「信聯」千呼萬喚始出來。近日，據中國人民銀行官網消息，已受理百行徵信有限公司（籌）的個人徵信業務申請，並進行公示。據了解，百行徵信由中國網際網路金融協會與芝麻信用、騰訊徵信等8家徵信公司組成，未來將瞄準近十億徵信空白人群。
百行徵信即市場關注的「信聯」的官方稱謂。之所以被稱為「信聯」，是因為將其與銀聯、網聯一同，看作是行業集中式的樞紐機構或基礎設施。該機構成立的主要目的，是把傳統金融機構之外的、央行徵信中心未能覆蓋到的個人客戶金融信用數據納入，構建一個國家級基礎資料庫，實現行業信息共享。
「信聯」價值何在？舉個例子。在「信聯」建立之前，如果你在A銀行的貸款出現了逾期不還的情況，再向B銀行申請貸款，大概率會被拒絕。究其原因，A、B兩家銀行的個人信用信息已提交至央行徵信中心資料庫，並實現了共享。當你向B銀行申請貸款時，B銀行會通過徵信中心查詢借貸人個人信用，信用如何一目了然。不過，如果轉向P2P平臺、小額貸款平臺，你依然可以借到。因為央行的徵信系統尚未覆蓋網際網路金融平臺。
「信聯」設立並成功運行後，一旦用戶出現借貸逾期不還的情況，個人信用信息將被同步到「信聯」個人徵信資料庫，「老賴」將無處遁形。屆時，無論是傳統金融機構還是網際網路金融平臺，都將對有信用汙點的人緊閉大門。更重要的是，個人信用汙點不僅影響借貸，還有可能被限制高檔消費，不能乘坐火車、飛機等交通工具。
「信聯」的設立，解決了平臺間數據割裂和不能共享的問題，大幅度提升了平颱風控數據的質量，有利於行業風險的防控，有效避免平臺間「共債」的發生。更重要的是，行業環境漸趨公平有序，也讓平臺可以更多憑藉豐富的場景、多元的數據贏得市場。對於投資人來說，平臺的健康發展也意味著可以更加放心地投資。如此，借與貸之間的良性循環才能建立。
此外，一些網際網路金融平臺，因為沒有足夠的風控能力，為降低壞帳成本和追求短期效益，提高了平臺借款利率，甚至把一些現金貸做成了高利貸，增加了金融體系的風險。「信聯」運營後，徵信成本也隨之降低，一方面能減少各家平臺在風控上的投入，另一方面也將促使越來越多的人準時還款，平臺壞帳減少，利潤自然可期。這也有助於平臺降低貸款利息，並促使整個社會資金成本的降低。
「信聯」對於個人的價值，更是看得見摸得著。個人徵信體系的完善，在提升失信威懾力的同時，更提高了個人信用的意識和價值。失信之人，以後會更加寸步難行；良好的個人信用，則代表著可以獲得更多的優惠和便利。信用對個人的激勵作用將愈發彰顯，徵信業的規範發展，也將為個人開展欺詐預警和信用風險管理帶來更多創新型、定製化產品。
個人信用是有價值的，但是在一個缺少監測和獎懲的環境下，個人信用的價值並不能完全發揮。「信聯」的設立，能在一定程度上讓個人信用的價值體現出來，給行業帶來更多規範，也給個人帶來更多實惠。從這個角度上說，這才是「信聯」的價值所在，也正是信用無價的體現。（本文來源：經濟日報 作者：林柯）
原標題：「信聯」設立：體現個人信用價值 規範金融行業發展
責任編輯：朱惠娥