9月份開學季，家長們的壓力似乎並沒有因為孩子上學而變得輕鬆。從輔導作業，到衣食住行，從大病防禦，到教育儲蓄……每個家長使盡渾身解數，保護孩子在成長路上安全順利地前行。安全順利的前行，保險必不可少。下面，我們一起聊聊少兒保險的那些事。
保大人也保孩子
母嬰保險可同時保孕媽和胎兒
孩子還在肚子裡就可以買保險了嗎？的確可以。
目前，我國為孕婦和新生兒提供保障的保險主要有兩種，一種是參保生育女性都可享受的生育保險，還有一些專門為女性提供孕期保障的孕婦專屬商業保險，因其保障範圍也能涵蓋胎兒，也被稱作「母嬰保險」或「婦嬰保險」。
母嬰保險的特點在於針對一些女性妊娠疾病和新生兒先天性疾病給予保障，一般保險期間為2至5年，承保對象為年齡在20至40周歲且懷孕未滿28周的準媽媽，保障範圍不僅涵蓋了媽媽的身故保障和妊娠期疾病保障，還有寶寶的死亡保障和先天性疾病保障，如孕產婦的瀰漫性脈管凝血症、宮外孕、絨毛膜癌及惡性葡萄胎和寶寶的先天性腦積水或唇裂等重大疾病都可以通過相應的保險獲得一定保障，有的還會為住院生產的媽媽準備一份關懷保險金。
作為一個短期保險，母嬰保險的費用不算太高，但由於腹中胎兒的身體狀況很難預知，風險也就相對較高，保險公司推出的母嬰類保險相對較少，且保費也相對較低。而且，許多母嬰保險是作為短期附加保險存在，也就是在投保女性購買了長期健康險或者壽險後才能投保，不單獨售賣。
新生兒出生當天可上醫保
出生後28天可購商業保險
與成年人相比，新生兒和幼兒階段沒有安全意識且體質較弱，很容易遭受意外、疾病等風險的侵襲，為了保障孩子的健康和安全，許多家長們希望為小寶寶購買保險。
首先來說社保，只要父母雙方或一方擁有當地戶籍並在當地參加了城鎮職工醫療保險或城鄉居民基本醫療保險，新生兒就可以在出生當天申辦醫保。家長攜帶新生兒出生證、戶口簿、父母的戶口簿和身份證等材料，前往居住地就近的社保經辦機構申請，由經辦機構進行審核，審核通過後交清費用即可辦理。
除此之外，按照銀保監會規定，新生兒出生28天後還可以開始為其購買商業保險，包括意外險、健康險、壽險等。
但是，未成年人的死亡保額最高不超過20萬，即便購買了終身保險，死亡保額在未成年階段也最高不能超過20萬，成年後保額可根據保協協議的規定相應提高。
綜合而言，無論是對於新生兒還是對於孩子的整個未成年階段，意外、醫療和重疾這三個保險才是真正能為孩子提供安全保障的少兒保險，可為孩子帶來良好的呵護，更值得家長關注。
意外、醫療和重疾
三個少兒保險一個都不能少
「意外保險、醫療保險和重大疾病保險，這三樣保險對於孩子而言一個都不能少。」中國平安人壽保險股份有限公司北京分公司營業部經理程智雄介紹。
首先是意外保險。從出生到18歲，意外發生率最高。目前我國絕大部分幼兒園、中小學和大學都會讓學生購買學平險，屬於人身意外傷害保險的一種，在校內和校外發生的意外和疾病都可以保障，保費僅需幾十元，建議一定要購買。
其次是醫療保險。但如果孩子有醫保，和子女二次醫療報銷，則非必買項。因為普通醫療費用一般家庭可以承受，費用高昂的大病、重病才是最需要保障的，因此少兒重疾險才是重中之重。
同時，建議選擇有針對少兒特定風險的重疾險，如白血病、川崎病、手足口病等發病率較高的少兒常見重疾，並針對一些特定少兒疾病進行翻倍賠付，以加強少兒階段的重疾保障。
除此之外，如果家庭還需要做更多理財規劃，不妨考慮為孩子存儲一筆少兒教育金。其作為一種年金保險，可以為孩子提供穩定的教育資金。
保險，不僅是一個抗風險保障，更是一個智慧的家庭財產規劃。單獨考慮幼兒保險或單獨考慮成人保險，都不是最佳選擇，因為每個家人都同等重要。因此，建議保險購買前，綜合考慮全家人的規劃，也可諮詢相關的專業人士。 （李曉雨）