2020全球央行數字貨幣競速:做快還是做對?

2021-01-11 騰訊網

本文由比推和AAVE共同推出

回顧2020年,各國央行競速數字貨幣研發與測試。新冠疫情使得無現金支付趨勢加快,全球研發央行數字貨幣同樣加速。許多國家都對數字貨幣採取了積極開發,謹慎使用的態度。

國際清算銀行發布的調查數據顯示,全球66家央行當中, 80%的央行表示正在研究數字貨幣技術,去年這一比例為70%;此外,約20%的央行表示很可能在未來六年內發行數字貨幣,去年該數據為10%。

各個國家在推進央行數字貨幣(CBDC)的路徑和方式上有所差別,背後考量的因素也不盡相同,比推BitpushNews對全球央行數字貨幣進展進行了盤點。

中國

在推進CBDC進展方面,中國在全球主要經濟體中一直處於「第一方陣」。2020年4月,在深圳、蘇州、雄安、成都,以及未來的冬奧場景進行了CBDC內部封閉試點測試;10月8日,深圳市聯合人民銀行開展了數字人民幣紅包試點,此舉引發國內外市場廣泛關注。

美國

近期全球越來越多央行開始關注數字貨幣研發,然而,美國監管機構對數字貨幣似乎不感興趣,並持續向計劃推出Libra數字貨幣的Facebook公司施加壓力。這令美國業界擔憂,美國或難以在新一輪數字貨幣全球競爭中佔得先機。

5 月 29 日,數字美元項目發布了第一份白皮書,旨在為創建美國央行數字貨幣提出框架。美聯儲理事布雷納德在8月詳細介紹美聯儲對數字貨幣的研究進展時稱,美國政府自新冠肺炎大流行以來開始加速數字美元研究。

今年十月,美國聯邦儲備委員會主席鮑威爾在由國際貨幣基金組織(IMF)主辦的跨境支付專題討論會上表示:在任何央行數字貨幣(CBDC)的發展中,對美國來說,「做對比做第一個更重要」。

歐盟

2020年,歐洲中央銀行(ECB)一直在加強數字歐元的工作。最近,歐洲央行行長克裡斯蒂娜•拉加德(Christine Lagarde)談到了在全球範圍內主導支付業務的競爭,她表示,相信數字歐元將使歐元區走在創新的前沿。

10月2日,歐洲央行首次發布了一份長達50頁的《數字歐元報告》,明確了數字歐元的重要性。歐洲央行表示,數字歐元將為支付方式提供便利,從而改善金融的包容性。

日本

進入 2020 年之後,日本央行對CBDC的熱情大增:與國際清算銀行以及英國、加拿大、瑞典等國央行組成工作小組,合力探索數字貨幣;舉辦 CBDC 主題論壇;日本高層頻頻發聲,表達對發行CBDC的支持。

10月9日,日本央行發布央行數字貨幣報告,明確了未來數字貨幣的規劃、設定及實施路線,闡述了發行數字貨幣的先導實驗,稱將在下一財年初(2021年4月)啟動第一階段實驗,測試數字貨幣的基礎核心功能。

瑞典

瑞典開始為期一年的「電子克朗」測試,在隔離環境中模擬人們的日常使用,例如通過數字錢包進行支付、存取款,並針對CBDC和電子克朗的探索,提出了四種模式。

韓國

韓國央行2020年4月開始研發零售型CBDC,計劃分三步開展測試,依次為需求分析和技術評審、業務流程分析和諮詢、試點系統構建和測試,已啟動為期22個月的CBDC試點項目,預計2021年底完成相關工作。

俄羅斯

俄羅斯立法機關在今年7月通過了一項名為「關於數字金融資產」的法案。10月13日,俄羅斯央行在其官網上發布了名為《數字盧布》的報告。該報告強調,目前央行正在評估與研究「數字盧布」項目的可行性,最終使用者能將數字盧布存儲至其電子帳戶,同時能在線上和線下終端上使用。

法國

法國央行於7月宣布,滙豐銀行、埃森哲和法國興業銀行等8家公司入圍其數字貨幣試驗計劃,將共同尋求通過央行數字貨幣實現銀行間結算現代化的方法,並改善其跨境支付條件。

加拿大

加拿大央行與新加坡金管局、英格蘭銀行合作,探索研發跨境、跨幣種的大額支付系統並取得階段性成果。2020年2月,加拿大央行宣布開始研發零售型CBDC,以應對「無現金經濟」的出現及私人數字貨幣的挑戰。

加拿大銀行在10月5日發布了一份有關中央銀行數字貨幣的風險和收益的報告, 報告指出:「如果加拿大銀行發行CBDC,則很可能是基於代幣的。為了確保CBDC是一種安全、有效的支付方式,加拿大銀行需要仔細考慮如何聚集和使用CBDC,以及它將產生什麼樣的外部效應。」

新加坡

2020 年 7 月,新加坡金管局(MAS)和淡馬錫(TEMASEK)共同發布了 Ubin 項目第五階段的研究報告。Ubin 項目是 MAS 針對區塊鏈開展的研究項目,目前已經完成了全部五個階段的研究工作。

英國

今年3月,英格蘭銀行發布了有關數字貨幣的討論報告《中央銀行數字貨幣的機遇、挑戰與設計》,報告稱,「如果英國要引入CBDC,它將以英鎊計價。但英國央行尚未決定是否引入CBDC,並打算廣泛考慮這樣做的好處、風險和實用性。」英國央行行長貝利7月也表示,「正在研究是否應該創建英格蘭銀行數字貨幣」。

澳大利亞

今年11月,澳大利亞央行宣布啟動一個項目,以探索使用分散式帳本技術(DLT)的「批髮型」央行數字貨幣(CBDC)的潛在用途和意義。這也是該行正在進行的關於「批髮型」CBDC研究的一部分。該項目預計將在2020年底左右完成,相關機構計劃在2021年上半年發布有關該項目及其主要發現的報告。

巴西

今年10月,巴西央行行長內託(Roberto Campos Neto)表示,巴西可能會在2022年之前準備好使用CBDC。內託表示,到那時,巴西將擁有可互操作的即時支付系統,以及一種「可信的」和「可兌換的」國際貨幣,這些都是數字貨幣所需的所有要素。內託稱,CBDC是巴西等金融系統快速數位化的結果。巴西央行於8月下旬創建了一個工作組,開始研究CBDC發行的過程。內託表示,該小組的最終報告應該會在六個月到一年內準備好。

卡達

卡達中央銀行(QCB)已制定國家金融科技戰略,旨在與卡達開發銀行(QDB)等幾家重要的當地利益相關方合作,為金融科技領域提供支持,目標是到2021年成為區塊鏈技術上的最大支出國。此外,作為金融科技戰略的一部分,QCB正在考慮發行中央銀行數字貨幣。

西班牙

西班牙中央銀行正在對數字貨幣的設計以及引入中央銀行數字貨幣的經濟影響進行快速跟蹤研究。CBDC研究人員將「考慮不同的設計提案」,並分析西班牙數字貨幣的財務和系統風險。該計劃指出,他們還將研究「數字識別」與CBDC的關係。這項研究將從今年開始,一直持續到2021年年底。

德國

德意志聯邦銀行執行委員會成員布克哈德·巴爾茨在10月20日舉行的首屆中歐金融峰會上表示,發展央行數字貨幣需要全面評估和國際層面密切合作。德國對數字貨幣持開放態度,但目前關於數字歐元仍有許多問題懸而未決。

瑞士

國際清算銀行(BIS)表示,瑞士央行(SNB)與金融基礎設施運營商SIX Digital Exchange(SIX)聯合進行的整合標記數字資產與央行貨幣的概念性實驗成功完成。瑞士一直為歐洲區領金融與技術領頭羊,該項目也是瑞士央行的第一個大規模數字貨幣實驗,以探索開放合作如何能夠增進對數字創新對金融體系影響的理解與共識。

泰國

今年6月,泰國銀行宣布正在開發一種使用央行數字貨幣的商業支付系統模型。該央行數字貨幣原型將基於 Inthanon 項目,該項目是泰國中央銀行與泰國前八大商業銀行合作發起的分布式帳本項目。

泰國銀行代理行長 Vachira Arromdee 表示,該央行在正式推出發行之前將與本地企業測試其央行支持的數字貨幣。泰國中央銀行已進入其數字貨幣開發的第三階段,其已經開始使用數字貨幣與一些大公司進行金融交易。

加納

6月8日,加納央行(BoG)首席副行長Maxwell Opoku Afari在一個研討會上表示,該行仍致力於試行央行數字貨幣。今年春天,加納央行成立了金融科技創新辦公室,以應對支付行業的重大變化。儘管採取了一些鼓勵電子現金交易的方法,Opoku Afari強調,具體CBDC試點計劃仍同樣具有堅實基礎。

巴哈馬

今年10月,巴哈馬中央銀行宣布 ,「Sand Dollar」作為一種國家支持的虛擬貨幣現在可在全國範圍內使用。因此,巴哈馬成為世界上首個正式推出CBDC的國家。

結語

2020年是央行數字貨幣崛起的一年,很多國家在央行數字貨幣研發方面已經取得了實質性的進展,對於擬推出央行數字貨幣的國家,如何實施、加強對數字貨幣的監管,是各國央行亟待解決的問題。

圖片來源:pixabay

作者 Xiaofan Liu

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