新安晚報 安徽網 大皖客戶端訊 安徽省青陽縣一對表兄弟，帶領親戚朋友創建網際網路借貸公司，把近千名受害人拉入設計好的貸款圈套。近日，河南新鄭警方將該團夥一舉搗毀，抓獲27名嫌疑人。經查，該團夥作案10個月，受害人就有1000多人。
借錢隨份子，欠下150萬
小趙是河南鄭州人，2016年7月，他的一個朋友要結婚，因剛上班不久手頭有點緊張，就想找人借1000元隨禮，可又覺得找人借錢很沒有面子。正在這時，小趙手機接到一條可以無抵押貸款的信息。小趙想著反正貸款又不多，發工資了就可以還，就馬上回覆信息說想貸款，隨後他被拉入一個「無抵押貸款」QQ群。
在小趙上傳了身份證等有關證件後，放款人讓他打下1200元的欠條，扣除周利息200元後，通過網絡支付給小趙1000元。對方聲稱，為防止小趙借錢不還，小趙還要給網上的中間擔保人打1000元的欠條。如果小趙最終按照約定還款1200元，上述兩張欠條同時作廢，如果逾期不還，小趙的貸款金額就變成了2200元。
讓小趙鬱悶的是，貸款後的一周，小趙的工資沒有如期下發，眼看貸款就要逾期，欠帳就要從1200變成了2200元。就在小趙為難之際，另一個人從「無抵押貸款」QQ群中找到他，表示願意幫他解決燃眉之急，條件同樣是「以貸還貸」的周息貸款，貸款給小趙1200還之前的欠款，周利息是220元，再加上給中間人的1000元。到了此時，只實際到手1000元借款的小趙，欠條已經增加到2420元。
在來自Q群的「好心人」一次次誘導之下，小趙的貸款數額逐步增加，貸了又還，還了又貸，還不清貸款，也還不清利息，慢慢出現了「以貸款養著貸款」。直到有一天，客服告訴小趙，他的貸款已經達到150多萬元。借款人也紛紛威脅恐嚇他還錢，說已到法院起訴他，還要拍賣他父母幫他買的車子和房子。
貸款搞套路，上千人受騙
民警在梳理涉嫌設計套路的貸款案件時，以青陽縣馬某、丁某表兄弟為首的犯罪團夥逐漸浮出水面。3月9日，新鄭市公安局刑偵大隊先期偵查組抵達青陽縣，確認該團夥設立在該縣伯益商貿城小區「同鑫微貸」公司內。
3月22日，在青陽當地警方的大力配合下，新鄭警方一舉搗毀該犯罪團夥，抓獲犯罪嫌疑人27名、扣押作案電腦29臺、手機53部、涉案銀行卡69張、車輛13臺。
從警方掌握的銀行交易流水、手機電腦電子物證中可以看到，該團夥在2017年6月到2018年3月期間，坑害的受害人已近千人。目前，馬某和丁某等人已經被新鄭市檢察機關批准逮捕，警方正在深挖該犯罪團夥的犯罪事實。
經查，馬某、丁某二人為「同鑫微貸」公司老闆，該團夥設立審核、財務、催收等工作部門，不同部門之間嚴密分工，對「入網」的受害人反覆敲詐勒索。
該團夥先由審核部在網上利用「甩單群」等中介微信群尋找作案目標，按照公司制定的審核標準與審核流程，挑選有一定房、車等財產的「優質客戶」通過初步審核。
通過審核後，財務部根據不同客戶的資料進行最終審核並放貸。利用借款人急於借錢的心理，以繳納「保證金」「押金」的形式，引導借款人與出借人籤訂虛高於實際借款金額一倍的借條，表面上讓受害人覺得有足夠時間還款，實際上是故意設置高額度、高利息、短周期的苛刻條件，客觀上極大的增加借款人如期還款的難度。
借款人在借條到期後往往不能如期還款，出借人單方面將「押金」、「保證金」等虛假金額變相轉化為續期費、延期費、逾期費等各種名目費用，進一步壘高受害人的債務。
到了催收階段，催收公司惡意催收並要挾受害人，使得受害人迫只能繼續借款。接著，該團夥扮演虛假的不同公司的放款財務，互相推薦對受害人繼續放款，引導受害人與推薦的下一手財務繼續籤訂同樣虛高一倍且高額度、高利息、短周期的借條，使受害人進入提前設置好的周而復始的「套路貸」圈套。當受害人被壓榨一空無力還款時，通過電話、簡訊的方式給受害人及其親屬朋友進行轟炸、辱罵、編輯發送黃色圖片，給受害人施加精神壓迫，迫使受害人只得以房、車等抵債。
警方支招
借款人要注意保留證據
「套路貸」是披著民間借貸外衣行侵佔財產之實的騙局，即通過做假銀行流水、連環合同等手段將高利貸、砍頭息、侵佔房產等非法行為合法化，借款人在不知不覺中債臺高築。那麼「套路貸」究竟有著怎樣的套路？在遭遇了「套路貸」以後，又該怎樣及時止損和維權呢？就此，新安晚報、安徽網、大皖客戶端記者採訪了安徽省公安廳的民警，看看他們是如何支招的。
那些套路
套路一：製造民間借貸假象
出借人以小額貸款公司的名義招攬生意，與被害人籤訂合同，以違約金、保證金等為名目，籤訂不利於被害人的合同，例如陰陽合同、虛高借款合同等。
套路二：製造銀行流水痕跡
為了使借款的事實能夠經得起推敲，出借的款按照合同金額打入借款人帳戶，再由借款人現金取出，部分在交還出借人。有的時候，借款人取出現金時，出借人還要與其有拍照，把「事實」做的和真的一樣。
套路三：出借方隨意製造違約
出借人在出借款後，肆意製造違約的陷阱，讓借款人違約，他們就各種藉口收取違約金，並索要帳款，以達到詐騙的目的。
套路四：惡意壘高借款金額
第一筆違約就一下子翻上好幾倍，在你無法還款時，又找第二個人借高利貸還第一個人的欠款，第二個人又重新上演第一個人的伎倆，於是又有第三個人幫你還掉第二個人的欠款。其實他們都是一夥的，就是在用這種方法騙人，後來就像滾雪球一樣越借越多。
套路五：軟硬兼施索帳
在要催帳的過程中，僱用社會閒雜人員以非正常的手段，威逼借款人還款，有的甚至僱用律師通過法院處理，由於手續齊全，法院也只能依法判決，更一步迫使借款人走投無路，甚至被逼得走上的絕路。
破解方法
破解一： 在進行借款前，借款人一定要上網查詢相關公司的資料，看其是否正規。
破解二：不法分子會偽造銀行流水等資料，這些資料普通借款人無法識別，因此對借款人來說，這些資料最好都保存下來，並對借款過程進行錄音。萬一是「套路貸」，之後可以在法庭上作為證據。
破解三：每個人的還款能力不同，無收入或收入較低的群體最好不要向這些小貸公司借款，更不能借款消費，拆東牆補西牆。
新安晚報 安徽網 大皖客戶端見習記者 王吉祥