線上無抵押貸款發生法律糾紛如何化解？武漢法官支招建議寫入銀行貸款合同

2020-10-09 江漢發布

長江日報-長江網10月3日訊 眼下，不少金融機構推出全流程在線網上貸款產品，既方便又快捷。可是，借款人來自全國各地，該類產品又未辦理抵押登記，日後發生糾紛，一旦打官司，將耗時耗力。10月3日，長江日報-長江網記者獲悉，在江漢區法院與企業的聯席會議上，一名法官的建議輕鬆將這些法律風險逐個化解。

江漢區法院金融審判庭在武漢商務區開設服務窗口。 記者耿珊珊 攝

2019年9月，江漢區法院成立金融審判庭，依託在武漢商務區設立的訴訟服務點，走訪金融機構、與金融機構召開聯席會議，研討法律問題，化解法律風險。

今年6月，某銀行武漢分行針推出了一款汽車消費場景貸產品，為方便用戶，產品不需要抵押就可貸款。為防範可能的訴訟風險，銀行邀請金融審判庭的法官召開聯席會議。 該銀行武漢分行負責人介紹，產品推出的初衷就是為了方便廣大用戶，會基於用戶的信用記錄進行審核。

「從司法實踐來看，這種模式確實存在法律風險，但也不是沒有應對的措施。」聯席會議上，江漢區法院金融審判庭法官魯林提出，貸款人不在本地，如果到期不能如期還款，一旦客戶下落不明，如果提起訴訟，訴狀副本、傳票和判決書等訴訟文書均只能通過公告形式來送達。

如何解決這個法律難題？魯林法官提出三個建議：第一、在貸款合同中務必要增添訴訟送達地址的約定，並告知相關權利義務，避免違約客戶因下落不明，無法送達訴訟文書，導致審理及執行期限過長。「有了這個條款，判決書的送達將採用其他及時生效的形式，整個訴訟程序會縮短60天。」第二、由於整個貸款業務是在線上操作，對電子籤名和電子證據的固定是否可能引入第三方認證；第三、對於10萬元以下的貸款合同，可以約定小額訴訟條款，1個月內就可走完訴訟程序，既便利當事人，降低訴訟成本，又可節約司法資源。

「魯法官的建議給了我們很多啟發。」該銀行武漢分行的負責人告訴記者，目前，武漢分行已採納這些建議，並向總行提出了相關需求和申請，貸款合同的文書中做出相應修改。這樣一來，貸款人和銀行都更加安心。

「無人法庭」不見當事人

江漢區法院的金融訴訟全流程可在網上辦理

明明是法庭，卻根本看不到當事人和代理人，只看到法官在電腦前辦公，當事人不用親自到法庭，只需在線提交訴訟材料，所有的訴訟流程均在網上辦理。

10月3日，長江日報-長江網記者獲悉，從今年1月至今，江漢區法院金融審判庭在全市率先推出「類案智審平臺」，金融訴訟全流程都可在網上辦理。

江漢區法院金融審判庭在武漢商務區開庭審理案件。 記者耿珊珊 攝

進入這個智能審判平臺，記者看到，當事人無需到法院，只需在網上登錄平臺並點擊「生成起訴書」，錄入相關信息及材料，即可自動生成標準的起訴狀，並在線提交法院。點擊「智能批量立案」，當事人只需在平臺一張表格中填錄案件信息，即可實現一鍵批量立案。對符合立案條件的案件，智能一鍵生成案件受理通知書、應訴通知書、舉證通知書等文書材料。

江漢區法院金融審判庭庭長李海燕介紹，江漢區屬金融機構集聚地，金融審判庭作為全省唯一一家專業金融審判庭，結合民事訴訟程序繁簡分流改革試點工作，90%以上收案適用簡易程序快審快結,對重大疑難複雜案件力爭辦成精品。

據悉，截至2020年9月，江漢區金融審判庭已在線審理案件500餘件。當事人網上填寫案件相關要素後，金融批量立案時間僅為2分鐘，金融糾紛類型案件審理時間平均縮短27天。 （記者耿珊珊 通訊員成豔秦 餘棣濤）

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