申請貸款支付學費，除了培訓合同外，又多了貸款合同。因而，解約也更加複雜。
籤訂了分期貸款合同，相當於百度有錢等分期平臺已經提前替消費者付費了。很多消費者意味每個月支付的是學費，其實是向分期機構還貸。一旦違約，就會留下不良徵信記錄，這對消費者以後申請貸款會造成嚴重影響，比如申請房貸等。
這樣下來，一旦發生糾紛，消費者便成了弱勢群體，在徵信的壓力下，很多消費者只得選擇苦苦還貸。
百度金融的激進擴張
據悉，通過華爾街英語辦理教育分期貸款有兩種方式，分別為百度錢包和招聯貸。不過，據華爾街英語課程顧問介紹：「招聯貸學生貸款估計不太行，所以一般學生在華爾街英語辦貸款都是選擇百度。」查詢工商資料了解到，招聯貸是招商銀行與中國聯通合資成立的消費貸款公司，有銀行背景。
一般來說，學生因為沒有穩定的收入來源，是難以辦理商業貸款的。有銀行背景的招聯貸不願意向學生發放貸款，百度旗下金融平臺卻並不介意，可見其拓展業務的野心。
近年來，騰訊系、阿里系在網際網路金融領域突飛猛進，微眾銀行（騰訊系）旗下微粒貸，螞蟻金服（阿里系）旗下借唄、花唄等產品均快速發展。
百度在網際網路金融領域卻泛善可陳，相關產品推出晚，發展也比較緩慢。百度錢包的「現金貸」產品並沒有打出名頭，其他產品也不溫不火。因此，百度也被圈內人戲稱總是「慢半拍」。
實際上，阿里巴巴有電商基因，騰訊有社交流量，百度卻嚴重缺乏消費金融場景。百度自身認為其更注重技術驅動，不過在具體業務上，百度似乎是想通過教育培訓貸款彎道超車。
2015年8月，百度有錢攜手國內百家教育機構開展百團大戰活動，希望藉此打開教育信貸入口，打造成國內最大的教育信貸O2O平臺。
來源：融360
百度創始人李彥宏曾表示：「我們首先會專注於教育貸款。我們要讓每一個積極向上的年輕人，在發展自己的道路上，不會因為付不起學費而放棄夢想。」
實際上，在國家助學貸款的幫助下，普通大學生完成學業基本無憂。百度在教育貸款領域的激進擴張，卻在鼓勵年輕人不合理地教育消費，並令很多人背上了沉重的教育貸款。
據了解，很多與百度合作的教育機構資質參差不齊，且處於監管難易管理的灰色地帶。很多消費者通過百度錢包獲得了教育貸款，卻享受不到相關培訓服務。
2017年9月，北京崇文尚學教育諮詢有限公司攜總額達1500萬的學費跑路，1500多名學生受到波及。其中，部分學生是通過百度旗下金融平臺申請貸款繳納的學費。值得一提的是，很多學生表示，正是在百度推廣中搜到這家教育公司才過來學習的。
騰訊有微信，阿里有電商，百度似乎把其搜索領域的優勢，也帶到了消費分期領域。比如，百度「有錢花」就和莆田系醫院合作發放醫美分期貸款。據相關人員介紹，美萊醫療、藝星醫美主要合作對象就是百度「有錢花」。