為阻止更多資金外流，傳國家外匯管理局發布新規。規定界定了集中被稱為「螞蟻搬家」式的換匯行為，並表示實施該行為的個人將被列入黑名單，取消兩年的10萬美元換匯額度。
事實上，這個被稱為個人購匯黑名單的「關注名單」早在2015年9月外匯局就曾下發特急文件，加強「螞蟻搬家」式購匯管理，要求對個人購匯分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。不過，一直沒有嚴格執行。
到底什麼算螞蟻搬家呢？
《匯商》此前曾報導，以下幾種行為都被稱作「螞蟻搬家」換匯：
（一）、5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；
（二）、個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；
（三）、同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況。
比如說，小明打算在美國買房子，受困於每年5萬美元的購匯額度，因此發動家裡的親戚購匯後電匯給他（同日、隔日或連續多日）。這樣就可能構成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，則小明就上了銀行的「關注名單」。可能會被暫停外匯交易及匯款。
就國家外匯管理局決定進一步完善個人外匯管理的有關問題總結如下：
1、自2016年1月1日起，個人外匯業務監測系統在全國上線運行。也就是說個人結匯、購匯等外匯業務的信息更及時、準確、完整的記錄。
2、個人在辦理外匯業務時，不遵守個人外匯管理有關規定的，進入「關注名單」。進入「關注名單」的當年和之後兩年，辦理外匯業務將被嚴格核查。
3、銀行會配合外匯局對規避額度及真實性管理的個人及相關機構的核查。
4、外匯局、銀行可訪問個人外匯業務監測系統進行監測。
影響幾何？移民、海外買房、留學困難加大
如果留學生的學費、生活費在5萬美金的限額內都可以搞定，影響最大的還是投資、買房一族，現在要想把大數額的人民幣匯出來難度明顯加大了。雖然櫃檯禁止，但網上銀行仍可以匯出，不過操作者則隨時可能名列「黑名單」，一旦上榜，將被剝奪兩年內的10萬美元換匯額度。
A. 海外買房短期受影響
近兩年，隨著人民幣購買力的升值，中國人去海外置業已演變成一種趨勢。機構世邦魏理仕發布的《全球居住調查報告：國際城市比較》顯示，中國買家近些年已成為雪梨、紐約地區最大的海外置業大軍，且在倫敦住宅市場中也愈發活躍。美國全國房地產經紀商協會發布的數據也顯示，在購買美國房產的外國買家中，中國買家的比例一路攀升，已從2011年的9%和2013年的12%上升至2014年的16%。
與此同時，海外開發商和各移民機構也越來越重視中國市場的拓展。在9月份的北京秋季房展會上，來自海外的參展項目就達到380個，分布在美國、加拿大、澳大利亞、紐西蘭、英國、西班牙等國家，可謂是足不出戶便可掌握全球房產信息。
「近兩年，除了移民、子女留學外，很多家庭也將海外置業視為資產配置的一種手段。」北京四季房展會國際業務總監魏克非告訴記者，國人在海外置業，現金付款是最普遍的方式。而籌集現金最傳統的方法，就是找人換匯。以50萬美元為例，就需要使用10張身份證。
「一旦這種『螞蟻搬家』的方式行不通，購房人就要更長的時間籌集資金，短期內可能會影響海外置業的活躍度和成交速度。」
舉個例子，張小姐打算在歐洲買房子，受限於國內每年5萬美元的購匯限額，因此請親朋幫忙購匯後，分批分日電匯給他。這樣就可能構成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，就會被列入「關注名單」，可能會被暫停外匯交易及匯款。而且全家可能也都被列入了「黑名單」！
B. 銀聯卡境外取現受限
自從8月外匯佔款大幅下降7238億元、創單月降幅最大值以來，外管局加強了銀行代客售付匯業務的監管。除對分拆結售匯現象加強監督之外，對銀行卡境外取現額度也有了新限制。具體來說，自2016年1月1日起，中國境內銀聯人民幣卡每卡每年在境外累計取現不得超過等值10萬元人民幣。2015年10月1日至12月31日期間，每卡累計不得超過等值5萬元人民幣。信用卡因信用額度等原因，發卡銀行可能會單獨設定限額。
C. 海外投資需求難以滿足
在中國經濟進入新常態的情況下，越來越多追求資產增值的中國高淨值人士開始將目光投向美國、加拿大等正在復甦的經濟體。無論留學、置業還是個人投資，都面臨著外匯限制的窘境。
某國有大行個人結售匯業務經理表示，根據行裡規定，個人境外匯款每筆金額不得超過等值5萬美元，而且每年最多匯三筆。這就意味著，如果一個人希望向境外匯款15萬美元，需要每年購匯5萬美元、連續購匯3年，才能實現這個目標。這對於像馬女士一樣有置業需求的留學生家長來說，顯然是行不通的。
針對外匯管制的應對措施有哪些呢？
A. 擔心人民幣貶值，可開設受到嚴格監管的外匯經紀商帳戶，投資外匯，對衝風險
最佳：受到國內監管的外匯經紀業務商
如，橫華國際，是國內南華期貨全資子公司，獲得香港證監會的第3類受規管活動（槓桿式外匯交易）牌照，註冊資本為3000萬港幣。公司為客戶提供8種主要外匯貨幣對以及7種交叉盤貨幣對交易，保證金槓桿最高為20倍。
其次：受到美國與英國監管的外匯經紀業務商
平臺商受到美國商品期貨交易委員會與美國期貨協會監管，意味著交易者的利益得到保護。類似的，平臺受到英國金融服務管理局的監督，交易者的利益也會得到保護。
如，盛寶銀行。作為一家受到全面監管的丹麥投資銀行，提供超過30,000餘種交易產品，全球的客戶可以在盛寶銀行提供的SaxoTrader平臺上交易外匯、差價合約、ETFs、股票、期貨、期權和其他衍生品。
國外三大監管方值得信賴：
英國金融行為監管局，簡稱：FSA，官方網站：http://www.fca.org.uk/，所在地區：英國。負責監管銀行、保險以及投資事業，包括證券和期貨。英國金融服務管理局（FSA）與英格蘭銀行（BOE）同隸屬財政部，FSA負責金融事業管理，而BOE主要任務維持金融穩定。其對風險的容忍度將更低，並將更傾向於採取預防手段而不是坐視損害發生。這種方法還將意味著更多地使用判斷，即專業知識來判斷對消費者的損害是否很可能會發生，並基於這種前瞻性分析進行相應幹預。
美國全國期貨協會，（NATIONALFUTURES ASSOCIATION，簡稱NFA）。NFA履行的幾項監管職責為：審核和監督會員必須符合NFA的財務要求；制訂並強制執行保護客戶利益的規則和標準； 對與期貨相關的糾紛進行仲裁； 審批NFA會員資格，期貨代理商（FCMs）、介紹經紀人（IBs）、商品交易顧問（CTAs）和商品合資基金經理（CPOs）都可以成為NFA的會員。
澳大利亞證券和投資委員會，（Australian Securities and Investments Commission）ASIC。澳大利亞證券和投資委員會於2001年根據澳大利亞《證券和投資委員會法》成立。該機構依法獨立對公司、投資行為、金融產品和服務行使監管職能。澳大利亞證券和投資委員會是澳大利亞外匯零售行業的監管者。
B. 銀行「內存外貸」或「內保外貸」
作為資金外流的正規渠道，私人銀行高端跨境服務「內存外貸」逐漸成為高端客戶的另一選擇。通俗地說，即在境內的銀行存進一筆款項，然後在境外獲得貸款。實際操作起來，內存外貸手續相對繁瑣。首先門檻較高；高端跨境金融服務，多數以對公業務和高端個人客戶為主。其次，籤訂三方協定的手續較複雜。第三，手續費、貸款利率相對較高。因此客戶可根據自己情況甄選方案。
C. 開多個境外帳戶，預留足夠時間操作
這是一個相對來說安全、成本低，但戰線長、操作有點繁瑣的方法。比如，請三位親朋好友各開一個境外帳戶，每位朋友再邀請四位朋友各購匯等額5萬，總額不超過20萬的美金，匯到他們的境外帳戶。這樣這三位朋友每人境外帳戶中的20萬美金再匯到客戶的帳戶裡，即可獲得60萬美金，用作海外投資。