百融雲創旗下導流新型套路貸，借款人前2月先還一半，年利率78%

2020-08-29 見聞財經V

來源 | 廣州日報

作者 | 劉幸 楊耀燁

原標題 | 警惕丨新套路：老友借15000元，前兩個月還7137.48元，年利率極高！


老友們手機上經常會接到現金貸的推廣連結，打著 「無抵押、無擔保、無利息」的幌子吸引人。不少老友點擊借貸後，卻掉進了「高利貸」的套路。近期，警方與中國裁判文書網分別披露了現金貸暴力催收的相關涉黑案件；更有老友現身投訴，一種新的貸款套路正興起：在沒有機會看合同的情況下，借款人網貸15000元，前兩個月就得還7137.48元，綜合年利息近80%。這不僅遠超借款人的負擔能力，也涉嫌違反國家法律規定的貸款利率紅線。律師忠告老友們，對於現金貸，千萬別碰！千萬別碰！千萬別碰！

01


貸款15000元，前兩個月就要還7137.48元


2019年12月5日，籍貫甘肅省榆中縣的高飛龍通過百融雲創科技股份有限公司旗下的榕樹貸款APP申請了一筆15000元的貸款，約定共分12期還款。但讓他想不到的是，噩夢在點擊「確認」的那一刻就開始了。



高飛龍告訴記者，「貸款15000元放款後，在至今沒有機會看合同的情況下，我發現第一期和第二期的還款金額均是3568.74元，這相當於頭兩個月就要還7137.48元。並且接下來10個月，利息仍然按照15000元計算，每期分別歸還1318.74元。」



高飛龍提供的截屏顯示，其於2020年1月6日和2月6日先後歸還了3568.74元。疫情發生後，高飛龍喪失了穩定的收入來源，其主動和平臺溝通，希望減緩還款，但是被平臺拒接。高飛龍說，「與平臺多次溝通，榕樹貸款讓我找『你我貸』，但是『你我貸』客服專員從未與本人聯繫。」


高飛龍認為，該貸款的新套路就在於頭兩個月已經歸還了大半本金！他找到了銀行工作的朋友幫忙計算，結合頭兩個月就扣掉近一半的貸款額的情況，認為綜合年利率高達78%。這意味著這筆15000元的貸款實際綜合年利率遠高於國家36%的紅線。

02


停止還款後遭遇無窮無盡的催收騷擾


高飛龍於3月暫停歸還每期1318.74元的還款任務。隨之而來的是自稱為平臺催收人員無窮無盡的騷擾，「他們給公司、家人進行催收，嚴重侵擾了的我的正常生活。」



高飛龍的遭遇並非孤例，記者登錄在黑貓、聚投訴等投訴平臺看見，其中充斥著大量網貸的投訴。例如截至8月4日，在黑貓平臺，針對榕樹貸款的投訴量達740個；在聚投訴平臺，針對榕樹貸款的投訴帖有657個。上述投訴中絕大多數與榕樹貸款導流提供的高利息貸款產品有關。投訴者普遍稱接到電話騷擾暴力催收的情況。



有網貸借貸人在論壇上組織了維權QQ群。記者在群裡了解到，葛仟超和群裡另外近200名借貸人一樣，多數是通過榕樹貸款平臺，借到了恆易貸、你我貸、及貸、時光分期、玖富萬卡等產品。葛仟超介紹說，「我們是實在被逼的沒辦法了，跟網貸平臺維權，太難了！給4個貸款平臺寄去律師函，3封沒下落，1封直接被對方拒收了。」



有借貸人嘗試集體投訴，寫一封聯名信，徵集了幾十個籤名，準備發給監管部門的投訴平臺。但現在他們能做的，就是繼續擴充隊伍，爭取以人數迫使平臺回應。


03


客服回應：平臺僅僅提供借款產品導流


投訴者反映的情況是真的麼？8月6日，記者與榕樹貸款的客服進行了溝通。客服表示，榕樹貸款只是一個第三方借款推薦平臺，本身不放款。平臺上有很多可以給客戶放款的產品，這些產品都是合規的。


客服介紹說，客戶申請哪個貸款產品，就和哪個產品方籤訂合同，這個是不經過榕樹貸款的。而合同是在審核通過後，出借方與借款人籤訂，具體還款的時間和金額由客戶申請的產品方制定。


記者了解到，正是因為榕樹貸款平臺不直接放貸，只導流給用戶推薦貸款產品。多數通過榕樹貸款借錢的借貸人直到發現利率太高，無力償還被追究責任時方知道具體的放貸方。因此在投訴平臺，記者發現，針對榕樹貸款的投訴數量往往比具體的放貸方還多。

04


警方：暴力催收涉黑案件曾致一人死亡



5月29日，中國裁判文書網則披露了貴州省六盤水市中級人民法院宣判周純、李毅組織、領導、參加黑社會性質組織、詐騙、敲詐勒索、開設賭場罪名成立，周純被判處有期徒刑25年的案件（http://wenshu.court.gov.cn/website/wenshu/181107ANFZ0BXSK4/index.html?docId=dc70eed688164aaea68dabc601658610）。其將榕樹貸款母公司百融雲創科技股份有限公司牽涉暴力催收涉黑案件的冰山一角進行了披露。



在該案件中，百融雲創科技股份有限公司曾通過旗下百融卓誠科技有限公司，持有百融卓誠（貴州）金融信息服務有限公司60%的股權。該公司的另外40%股權，正是由涉黑人員周純持有。



據中國裁判文書網顯示，百融卓誠（貴州）金融信息服務有限公司40%的股份，系以周純為首的黑社會性質組織通過違法犯罪活動或者其他不正當手段聚斂的財產，予以沒收，上繳國庫。



就在2019年4月24日，涉黑人員周純被限制居住之前，百融雲創在2月20日切割了與涉案公司百融卓誠科技有限公司的股權關係，即涉案公司原來的法人股東百融至誠(北京)信用管理有限公司退出了。隨後，該退出的公司更名為「鑫科智惠」。根據企查查，「鑫科智惠」直接參股去年底被山東警方立案偵查的濰坊百盾眾安和北京信雅樂達兩家涉黑暴力催收公司。



據山東官媒齊魯網報導，山東諸城市公安局在濰坊市公安局指揮下，與高密市警方密切合作，一舉打掉杜某某「套路貸」犯罪團夥。杜某某相關的濰坊百盾眾安及北京信雅樂達兩個公司，有組織地給借貸人及其關係人打電話辱罵、發信息侮辱、P圖、訂到付外賣、叫120救護車、叫殯儀車、叫搬家公司、訂到付殯葬花圈等，進行暴力催收。百盾眾安公司涉及552萬條催收記錄，並致一人死亡，造成嚴重社會影響。


05


律師支招：老友千萬別借年利率超24%的錢


廣東環球經緯律師事務所律師彭玉華告訴記者，《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。


舉例來說，若借貸雙方約定的貸款利率低於24%,法院支持借款人連本帶息收回貸款。如果貸款利率高於36%,法院不承認超過36%部分的利息。如果借貸雙方約定的貸款利率高於24%,低於36%,法院一般會尊重既定發生的事實,也就是法院不管你們之間的事，由你們自己協商解決。


最高法院還規定：各種以「利息」「違約金」「服務費」「中介費」「保證金」「延期費」等突破或變相突破法定利率紅線的，應當依法不予支持。也就是說，最高法所說的利率紅線是指包括了各種名義的收費加起來的綜合利率。法律認為，「中介費」、「服務費」等等實際上是利息。


近年來，隨著移動網際網路的發展，小額現金貸興起，隨之而來的是超高利率、暴力催收、逼人跳樓等負面新聞，各現金貸平臺年利率動輒50%~60%,有的超出正常貸款利率的幾十倍，高達500%甚至1000%。這個時候，就需要用上述利率紅線來規範現金貸平臺的行為。


彭玉華表示，在小額現金貸的交易往來過程中，如以非法佔有為目的，以民間借貸為名，誘使或迫使被害人籤訂目的與實際情況不符的「借款合同」、「抵押擔保合同」等相關協議，製造虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款等證據，藉助公權力，如以訴訟、仲裁、公證等方式，或者採用暴力脅迫以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法行為，可能構成「套路貸」。

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