美國銀行開戶指南:所需證件、帳戶類型、規定限制!(附如何寫支票、寫金額、籤名和兌現等)

來到美國到銀行開戶絕對是首要大事，除了將身懷的巨款存放好，也能讓自己在美國的財務管理更系統，日常生活開銷也會更便利。

本篇就來分享整理在美國銀行開戶的大小事，教你認識美國銀行帳戶類型、該帶哪些證件去開戶、該注意的手續費用和規定限制等，也順便分享如何寫支票、寫金額、籤名和兌現等，助你的美國生活更輕鬆便利！

★銀行開戶所需文件

基本上有SSN社會安全碼、ID、地址、聯絡方式就可辦理開戶，但若為國際學生，則也要攜帶護照、I-20，有些銀行也可能會要求提供雙證件，以及住址證明(如水電費帳單、手機帳單等可證明你住在該住址的文件)。

★銀行帳戶類型：

美國的銀行帳戶主要可分為Saving Account和Checking Account兩種，至於Certificate of Deposit定期存款帳戶，有些銀行會將之與Saving Account連結，有些則是會另外獨立出來。

Checking Account支票帳戶：

●作用：開支消費專用的帳戶，開立的支票也是從此帳戶扣款
●利息：無利息(有些銀行也有提供有利息的checking account選擇)
●提領：可提領，每月提領無限制數次
●管理費：有，若戶頭存款未達標準，則須支付$10~$15不等的管理費，視各家銀行規定為準

Saving Account儲蓄帳戶：

●作用：如其名，存錢專用的帳戶
●利息：有利息
●提領：可提領，但每月提領有限制數次
●管理費：有，若戶頭存款未達標準，則須支付$5~$10不等的管理費，視各家銀行規定為準

Certificate of Deposit定期存款帳戶(CDs)：

就是定存，將錢放入該帳戶後，在指定的時間內都不可動用這筆錢，而銀行也會提供較高的利息作為回饋。若期間內需要動用這筆錢，那就要進行解約始可動這筆錢。

注意事項：

●銀行都會收取帳戶管理費，但也會提供方法可免去管理費，較常見方式有：
— 一定金額以上的存款
— 每個月有一定金額/次數的direct deposit
— 學生帳戶
— 其他
●美國開戶並不像臺灣一樣會提供存摺，所以一般都是透過ATM或網路銀行Online Banking或銀行App去查詢你的餘額及消費狀況。
●在美國使用支票的機會較大，如付房租或支付大筆金額時。開Checking Account時，銀行會提供幾張支票供使用，若不夠則可再跟銀行訂購或自行上網選購。

★相關名詞說明：Debit Card借記卡/提款卡：

當辦理Checking account時，都會提供一張連通至該帳戶的Debit Card，除了可以當作提款卡，只要帳戶裡面有錢，在外消費時就能刷這張卡，直接從該帳戶扣款，當然如果沒錢就刷不過去了。雖然說她有著類似塑膠貨幣的功能，但並無法享受延遲付款的好處，也無法累積信用。

Direct Deposit直接存款：

電子轉帳的其中一種方式，僱主提撥薪水、銀行間的轉帳均屬於Direct deposit。

Annual Percentage Yield (APY) 年收益率：

存滿一年的利率。

★銀行選擇：

美國常見的大型銀行有Chase (大通銀行)、Bank of America (美國銀行)、Citi (花旗銀行)、Wellsfargo (富國銀行)等。

如何選擇銀行？

【Chase大通銀行】A. Checking Account

提供一般的Chase Total Checking、有利息的Chase Premier Plus Checking和Chase Premier Platinum Checking，以及學生的Chase Student Checking四種選擇。詳情可按此參考。

《目前開戶優惠》：開立新的Chase Total Checking並存入$25，且設定Direct deposits至該帳戶(如薪水)，則可享$200回饋金。須上官網登記索取coupon，詳情可按此參考。

Chase Total Checking

●開戶存款：$25
●網內ATM提領手續費：$0
●網外ATM提領手續費：$2.5(美國境內)，$5(境外)
●帳戶管理費：$12/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：
— 每月至少一次Direct deposits $500
— 每日維持至少$1500的存款
— 連結的存款或投資帳戶有$5000以上的存款
●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF)：$34
●Online Banking：有
●手機App：有
●手機App支票存款：有

B. Saving Account

提供一般的Chase Saving、Chase Plus Savings和Chase Certificates of Deposit。詳情可按此參考。

《目前開戶優惠》：開立新的Chase Savings account，十天內存入$10,000以上金額至該帳戶，並維持$10,000餘額90天以上，則可享$150回饋金。須上官網登記索取coupon，詳情可按此參考。

Chase Saving

●開戶存款：$25
●每月提領數次限制：6次/每周期，超過一次將收取$5/次
●帳戶管理費：$5/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：
— 維持至少$300的存款
— 從連結的Checking帳戶轉帳至少$25至該帳戶
— 有連結的Chase的其他存款或投資帳戶
●Online Banking：有
●手機App：有
●手機App支票存款：有

【Bank of America美國銀行】

A. Checking Account

BOA提供無利息的Core Checking，和有利息的Interest Checking兩種帳戶選擇。詳情可按此參考。

《目前開戶優惠》：無。

BOA Core Checking：

●開戶存款：$25
●網內ATM提領手續費：$0
●網外ATM提領手續費：$2.5(美國境內)，$5(境外)
●帳戶管理費：$12/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：
— 每月至少一次Direct deposits $250
— 每日維持至少$1500的存款
— 24歲以下學生(需有在學證明)
●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF)：$35
●Online Banking：有
●手機App：有
●手機App支票存款：有
●其他相關費用可按此參考。

B. Saving Account

BOA提供一般利率的Regular Saving Account和較高利率的Rewards Money Market Savings Account兩種選擇。詳情可按此參考。

《目前開戶優惠》：無

Regular Saving Account

●開戶存款：$25
●每月提領數次限制：6次/每周期，超過一次將收取$10/次
●帳戶管理費：$5/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：
— 維持至少$300的存款
— 連結至interest checking
— 成為Preferred Rewards顧客
●Online Banking：有
●手機App：有
●手機App支票存款：有
●其他相關費用可按此參考。

【Citi花旗銀行】

根據開戶人在Citi的全部帳戶餘額多寡或欲存款的金額多寡，Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account、Basic Banking、Access Account五種套裝選擇，每一種套裝又各自提供3種Checking帳戶和2種Saving帳戶的選擇。每一種的條件與福利皆不同。

A. Checking Account

根據開戶人在Citi的全部帳戶餘額多寡，Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account 、Basic Banking、Access Account五種套裝選擇，每一種套裝又可再分成Regular Checking、Interest Checking、Checkless Regular Checking三種Checking帳戶的選擇。詳情可按此參考。

《目前開戶優惠》：6/30/2017前，只要申請The Citibank Account Package並開立checking 帳戶，在帳戶開立後30天內存入$15,000並至少保留60天；且在開戶30天內，必須完成第一筆Direct Deposit至checking帳戶中，並連續兩個月。以上條件皆滿則即可獲得$300回饋金。詳情可按此參考。

Basic Banking  Regular Checking：

●開戶存款：$0
●網內ATM提領手續費：$0
●網外ATM提領手續費：$2.5(美國境內)，$5(境外)。MoneyPass ATM免手續費
●帳戶管理費：$12/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：
— 每月至少一次Direct deposits「且」以該帳戶支付帳單一次
— 維持至少$1500的存款
— 帳戶第一所有人為62歲以上
●Online Banking：有
●手機App：有
●手機App支票存款：有

B. Saving Account

根據開戶人在Citi的全部帳戶餘額多寡，Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account 、Basic Banking、Access Account五種套裝選擇，每一種套裝又可再分成Citibank Savings Plus Account和Citi Savings兩種Saving帳戶的選擇。詳情可按此參考。

《目前開戶優惠》：無

Basic Banking  Citi Savings：

●開戶存款：$100
●帳戶管理費：$4.5/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：
— 維持至少$500的存款
— 連結至interest checking
— 帳戶第一所有人為62歲以上
●Online Banking：有
●手機App：有
●手機App支票存款：有

【Wells Fargo富國銀行】

A. Checking Account

提供Everyday Checking、Preferred Checking、Portfolio by Wells Fargo、Teen Checking、Opportunity Checking五種checking帳戶選擇，當中以Everyday Checking最為普遍。詳情可按此參考。

《目前開戶優惠》：無。

Everyday Checking：

●開戶存款：$25
●網內ATM提領手續費：$0
●網外ATM提領手續費：$2.5(美國境內)，$5(境外)
●帳戶管理費：$10/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：
— 每月Direct deposits總額達$500
— 每日維持至少$1500的存款
— 使用10次以上Debit Card
— 若帳戶主要所有人為17-24歲，則管理費可優惠$5
●Online Banking：有
●手機App：有
●手機App支票存款：有
●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF)：$35
●其他相關費用可按此參考。

B. Saving Account

提供Way2Save Savings、Platinum Savings、Wells Fargo CDs三種saving帳戶選擇，其種以Way2Save Savings較普遍。詳情可按此參考。

《目前開戶優惠》：無

Way2Save Savings

●開戶存款：$25
●帳戶管理費：$5/每周期，有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可)：
— 維持至少$300的存款
— 設定每周期至少$25來自checking帳戶的自動轉帳
— 帳戶主要所有人為18歲以下
●Online Banking：有
●手機App：有
●手機App支票存款：有
●其他相關費用可按此參考。

★銀行開戶流程 (以BOA美國銀行為例)

可選擇網路線上開戶或是前往銀行營業部進行申請。如果是外國人身份，則建議前往營業部申請。

Step 1 排隊

進入營業廳後，通常旁邊都會有一塊板子可以登記姓名，登記好後就坐在位置上等待工作人員叫名。

Step 2 諮詢並開戶

待行員引領你至服務區後，就會詢問你這次前來銀行要辦理的業務。只要跟他說你是要open a checking/saving account，接著他就會向你介紹相關的帳戶類型，確定選擇後，行員就會審查你的資料，並辦理相關開戶手續。

●行員也會拿出一張表單讓你挑選想要的Debit Card圖樣。
●別忘了同時註冊online banking服務，這樣以後你就能透過網路進行帳戶管理，便利很多。

★銀行營業時間

各家銀行的營業時間各有所異，就算是同一間銀行，不同地區分行的營業時間也會不太相同，建議前往銀行前先上網查詢一下。

附：一分鐘學會寫支票｜教你如何寫金額、籤名\兌現等。

在美國，除了公司可能會用支票來支付你的薪水，有時就連購物、用餐、付房租、水電費等日常生活大大小小的消費行為都不難看見支票的蹤影，使用支票支付款項不僅對雙方皆有保障、也無需帶大筆現金在身上，重點是也能省下跨行轉帳費。

本篇手把手教各位夥伴如何正確撰寫支票，一分鐘圖解教你如何安全準確撰寫支票、籤名、兌現、防止他人竄改等關於支票的大小事和注意事項！

★支票從哪撥錢？

在銀行所開設的checking account，顧名思義就是支票帳號，也就是當你籤發支票時，錢就會從這個帳戶撥出去。也因此。當你籤發支票前，一定要先確認自己的Checking Account餘額是足夠的，以免收款人無法兌現而跳票(變成空頭支票)。

若存款不足，所開立的支票除了會被退票，更會影響到你的信用分數，去兌換支票的人會收到數十元罰款，而你開空頭支票的行為更可被追究支票欺詐罪，對方是有權報警的！有些銀行允許帳戶人在某個金額範圍內超支(over draft)，支票雖然不會被退，但你仍是會被銀行收一筆超支手續費。

★常見支票類型：Personal Check 個人支票：帳戶人自行籤發，兌現時從自己帳戶中扣錢。

最普遍的一種，只要擁有checking account，帳戶擁有人就可以自行填寫籤字personal check。

[優點]
●快速便利，轉帳無須手續費。
[缺點]
●不少零售店、飯店都不接受個人支票，因為跳票風險較大(支票人帳戶裡餘額不夠無法兌換)。
●偽造支票或非本人籤名的風險較高。

Cashier’s Check 銀行支票（銀行本票）：銀行籤發，兌現時從銀行中扣錢。

由銀行籤發的支票，只有當開票人帳戶中金額足夠時，銀行才會開出支票，並預先從開票人帳戶中扣除相應金額。因此，Cashier’s Check比Personal Check更有保障且安全。Cashier’s Check通常在支付買車、買房等大額付款時會使用到。

[優點]
●不存在餘額不夠、無法兌換的風險，因為Cashier’s Check 須以現金購買，所以當銀行在籤發Cashier 『s Check時，就已先從開票人帳戶預先扣除相應金額。
●Cashier’s Check是由銀行籤字，而非帳戶所有人籤字，所以若出現問題，銀行都會負責。
[缺點]
●需要到銀行櫃檯開立，手續費約$10上下(某些銀行免費)。

Certified Check 保兌支票：銀行籤發，兌現時從你的帳戶扣錢。

和Cashier’s Check非常相似，同樣是讓銀行證明你帳戶中有足夠資金。差別在於它是由銀行和你共同籤字，銀行證實你的帳戶中有足夠金額，並同時證實支票上是你的親筆籤名。若支票出現問題，銀行和客戶需要共同負責。此外，跟Cashier’s Check的另一差別在於，Certified Check在兌現時才會從你的帳戶扣除。需要到銀行櫃檯開立，手續費約$10上下(某些銀行免費)。

Money Order 匯票：金融機構籤發，兌現時從金融機構扣錢。

由金融機構或郵局籤發並保證可兌換，須以現金購買(即需先支付面額，金融機構才會開立Money Order)，區別在於Money Order通常都有金額上限，例如$1000。適合無checking account者使用。此外，Money Order上也不會你的銀行相關資訊，可確保隱私。Money Order也適用於需要郵寄錢時，或需要郵寄錢至海外時，可確保只有收件者可兌換該Money Order，且能免去高昂跨國轉帳費。Money Order可從大型超商通路(如Wal-Mart)、信用合作社、銀行、郵局等處購買。

★撰寫支票圖解：

請參考下圖與編號進行對照說明：

1.支票編號

一般從0000開始，你也可以在銀行購買時自己決定開始的數字，例如8888。

2. 開立這張支票的日期

月在前、日在中，年在後。可寫成4-20-2017、4/20/2017或Apr. 20 2017，年的部份也可簡寫為17。

3. 收款人及金額

●「Pay to the order of」的地方寫上收款人有效證件上的全名。

●「$」後面寫阿拉伯數字，通常寫到小數點後兩位，例如212.50。若金額是整數，也請寫成212.00，不要只寫212，以免被亂加。填寫阿拉伯數字時儘量靠左填滿格子，才不會被別人有機可乘多填了幾位數。

●下一行則寫上要開立的支票金額，要從橫線開始處用英文正體頂格書寫，請寫清楚不要潦草，並建議小數部分使用and 00/100 only。寫完金額後，馬上在後面劃一條橫線一直到「Dollars」字樣為止，此法可避免他人竄改支票。例如：$212.50應寫成Two Hundred and Twelve 50/100 only----。$212.00則寫為Two Hundred and Twelve 00/100 only----。

4. 備註

可寫下此張支票的用途或付款事由等備註，若無則可以空著不寫。

5. 你的籤名

籤名請與銀行記錄相同，可降低被詐騙風險，也不會被銀行以籤名不合的理由退票。※在金額寫好前，請不要先籤名，以免支票被他人撿走而擅自填寫金額。

啊！我不小心寫錯了！

基本上支票請儘量避免寫錯或塗改，若不小心寫錯字，只要在寫錯的地方打叉叉，然後在旁邊空白處重新寫上正確的即可，基本上仍可以兌現，但也是有被收款人或銀行拒絕的可能，因此還是建議在寫支票時小心一點省得麻煩。否則更乾脆的方式就是直接重新開立一張，寫錯的票也別忘了在上面寫上大大的 VOID 字樣，並撕碎丟掉：

★認識支票上的其他資訊

你的支票上有一些已列印上去的資訊：

●左上角是你的姓名與地址 (公司則為公司名稱與公司地址)。

●支票最下方有三段數字，分別為：(從左到右)
— ABA Routing Number/Routing Transit Number：用來確定銀行身份，每家銀行都有自己固定的Routing Number，共9位數。
— Checking Account Number：亦即你的Checking Account Number，各家銀行的長度不同。
— Check Number：此張支票編號，共4位數。

備註：這三段代碼的順序不是固定的，有的銀行會把Account Number放最前，有的把Routing Number 放最前。

★如何拿到自己的專屬支票？

通常在銀行開戶，銀行都會送你幾張支票。如果用完了，可向銀行訂購，直接到櫃檯或網上訂購皆行。此外，如Wal-mart、Costco等的超市也可購買支票，也有許多線上訂購網站，可客制化專屬支票。

●複寫支票Carbon Check /Duplicate Checks：簡單說就是有複寫紙的支票本，當你開完一張支票後，也會順便留下一張憑據。如果你想要留下憑據，也可以訂購這類型的支票，否則通常一般的支票是無留底功能的，此時若有一本Personal Check Register或留下check stub，可記錄自己開出去的支票及金額也比較保險喔。

★支票不見了！怎麼辦？

立刻打銀行電話掛失，銀行會立即取消支付你的那本支票，所以記住你的支票編號範圍是非常重要的喔！否則被人撿到支票本，模仿你的籤字(例如Duplicate Checks的複寫頁就有你的籤字)就可以把你的錢拿走了，切記不要輕易丟失支票本！

★我收到支票，要如何兌現？

收到支票後別忘儘快兌現支票。無論你是使用何種方式兌現支票，別忘了要先翻到背面，在「Endorse Here」的打Ｘ處籤名背書，這樣一來即使支票不見也無法被其他人兌現。若要前往金融機構櫃檯兌現，別忘了要攜帶可證明身份的證件，並在櫃員面前再籤名背書，以確保安全。

●可利用ATM存入你的checking account戶頭。
●到你自己的checking account銀行櫃檯兌現，不會收取手續費。
●前往支票所屬銀行櫃檯兌現，若不是該銀行客戶(無戶頭)，可能會被收取手續費。
●多數銀行app亦提供線上存支票服務，拍照就能將支票存入checking account。
●其他零售店、商店或超市(如7-Eleven, Wal-Mart)，會酌收手續費。
●支票兌現機構 (cash express)，僅適合急需用錢的人，通常都會收取不低的手續費。

（圖文來自Guruin，版權歸屬原作者！）

背書籤名方式：

●一般籤名(Blank Endorsement)：直接籤上自己的姓名。

●特殊籤名(Endorsement to a third party)：一般用於把支票轉讓給別人時(Sign over a check)。首先籤上「Pay to the order of對方姓名」，然後下方再籤上自己的名字。

●限制籤名(Restrictive Endorsement)：寫上「For deposit only」然後籤上自己的名字，也可寫入存入帳號，代表這張支票僅可儲蓄使用。若支票不見，撿到的人也無法兌現該支票。

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