買過保險的朋友應該都清楚，在投保的時候會有一個健康告知環節，健康告知通過之後才能順利投保。如果身體有問題想要買保險的話，需要進行核保，根據核保結論決定你是否可以購買保險。核保的話有智能核保和人工核保，它們分別是什麼意思？智能核保的話要怎麼操作？有此困惑的朋友趕緊來看看。
一、關於健康告知
首先，讓我們了解一下什麼是健康告知，健康告知是指保險公司在接受客戶投保申請前，要求投保人填寫或確認的，關於被保險人的真實健康情況告知。
這裡小編我想提醒你，這個健康告知不只是一個隨機的健康問卷，隨便填寫就完事了。健康告知是承保流程中的重要一步，健康告知會直接影響我們是否能正常購買該產品，以及我們是否能在未來風險的情況下順利獲得賠償。
進行健康告知時應注意以下幾點：
首先，在進行健康告知時，我們必須說實話，2017年我國開始實行電子病歷，所有的醫療和診斷記錄都會留下證據，絕不能有僥倖心理。
其次，如實告知不等於說是全部告知，保險人問到什麼你就回答什麼，不必擔心回到之後會有什麼嚴重的後果，相反如果問到之後，你沒有如實告知的話，理賠很有可能被拒。
最後，當你發現你的身體狀況不符合健康告知或者疾病的定義不明確時，不要輕易放棄，可以進行進一步的承保。有時，保險公司可以對不符合健康告知的用戶增加費用或免除一些責任。
二、智能核保VS人工核保
1、智能核保
投保時需要回答的問題已經設計好了，只需要按照上邊的要求一步一步的操作，提交之後就能看到詳細的核保結論，非常的方便和快捷。
這種核保方式好處顯而易見，整個核保流程用時比較短，反饋結果也很快，而且整個流程是匿名的，根本不會留下什麼不好的記錄，萬一這款產品核保不成功，換一款產品就可以了。唯一的缺點就是有些死板不靈活，通過就承保，不通過就拒保，如果病情比較複雜的話，智能核保處理不了，就需要用到人工核保。
2、人工核保
人工核保，就是通過專業的核保員進行人工審核。具體有以下幾種形式：
線上通過人工核保入口，上傳資料；線上通過單獨發郵件給保險公司，附件裡提供資料；線下通過辦事窗口或者郵寄的方式，提供資料。
在提供個人醫療記錄和其他相關信息後，大約需要3-7個工作日才能獲得核保結果。花費的具體時間與花費的時間和保險公司的工作效率有關。
此外，大部分手工承銷都是基於實名制，這意味著無論得出什麼樣的承銷結論，都要有記錄。萬一被拒保，這家公司的產品就很難買到，其他公司的也是如此。
由於整個過程是人為操作的，所以人工核保會相對靈活一些。有的消費者的疾病比較複雜，智能核保沒有辦法處理，給出了拒保通知，轉為人工投保的話，還是有機會可以承保的。
三、智能核保怎麼操作的？
智能核保實操，小編手把手來教你：
1、智能核保操作指南
以甲狀腺結節投保為例：
第 1 步：查看疾病是否符合健康告知
甲狀腺結節這個疾病不符合健康告知的要求，那麼在填寫健康告知的時候就選擇不符合，不要選錯了，以免後邊的選項沒辦法操作。
第 2 步：根據自己的疾病情況選擇相應的分類
健康告知不符合進入智能核保系統，每個人都可以根據自己的疾病選擇分類，例如，甲狀腺結節屬於甲狀腺和甲狀旁腺的分類。
第 3 步：回答相關問題，立即獲得核保結論
發現相關疾病後，根據實際健康狀況或檢查報告，按照步驟進行。根據您的回答，智能核保可以立即得出結論，由於半年內進行的甲狀腺超聲檢查符合相關標準，可以投保，但甲狀腺癌和轉移性癌除外。
如果我們能接受這個結果，我們就能成功投保。如果無法接受，也不會留下任何核保記錄，這就是智能核保的魅力。
2、常見異常，智能核保結論
就像線下保險一樣，不同公司的承保結論在一定程度上是不同的。在同樣的情況下，有的智能核保可以買，有的卻不行，小編建議大家可以多家嘗試一下。如果說健康告知可以通過，本來可以標準體投保，出於好奇，點了智能核保，核保結論給出的是加費承保，這時候要怎麼辦呢？
對於這種情況的話，不用害怕，按照標準體投保就可以了。第一關的健康告知通過了，智能核保其實跟你關係不大，對你的核保沒有什麼影響，智能核保是為那些健康告知過不了的人準備的。
買過保險的朋友就知道，健康告知除了會問具體的疾病，比如B肝、冠心病，還會問其他的一些問題，比如說：之前有沒有住過院或長期服藥，近期身體有沒有異常，比如說胸悶或便血。
如果健康告知有問到的疾病，智能核保卻不能給核保的，這時候就要走人工核保了，要是保險公司不提供人工核保，那就不能買了，大家不要理解錯了，以為可以購買，購買之前不清楚過的地方要詢問清楚，以免在不清楚的情況下，買了後悔。總之，智能核保就像健康告知一樣，問到了就如實回答，沒有問的的就不用了管。
小編總結
我希望這篇文章能幫助那些因為身體有些異常而苦惱的小夥伴，其實身體有異常也是可以買到保險的，不要害怕，投保的時候如實告知就好，要是只能核保沒有通過，可以申請人工核保，總之買保險的時候不要輕易放棄就好了。再次囉嗦一下，買保險的話要趁著身體還健康的時候購買，核保條件寬鬆，保費也很便宜。