大家好，我是負債80萬，正在努力上岸的姑娘，截止目前為止大概還剩20萬左右沒有還清。有信用卡和網絡貸款負債的朋友，請一定要看，一定對你有幫助。感謝關注+收藏。
先說說我目前的負債情況，這兩年多陷入負債死循環，已還款未還款的加起來大概有80萬，目前還剩20萬左右未還清。
但實際上，我家人幫我還清的那部分債務，在我心裡我也得必須努力賺錢還給他們，甚至還更多，無以回報。
接下來我們重點聊聊為什麼很多負債的朋友，會感覺陷入死循環，永遠還不清，甚至越還越多的問題。
前言
很多朋友的負債是有信用卡負債、網絡貸款負債、小額貸款負債、親戚朋友借款，甚至還背著房貸車貸。
除了親戚朋友的錢，其他負債都需要每個月按時還款，並且支付一定的利息和違約金。一旦無法按時還款，完成逾期，不僅會有不良徵信記錄，也會影響生活。
因此，在資金入不敷出的時候，大家都會盡最大努力，拆東牆補西牆。沒有持續的且覆蓋月支出的收入，牆就出現越補越漏，越補越停不下來。
具體為什麼越補越漏，越補越停不下來
第一:客觀原因
1.信用卡還最低還款，複利利息每天0.05%，不算不知道，一算嚇一跳
信用卡全額還款是不收取任何利息，但如果只還最低還款額金額，也算按時還款不會逾期。然而，未還款部分將不再享受免息期，需要繳納利息，信用卡利息從消費入帳之日算起，每天收取消費金額的0.05%，並按復力計算。因此，只要一天沒結清，就多產生一天的利息。
舉例說明：假設我的招商銀行信用卡，帳單日為每月26日，還款日為每月的08日。2020年3月總帳單金額10891.52元，3月最低還款549.33元。到4月08日出帳單，利息為258.42元。
想想看，我才1萬左右的帳單利息啊！那如果是10張信用卡，額度30萬呢，一個月利息都要去掉7000左右。當然具體利息，還要根據每個人的每筆帳單消費日具體計算。
我們用數據說話，來看一下真實利息截圖:
2.每家信用卡背後的備用金、圓夢金分期，更是高昂的費用
廢話不多說，直接看具體個人真實數據:
中信銀行信用卡圓夢金5筆分，總額8.4萬。新快現轉借記卡總額5.1萬，分12期。
總手續費為:
（75+150+150+125.08+129.91+290.7）*12=11048.28元。（當月利息還993元）
一張信用卡背後的現金分期，一年就1萬多，那如果5張呢？8張呢，一年8萬左右？賺的錢都優先還利息去了，本金依然沒少多少，又不得不還，死循環就開始了。
3.網絡貸款的利息，各種服務費、保險費、砍頭息等，讓你交到懷疑人生
我們依然總數據說話，以平安普惠i貸為例。
平安i貸總借款額度1.65萬，強制分期24期，目前還了大概1.5萬多，剩餘還需6000左右。
大概平均每期1000元多，利息+管理費/服務費+保險費高達450+元（app裡找了很久還款記錄，找不到記錄，不知道其他朋友是在哪裡能查看到）。
平安普惠是我所有網絡貸款中總利息最高的，並且催收暴力程度最大的一家。協商還款時，還出現出爾反爾要求重新催收，多次致電客服依然無人聯繫處理。
我們算算看，一家網絡貸款利息就如此之高，那如果5家呢？有一部分網絡貸款，在借款之前需要繳納各種名義的砍頭息，比如借1萬，擔保費600元。借5家就3000，循環3次就9000元。當然會感覺，越還越還不清。
4.同一個網貸貸款app額度5萬，循環借6次，那就是產生30萬的利息
我們繼續數據說話，以支付寶為例。
支付寶利息在網絡貸款app中，除了利息沒有其他任何費用。我總額度6.5萬，雖實際上沒有每次都借6.5萬，但借了20筆，一共利息6205.67。那如果利息更高的呢，是不是越算越絕望。
5.收入低，難以可持續的支撐每個月的還款金額
收入單一，入不敷出，是最本質的問題。
每個月資金不足，還款進去優先抵扣各種利息。再加上以貸養貸，各種費用疊加，負債的雪球越滾越大。
如果收入高，那每個月還能不斷減少本金，也不需要拆東牆補西牆，負債就會慢慢減少，也不會出現死循環的現象，越還壓力越小。
第二:主觀原因
1.內心抗拒向父母坦白，尋求家人幫助
雖然我剛在網際網路上分享我的負債經歷，和上岸經驗，但上個月就開始在其他平臺寫作分享。收到非常多的私信，交流下來，很大一部分負債的朋友，非常清楚自己已經無能為力了，卻依然堅持不想告訴父母，自己一個人繼續東拼西湊。
我非常能理解大家不願意坦白，讓父母操心失望的心情。但錢這件事，世界上或許只有家人能幫助我們擺脫死循環，讓我們儘快還清負債。
2.害怕徵信受損，寧願支付高昂的利息也要按時還款
這也就是我自身非常強烈的感受，我從辦第一張信用卡和網絡貸款起，就沒想過一定要還。
並且我對徵信看的很重，所以寧願漫長的以貸養貸，也不願意放棄徵信保自己。害怕上黑名單，影響未來人生，原諒我的「愚蠢」。當然大部分負債人也是非常看中徵信，擔心未來買車買房。
3.知錯不改，頹廢逃避讓人沉溺
負債一定是有原因的，不管是創業失敗、投資失敗、過度奢侈消費還是網絡賭博。意識到自己的錯誤，去改正接受錯誤的懲罰，勇敢面對，情況才會好轉。
很多私信我的朋友，有一小部分負債纍纍，上有老下有小，網絡賭博還不及時清醒。三言兩語描述負債情況，問我怎麼辦？家裡朋友無法幫忙，叫他趕緊停止網賭去賺錢，又說自己沒有學歷沒有技能，不知道做什麼。建議他上班工作，有嫌棄幾千收入還不夠還利息，問我有沒有什麼項目可以做。
負債上岸沒什麼捷徑，就是腳踏實地努力賺錢，辛苦點多做點事。挑肥揀瘦的躺在家裡是解決不了任何問題，反思自己為什麼負債，振作起來邁開腿做事情才是王道。
總結
信用卡網貸負債的朋友，努力還款卻越還越多，也感覺到陷入還不清的死循環。但不知道為什麼會這樣，也沒有真正冷靜下來，把每張信用卡的帳單看一下，把網貸詳細還款計劃和利息算清楚，只是盲目而焦慮的還款。
信用卡、網絡貸款和小額貸的負債，使用過程中的利息、服務費、保險費等各種費用，天天計算月月產生，雪球不知不覺越滾越大。想要最快還清除了努力賺錢，立即停止以貸養貸是最重要的第一步。
負債纍纍卻又入不敷出，自己內心也無法說服自己及時止損，向父母坦白尋求幫助。再加上執著於保住徵信，而一個人苦苦撐著。就更無法擺脫越還越多，感覺陷入還不清的死循環。
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