劉釋駿：保險的「附加」功能

2020-10-15 劉釋駿談財富


保險可以避債嗎？

可以，但要搞清保險中的財產關係，避免法律風險。

投保人並非債務人，保險合同就不會受債務影響

1、比如丈夫用個人名義借了外債，妻子是保單的投保人，那麼債權人就不能要求法院強制退保。切記，這裡不能是以家庭名義借債。

2、投保人或者被保險人的債務，不影響受益人保險金

比方說爸爸給媽媽投保，受益人指定為孩子，那麼發生保險理賠事故時，孩子獲得的理賠金是不能用來償付債務的。但是在身故保險中，如果沒有特別指定受益人，受益人則會默認為法定，那麼理賠金會被當成遺產用來清償債務，這也是投保人不願意看到的局面。

要想真正實現財產的「避債」功能，還需提前做好保險財產規劃，在財務狀況惡化以後投保，則會有非法轉移財產的嫌疑。比較好的安排是以出資者的父母作為投保人和被保險人，指定出資者孩子為受益人，這樣既可做到債務的相對隔離，又可實現財富的傳承。

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