貨幣知識之數字貨幣與虛擬貨幣的區別介紹

7月22日訊，央行的數字貨幣和虛擬貨幣有何不同?廣義上，數字貨幣是指電子貨幣、法定數字貨幣、虛擬貨幣，央行研究發行的數字貨幣是指數位化人民幣，是一種法定加密數字貨幣，其本身是貨幣，而不僅僅是支付工具。

數字貨幣與支付寶、微信支付有何不同?支付寶、微信支付和電子銀行都算不上數字貨幣，這些都是基於電子帳戶實現的支付方式，本質上是一種現有法定貨幣的信息化過程，並非嚴格意義上的數字貨幣。與Q幣、比特幣有什麼區別?根本區別在於發行者不同：虛擬貨幣發行者不是央行，只能再特定的虛擬環境中流通，數字貨幣可以被用於真實的商品和服務交易，但只有國家發行的數字貨幣才是法定數字貨幣，比特幣是非法定數字貨幣。

發行數字貨幣有哪些好處?紙幣的供給成本將完全消失，央行支付儲戶的利息也將更加便捷。未來銀行卡還有存在的必要嗎?銀行卡承載和帳戶密碼，用於識別用戶的身份，但隨著技術進步，以後用戶身份的認證會被其他更健全方式所替代，比如指紋認證、面部識別等，銀行卡在未來有可能消失。

中央銀行貨幣最具辨識度的形式就是現金。現金可以由普通大眾所使用，並且主要用於較小价值的交易。中央銀行貨幣的另一種形式是由中央銀行發行的法定貨幣，代表對中央銀行的債權。這不同於商業銀行的錢，後者代表對商業銀行的債權。但是就價值而言，中央銀行資金主要由金融機構用於銀行間結算。簡單來說，這意味著金融機構在中央銀行有一個銀行帳戶，而你和我(作為個人)則沒有。這些帳戶已經進行了數位化管理，並允許使用一種稱為實時總結算(RTGS)的系統進行實時交易。例如歐洲的RTGS系統Target 2。

CBDC的兩種類型

就像現金和商業銀行對中央銀行的債權一樣，世界各地正在考慮兩種主要的CBDC類型：

批發CBDC：金融機構將使用這種類型的貨幣來買賣金融資產，並將取代RTGS系統。

零售CBDC：這種貨幣將用於支付商品，或向親朋好友匯款，並可能獲得政府的支持和補貼。

根據國際清算銀行的數據，超過80%的中央銀行都參與了某些CBDC相關的工作。中國，瑞典，柬埔寨，巴哈馬和東加勒比海都是零售CBDC方面最先有舉措的國家。他們正在運行現場試點，而且其中大多數計劃在2021年底上線。此外，每隔幾周就有一家中央銀行會宣布啟動CBDC的試點計劃。最近的國家包括荷蘭和韓國。但是，在這些中央銀行中，並非所有人都計劃與CBDC合作。其中一些機構，例如加拿大銀行和南非儲備銀行已經解釋說，他們正在啟動這些試點，以適當地評估CBDC帶來的機會和風險，並為在必要時發行CBDC做好準備。

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