前言
隨著社會高速發展，或出於消費需求、或出於投資需求，金融逐漸滲透到人們的日常生活中。然而，各類金融行業在滿足人們需求的同時，其與資金密切聯繫的特性，使得各種騙局層出不窮：P2P集資詐騙、套路貸、信用卡、龐氏騙局……在315即將來臨之際，網貸天眼研究院選取了網貸、網際網路金融、貸款端、套路貸、信用卡、泛金融等六個大類17個典型騙局案例進行分析，旨在幫助大眾了解騙局套路，提高防騙意識。
網貸
騙局1：投之家連環詐騙
投之家事件的幕後團夥是一個溫州幫團隊，其關鍵人物是盧智建（或盧立建），是目前持有投之家35.24%股權的阿拉山口市灝軒股權投資有限公司實控人。溫州團夥作案手法大致如下：首先，向一些中小P2P平臺許諾聯繫上市公司高價收購，籤訂協議後，控制平臺資產端；然後在平臺大量發售通過殼公司借款的假標，短時間內擴大待收規模；繼而聯繫一些資金困難的上市公司，將平臺資金借給上市公司，當上市公司出現還款困難時，慫恿上市公司募資收購P2P平臺。然而，遇到2018年去槓桿疊加資本熊市，溫州團夥控制的多個P2P平臺尚未出手即遭遇擠兌爆雷。涉及平臺包括人人愛家、壹佰金融、聚勝財富、火錢理財等數家平臺。
2017年9月，盧某向投之家實控人徐紅偉（同時也是P2P第三方平臺網貸之家實控人）提出了一個收購方案:盧某提供債權（這些債權或來自其控制的其他P2P平臺，或來自資金困難的上市公司），將待收規模做到20多億，然後找上市公司接盤，徐紅偉則在拿到數億資金後退出。徐紅偉按計劃配合，2018年6月15日之前股份自己持有，用網貸之家的公信力給投之家背書。然而，盧某在外面收購的多家P2P平臺陸續爆雷導致投之家資產端逾期。2018年7月13日，投之家發布債權逾期公告；14日投之家被警方以涉嫌集資詐騙立案偵查，並對公司兩名主要負責人採取刑事強制措施；後續警方陸續凍結股權資產，追回贓款。
投之家事件是一個串聯資金掮客、上市公司、殼公司、虛假髮標的騙局，因其涉及資金數額巨大、平臺數量眾多而轟動P2P行業，其套路並不少見：目前許多P2P平臺股權關係複雜，某一大型平臺的實際控制人，通過直接入股和間接注資等形式，連環控制多個P2P平臺；每個P2P平臺之間互相導流標的和虛假髮標，做大待收規模；待平臺估值變高后，轉手賣掉，賺取巨額差價。
騙局2：投融係為問題公司輸血
投融系平臺有四家：投融家、多多理財、萌小薪（長富理財）、念錢安，其實控人均為李振軍。李振軍2013年在杭州開了一家投資公司展達財富，當市場飽和沒有新資金進入時，開始在外圍市場擴建，杭州建德、嘉興、桐鄉、餘杭、蕭山等，因工資、房租、營銷費用和壞帳等高昂成本，窟窿越來越大。於是開始向線上發展，成立了融師傅，後更名投融家，李振軍以2.6億港幣收購港股殼上市公司中亞能源（後更名為投融長富（00850））來給平臺增信，併購買一座市值2億元的大樓作為固定資產增強投資人信心。杭州G20峰會嚴管導致線下門店被查，負面輿論使得展達兌付困難，此時投融家融資的數億資金解決了燃眉之急。後續展達繼續籤單續約，加上基金陸續到期，投融家的融資難以覆蓋到期的債務，且投融家羊毛黨短期居多，李振軍又開了兩家平臺，長富理財和念錢安。
2018年7月8日，多多理財逾期，公告平臺實際控制人為李振軍，財務總監何永琴，二人準備跑路。7月9日，投融家人去樓空，此前，投融家被媒體爆料涉嫌自融，平臺上多個標的（如數碼產品保證金、淨水機保證金）借款最終以保證金形式流入兩家公司，而這兩家公司與投融長富同一實控人旗下公司的電話一致。同日，萌小薪（原名長富理財）公告平臺出現嚴重問題，實控人意欲跑路，此前萌小薪被爆料多個標的的車產行駛證顯示車輛未年檢，後續披露信息索性把關鍵日期打碼處理，有作假嫌疑。同日，念錢安發布公告稱已於2017年底脫離投融系，8月念錢安展期，後被警方立案。7月11日，警方對投融家、多多理財立案，並對多名犯罪嫌疑人採取刑事強制措施；12月，警方對李振軍發布紅色通緝令。
據了解，曾同在鑫合匯任職的胡德華（幫助李振軍做大投融家）、項翀和吳軼旻三人，離職後和一批浙江商人創建或收購一系列P2P平臺，目的有三類：其一，假標自融，為問題公司輸血，如投融系；其二，做大待收規模後，賣個好價錢，如投之家；其三，借新還舊，維持平臺運營。這些平臺本質上不開展真正的網絡借貸業務，並非P2P而是集資詐騙，平臺往往涉及假標、殼公司、自融等多種問題，最終都會走向暴雷。2018年7、8月雷潮期間，浙江平臺大量暴雷和這種團夥集資詐騙的模式不無關係。
騙局3：禮德財富購買殼公司發假標圈錢
2015年起，禮德財富實際控制人鄭彥森成立6家擔保公司，購買數千家殼公司。向代辦機構購買一家擁有完整資料的空殼公司的價格是6300元，這些殼公司營業執照、印章、銀行卡、U盾一應俱全，然後用殼公司作為虛構的借款方以玉石、鋼材等質押物進行擔保在平臺發標借款，籌集資金，而6家擔保公司分別為標的作擔保。。然而抵押物並非物有所值，不鏽鋼卷裡面藏的是軋鋼，二者價值相差7倍左右，玉石標價虛高，兩三千萬元購買的玉石，對外聲稱估值超過10億元。如此一番運作，鄭彥森作為禮德財富、6家擔保公司和數千名借款公司的實際控制人，大肆圈錢。2018年7月，禮德財富資金鍊瀕臨斷裂，鄭彥森攜款出逃泰國後又偷渡到柬埔寨，9月被警方抓捕回國。
為了規避限額要求，許多平臺購買殼公司來發標籌集資金。而殼公司標的往往有跡可循，投資人可以查看標的的借款信息披露，殼公司往往註冊日期、註冊城市、經營範圍重合度較高，且相關文字資料、圖片資料較少，信息披露不足。
騙局4：i財富—偽國資利用P2P平臺自融
i財富創始人李華和劉化靜均為騰訊重量級員工，李華創建的富途證券得到過騰訊、經緯和紅杉等公司的數輪融資。2016、2017年，經過一系列股權變更，李華退出i財富控股團隊，劉化靜為大股東，持股比例為35%；期間，幾家央企入股i財富，包括中房聯合集團（持股比例5%）。此後，平臺的資金流向發生轉變，流向中房聯合集團等公司的股東，i財富兌付困難時聲稱用來抵債的玉林國際會展中心正是中房聯合集團旗下的資產。顯然，中房聯合集團利用i財富自融，當集團資金鍊斷裂，平臺則會出現問題，實際上，在i財富兌付困難的前兩天，中房聯合集團全資控股的另一家P2P平臺五星財富宣布清盤。2018年6月i財富兌付困難，並被經偵以涉嫌非吸立案；8月，受i財富影響，極路由停止運營，此前極路由曾與i財富合作推出路由器0元購相關理財產品；10月，檢察院將i財富定性為集資詐騙，警方認定公司實控人呂猛利用i財富平臺在經營後期夥同公司員工偽造虛假借款標的，騙取投資人投標，並把假標的投資款歸集到呂猛自己掌控的若干張歸集卡當中對投資人進行詐騙。
在i財富運營期間，以「騰訊元老級員工」、「富途證券股東」作為宣傳，以此獲得投資人信任。但從實際來看，可能這些人最初參與平臺創建，但後期或把股權變賣，或保留股份僅掛名不參與實際運營。另一方面，在P2P行業中有大量「國資系」平臺，如「中房系」、「華宇系」、「和平系」和「糧庫系」等，某些是平臺買來的國資背景是用來增信的，還有一些是國資背景利用多個網貸平臺自融，一旦國資企業出現問題，其下面的P2P平臺均會出現問題。
網際網路金融
騙局1：網際網路眾籌
眾籌指一種向大眾募資以支持發起方行為的集資方式。眾籌作為一種商業模式起源於美國，於2011年傳入中國，2014年在「網際網路+金融」的大潮下，異軍突起，滲入各行各業，其中不乏許多心懷鬼胎的眾籌平臺。2018年6月，廣州市南沙區檢察院對一起典型的「股權眾籌」傳銷案提起公訴，累計涉案金額達7億多元。在該案例中，涉案企業未經國家有關部門批准就發起股權眾籌，發展會員形成層級，且以直接或間接發展人員的數量作為返利依據，以高額回報為誘餌，引誘參加者繼續發展下線，借金融創新之名行傳銷之實。運營不足一年便發生資金鍊斷裂，騙局無法繼續。
股權眾籌主要是指依託網際網路，進行公開小額股權融資的活動，具有「公開、小額、大眾」的特徵。在我國，公開發行證券須通過證監會審批認證及牌照管制。未經審批的機構平臺使用「股權眾籌」的字號或宣傳語，已屬於非法發行證券行為。此外，由於國情、政策和制度等原因，我國的眾籌發展較為緩慢，除股權眾籌外，創業眾籌、影視眾籌、治病眾籌、網購眾籌等項目也存在信用風險和運營風險。在參與這些看似光鮮、真實或是「短平快」的項目前，我們一定要謹記「高收益，高風險」，「不懂的項目不要碰」，萬萬不可因一時衝動而盲目投資。
騙局2：網際網路炒匯
近年來，我國外匯交易平臺跑路事件頻發，令不少投資者蒙受巨額損失，甚至傾家蕩產。一些非法平臺不顧炒外匯槓桿交易的本質，將其描述成「高收益、低風險」投資，一邊承諾高收益，一邊暗箱操作，蠶食客戶資金。由於交易過程的不透明，不少平臺存在操控外匯價格的情況，投資者的盈虧完全掌握在平臺手上。此外，部分平臺通過拉人返利的形式，形成巨大的資金池用以借新還舊，是否進行真實的外匯交易無從得知。退一步說，即使平臺的確存在真實業務，考慮到外匯交易的槓桿之高，風險之大，就算是專業的操盤手也隨時可能失手。
2018年8月31日，中國網際網路金融協會再度發布風險提示，稱從事外匯、貴金屬等槓桿交易的網絡平臺（含跨境）在我國無合法設立依據，金融監管部門從未批准。參與此類平臺交易的雙方權益均不受法律保護，參與者面臨較大風險。儘管外匯領域的監管正逐步加強，但網絡炒匯至今仍然屢禁不止。作為投資人，我們要主動提高風險防範意識和能力，不能輕信「專業正規」「10年交易經驗」等宣傳，也不要輕易被「免費起步」、「短期暴利」等甜頭所誘惑，要時刻保持清醒的頭腦，謹慎選擇投資渠道。平臺是否合法註冊，承諾的高額回報是否合理，吸收資金的行為是否符合法律規定，切不可被其虛假的宣傳和包裝所迷惑。
貸款端
騙局1：醫美貸
隨著醫美行業的興起，各種各樣的美容整容醫療機構如雨後春筍般湧現出來。為了和傳統醫院搶奪市場，他們降低變美門檻，以「不要錢做整形」來吸引消費者眼球，在很大程度誤導了廣大求美者。2018年9月，長沙博南醫學美容醫院以「免費整容，醫院還款」為宣傳，大肆吸引消費者，包括很多在校學生。根據醫美機構的說法，醫院正在搞活動，活動期間消費者可通過醫院介紹的第三方網絡貸款公司進行貸款，用於美容整形。根據約定，醫院將分12期替消費者償還本金，消費者本人只需償還利息。但貸款協議才籤了沒多久，甚至很多消費者還沒來得及做整容，醫美機構就聲稱資金鍊緊張，無法償還貸款。又過了幾天，機構實控人黃某捲款潛逃，貸款終落到消費者身上。
據了解，在類似於上述的套路貸款中，整個線上貸款流程不需要借款人出示任何貸款資料，僅僅憑藉身份證和個人、親友電話就可通過審核，快的話，兩個小時內就能收到打款。甚至，現在有些醫美機構堂而皇之地為消費者提供便利貸款服務，甚至承諾連「黑戶」和未成年人也可以獲得放款。與醫美貸方式相近的騙局還有培訓貸，招聘公司會用各種花言巧語引誘求職者貸款培訓，最後培訓是假的，高薪工作是假的，只有貸款是真的，而且還是高利貸。對於此類騙局，切忌不要貪圖小便宜，更不可隨意籤署貸款協議。
騙局2：貸前收費
網絡貸款騙局最常見的伎倆就是宣稱放貸條件容易，以「無需抵押擔保」來吸引有貸款需求的人群。而後業務員謊稱借款人信用不達標，需繳納保證金或以放款前需先行支付審核費和手續費等手段騙取借款人錢財；更有甚者，以風控審核的名義，套出借貸人的銀行卡號、密碼和手機驗證碼，盜取借款人財產。2018年4月，在浙江溫州做生意的劉女士就通過網絡聯繫到了一家小額貸款公司，準備貸款5萬元。溝通過程中，對方要求劉女士分別繳納6000元的手續費和8000元的保證金，劉女士貸款心切，便立刻進行了轉帳。可對方仍不放款，還要收取10000元的保險費，劉女士這才意識到中計受騙，選擇報警。
類似的貸款套路還有很多，有貸前騙取費用的，也有貸中敲詐錢財的，如聲稱借貸人已違約，而且系統還款不暢，需要即刻將逾期金額和罰金打入業務員個人帳戶。有關這類騙局，我們要儘量從源頭上避免，不要輕信各類網絡、電話、簡訊、QQ、微信等形式的貸款廣告。有借款需求時，務必要選擇正規貸款機構，最好是能夠到公開營業場所辦理貸款。而且正規貸款機構不會不進行信用、還款能力等審核就輕易放款，更不會要求借款人在申請貸款前就支付各類費用。最後，提醒各位在籤署借款合同前，一定要仔細閱讀條款，再次確認自己是否有能力償還。
套路貸
騙局1：預付式培訓貸
2018年1月，黃麗在網上搜尋求職信息時遭遇了「慘痛教訓」——原以為在網上找到了一份高薪的工作，沒想到卻陷入了連環的套路，在公司參加半年的培訓後，不僅沒有獲得這家公司之前承諾的高薪工作，反而讓她背上了兩萬元的培訓貸款。黃麗的遭遇並非個案，天花亂墜的宣傳，精心設置的誘餌，缺乏資質的培訓機構和貸款機構攪在一起，讓眾多急於求職的大學生深陷其中。
近年來，伴隨著移動網際網路技術的發展，預付式消費從傳統的美容、美發、健身、餐飲等行業擴展到線上的用車、教育培訓、租房市場、娛樂、生活服務等領域。針對培訓貸，犯罪嫌疑人之所以能夠欺騙大量求職者進行培訓並貸款，主要是利用了學生求職心切的心態，以承諾分配工作作為誘餌，通過貸款繳納培訓費的方式，讓經濟不寬裕的求職者產生興趣，希望通過培訓找到工作後可以償還貸款。求職者應提高防範意識，不要輕信網絡上的各類招聘信息，尤其是遇到需要先行繳納費用的「面試」和需要辦理分期的「培訓」，警惕可能存在的求職陷阱。
騙局2：網絡「套路貸」詐騙
2018年5月30日，甘肅酒泉警方接到報案。剛大學畢業的受害人徐某稱，其通過小型網貸平臺借款1500元，一周之後，該網貸公司刻意製造徐某違約，並以每天20%以上的違約金虛增債務，致使徐某一步步陷入泥潭，在不到2個月的時間裡，被該公司介紹與多家網貸公司籤訂借款協議，先後支付借款本金10萬餘元，仍負債18萬餘元。由於無力償還，期間網貸公司採取頻繁騷擾、電話轟炸親朋好友、敲詐勒索、恐嚇威脅等多種手段逼其還款。徐某走投無路，遂向公安機關報案求助。
打著所謂的民間借貸旗號。詐騙團夥常常打著民間借貸的幌子，但實際其並不是以貸出本金收取利息為目的。錢借了，卻不是你想還就能還，肆意認定違約和刻意製造違約是他們的慣用手段。滾雪球讓人債臺高築。詐騙團夥常常介紹其他多個平臺，拆帳填帳虛增債務，假借「製造資金走帳流水」「轉單平帳」「虛假訴訟」等手段以威逼利誘的方式，不斷強迫借款人寫下高出實際借款金額很多的欠條。威脅騷擾不堪其憂。當受害人無法償還資金時，不法分子便通過網絡軟暴力實施，電話轟炸親朋好友、敲詐勒索、恐嚇威脅等多種手段逼其還款。騙局的套路看似各不相同，但戳中的痛點卻始終如一。其實，你只需要記住3件事，就能大概率躲避騙局：
一、魚不咬無餌的鉤：謹慎看待高收益。在諸多的騙局中，承諾的高收益就是引誘投資者的那個餌。越不靠譜的投資產品，收益越是高得驚人。
二、羊毛出在羊身上：看清底層資產和投資邏輯。若只盯著回報而不清楚平臺背後的生財之道，最終可能是自己被薅羊毛。
三、蒼蠅不叮無縫的蛋：認準資質走正途。在選擇機構時，一定要認準資質，通過正規公司或平臺進行投資，不要輕信所謂的股東背景或者牌照資質，應去相關權威部門網站上進行查詢。
騙局3：退休教師被騙房產
2019年1月，廣州一對退休教師夫婦陷套路貸被套走價值350多萬元的房產，最初二人僅借款2萬元，不料半年竟變成75萬元，合同金額是借款金額的10倍，個別最高日期竟達100%；短短兩個月，80多歲退休教師夫婦失去了廣州天河區的一套房，市場價350多萬元，「套路貸」團夥以95萬元攥取到手。
所謂「套路貸」，其行為模式可以總結為：製造民間借貸假象，誘騙被害人接受不平等合同條款，偽造虛假的銀行流水，扣押被害人物權登記證書及鑰匙，單方面肆意認定被害人違約，軟硬兼施向被害人索要超過債權債務範圍的高額費用。為避免以上悲劇重演，大家在有資金需求的時候可通過以下幾點進行防範：
1、 到合法正規的機構或平臺尋求貸款；
2、 不隨意籤訂借款合同，籤字前應仔細看清楚，寫的和說的要保持一致，凡是口頭打包票卻不肯寫進合同的，絕不籤名；
3、 借款時絕不要籤訂房屋買賣合同來做擔保。正常、合法的程序應當是雙方籤訂抵押合同後共同到房管部門辦理抵押登記；
4、 但凡錢款往來，務必留存證據；
5、 發現被「套路貸」後，要毫不猶豫地立即止損、報警，同時注意做好被對方暴力恐嚇、騷擾滋事等討債行為的防範和取證。
信用卡
騙局1：辦理信用卡贈送POS機
2018年11月，江西贛州警方抓獲了一起利用辦理高額信用卡贈送POS機實施詐騙的團夥，詐騙範圍涉及浙江、湖南、貴州、江西等地，共有500多人受害。據受騙者稱，犯罪嫌疑人胸前佩戴虛假的工作證件偽裝成銀行工作人員，謊稱只要用戶辦理信用卡，就可免費獲得POS機，然後刷卡套現。不少用戶難以抵擋高額信用卡和免費POS機的誘惑，紛紛辦卡。令人氣憤的是，嫌疑人以首刷激活的名義欺騙消費者，讓用戶通過贈送的POS機進行一筆千元以上的大額消費，並當場返還刷卡金額的10%，稱其餘90%於第二天返還，而次日用戶沒有收到分文，多日後所謂「百分百下卡」的信用卡也了無音訊。
隨著社會的發展進步和人民消費意識的改變，人們對於信用卡和POS機的需求日益增加。在此，我們提示大家無論是信用卡的申請還是POS機的辦理，都儘量選擇正規渠道。以下我們總結了幾種常見的辦理渠道供大家參考。信用卡的申請途徑：1. 銀行櫃檯辦理。2. 網上申請，包括銀行官網和APP、支付寶、京東金融等和銀行有相關合作的知名平臺。3. 線下活動，比如有時小區、辦公樓等地會有銀行業務員擺攤做活動。POS機的選擇：1. 一定要選擇正規支付公司在當地比較大的授權服務商，避免網上購機。2. 認真核實POS機辦理公司的資質，必要時撥打收單機構熱線進行核實。
騙局2：仿造信用卡，騙取手續費
2018年10月，安徽公安成功摧毀一跨省詐騙團夥，該團夥打著辦理信用卡的幌子，從網上非法購買大量的公民個人信息，並從中專門選擇徵信有瑕疵的人員為目標，以低門檻辦理信用卡為誘餌，引誘受害人上當，全部涉案金額達2000萬元。在此案件中，詐騙公司以低門檻和高套現率為噱頭，來騙取受害人的手續費。據悉，該公司的辦卡流程非常簡單，完全不用對個人信用和資產予以審核，只需要辦卡人繳納信用卡額度2.5%的手續費即可辦理。此外，該公司鼓勵受害人辦理大額信用卡，並承諾可套現信用卡額度的60%，24期免息償還。當辦卡人最終收到卡片發現無法使用，情況異常時，成千上萬元的手續費早已落入詐騙團夥之手。
在此類騙局中，為獲取受害人的信任，詐騙公司很可能完全仿照銀行進行部門設置，設有制卡部、風控部、客服部等部門，一應俱全。他們製作的卡片也和銀行信用卡十分類似，很難從外觀上進行分辨。但若能實地去發卡公司了解，我們會發現這些騙子公司往往成立時間較短，人員配置簡單，公司設施簡陋，且沒有相關的發卡放貸資質。仔細回憶整個案例，無論是手續流程還是業務邏輯，其實還是存在漏洞疑點的，但由於部分消費者風險意識淡薄，對於騙局的警惕程度較低，才給了犯罪分子可乘之機。
其他
騙局1：「養老項目」騙局
2018年11月21日，揚州市江都區警方通報了一系列非法集資典型案例，其中就包括專騙老人的「養老項目」套路。張大爺家小區門口開了一家健康信息諮詢公司，據張大爺說，工作人員不時到老年人經常出沒的菜市場、超市做宣傳，告知他們「養老項目」投資回報大，年息在9%-13.5%左右，後期還可達到20%-36%，並且承諾只要到門店，就可以領雞蛋、大米等小禮品。大家熟悉之後，工作人員向張大爺介紹，公司「養老項目」是個不錯的投資選擇，1份一萬元起買，個人可根據收益決定是否再跟進投資。公司為了讓老人們相信自己投資的錢是去做了利益可觀的產業，還包大巴帶張大爺等人參觀養老院及其他居家服務產業，公司一派「欣欣向榮」的景象，讓老人們覺得「眼見為實」。事實上，這些參觀的項目只有一小部分是公司的，其他都是租用的。老人們獲得收益提現後，戒備心逐漸化為烏有，逐漸增加了投入，最多的一位老人投資了70多萬。兩年多時間後，公司突然跑路，老人們的養老錢打了水漂。
針對此種騙局，有以下幾點幫助大家如何識別和防範非法集資：
1、堅信「天上不會掉餡餅」，對「高額回報」、「快速致富」的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。
2、正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關部門的批准；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點。
3、增強參與非法集資風險自擔的意識，進行風險投資，要做好可能血本無歸的心理準備。
騙局2：P2P理財騙局
2018年6月，P2P平臺接連爆雷，其中就包括「匯淘金」、「愛多銀」兩個投資網貸平臺。兩個平臺停止兌付後，江幹警方接到了不少投資人的報警。民警在調查中發現，設立「愛多銀」平臺的愛慕傑信息技術有限公司實際上是家空殼公司，2017年9月，51歲的江蘇男子潘某花130萬元買下公司的全部股份並請人在網上搭建了「愛多銀」網貸平臺，將公司註冊地和經營地變更為江幹區某寫字樓。潘某隻有初中文化，沒有任何金融從業經驗，而且在收購公司前，他已經債務累累，名下房產也已被法院查封。據潘某交代，愛多銀平臺上的借款標的都是虛構的，根本就不存在所謂的「借款人」，從投資人處收來的錢，最後都打進了潘某控制的帳戶，其中一部分用來支付員工工資，一部分用來償付之前客戶的本金和利息，還有約30%都花在了給平臺做廣告上。這樣做的最終目的是「轉賣」平臺，從中賺取「轉手費」，所以，收購這個平臺以後，他就不斷花錢打廣告，吸引新的投資人進來，想等半年以後，再把這個「鍋」甩給別人。
在此類騙局中，為獲取受害人的信任，詐騙公司自己編造虛假標的、花費巨資為APP競價排名、用遠高於一般理財產品的利率吸引投資人。騙子平臺主要有以下幾個特點：高收益、廣告造勢、超好的用戶體驗、突然搞活動、偽造平臺信息、編造專業創始人團隊、無銀行存管、信息披露不明確發布大量假標等等。P2P投資最重要的是選平臺，應結合平臺實力、合規判斷、風險保障、團隊能力四個方面選擇，並重點關注產品的資金投向、投資收益、擔保機制，選擇靠譜P2P產品進行投資理財。
騙局3：善林金融龐氏騙局
2018年4月，善林（上海）金融服務有限公司法定代表人周某某因涉嫌違法犯罪，向公安部門投案自首。曾經，在e租寶和錢寶倒下之後，周伯雲仍然志得意滿地徜徉「網際網路金融」之間。今天，真相揭開，周伯雲的所謂「金融創新」，或不過是一場龐氏騙局而已。?善林金融成立於2013年，以線下理財起家，截止被查封前，已經擁有眾多線上、線下關聯平臺和關聯企業，是一個龐大的集團。?他們聲稱能提供投資者6%以上無風險的收益率。更多的騙局至少以10%以上收益率為起步價！其實他們是「借新債還舊債」，利用下一個人的資金補足上一個人的收益，擊鼓傳花，甚至利用親殺親、熟殺熟的套路，把一波波心懷暴富夢的人們坑進來。
很多從線下理財起家的網貸平臺，有相當大概率是騙子公司，而他們的暴雷也並不是P2P騙局，而是從一開始就是龐氏騙局。龐氏騙局有4大特徵，首先，風險與回報不成正比；其次，以舊還新，門店迅速擴張；再次，投資信息不公開不透明，靠巨額營銷支出塑造形象；最後，投資者呈現「金字塔」結構，龐氏騙局用不斷發展「下線」的方式獲得新的投資者，而只有「塔尖」的少數知情者能夠牟利。針對此騙局，投資者只要提高風險甄別能力，理性投資，不要貪婪即可大概率避免入坑。
騙局4：私募騙局
2018年6月，四家私募基金實際控制人朱一棟失聯，四家被公示的私募均系早前爆出高管失聯的阜興集團的關聯公司。阜興集團旗下私募基金產品的發行量高達270億元資金，涉及的投資者或有近8000人，單個投資額多則達到兩三千萬。朱一棟把正規的私募基金做成了一個超級騙局。為了能夠將融到的資被自己掌控，朱一棟用自己開設的基金公司，為自己的其他項目公司融資。
專業的正規的私募是指程序和資質合法，本著專業精神和造福客戶的宗旨，為資產所有者提供理財服務，也包括一些具備以上宗旨的獨立操盤手和專業理財人。而騙子私募是指沒有資質、程序違法或雖然合規合法，但是其目的以斂財為主，缺乏專業性和造福客戶精神的私募，如上文案例所示。而如何預防私募騙局呢？一、通過查詢基金業協會網站等方式，充分了解私募基金的基本信息；二、登記備案不等於對機構合規性和管理能力的認可，警惕利用備案信息自我增信的行為；三、查詢私募基金管理人及投資標的的基本情況，審慎評估投資風險；四、通過仔細閱讀合同條款了解產品投向、基金運作模式、相關權利義務等情況，提高防騙識騙能力。當然，具備一定私募基金的知識是首要前提。