馬雲等螞蟻金服高管被約談,放眼未來和立足當下的碰撞,沒有對錯

2020-12-17 木子閒侃

這兩天，螞蟻金服實控人馬雲以及其一眾高管被央行、銀保監會、證監會、國家外匯管理局聯合約談，引發了大家的關注。受此影響，本來即將登錄上交所科創板的螞蟻金服推遲上市，保守估計最少推遲半年，一時之間那些中簽了的股民以及購買了螞蟻金服戰略配售基金的人一片哀嚎。

螞蟻集團管理層被約談，推遲上市計劃

坊間認為，馬雲等人被約談的誘因大概率是因為馬雲前段時間在外灘金融峰會上針對監管和創新拋出的「當鋪論」。馬雲認為我們國家的銀行目前還是老舊的當鋪思想，貸款需要抵押。馬雲認為這樣的模式已經不再適合當今這個時代，已經過時。新時代暴露出新的問題，應該建立新的體系，以解決這些問題。

馬雲的觀點是，銀行業要建立信用體系，通過金融科技的力量，通過大數據、人工智慧、雲計算、區塊鏈等技術解決小微企業信息不對稱的問題。從而降低信貸成本，提高資產質量。通俗點說就是以信用作為評判一個人貸款能力的標準，而不是抵押物。

不得不說，這樣的言論絕對是挑戰了監管層的底線，由不得監管層不出手，否則如果任由馬雲行動，恐怕最後不好收場。但是從長遠來看，雙方其實也都是站在各自立場上思考問題，馬雲沒有錯，監管層更沒有錯，也許錯的只能是這個時代的不合時宜吧。

馬雲在外灘金融峰會的當鋪論引發爭議

從馬雲的角度來說，他一直希望建立一個以信用為評價體系的制度，在這個制度下，大家能夠以誠信為生，進而讓整個社會的風氣能夠得到改善。這些年，阿里巴巴集團推出了一系列以誠信為基礎的產品和服務，無論是花唄還是芝麻信用評價體系，可以說信用已經成了整個阿里最基礎的文化。

在阿里巴巴的誠信體系中，誠信就是一個人最大的財富，因此信譽度越好的人，在阿里巴巴提供的服務中能夠享受到更多的便利。可是一旦違約，誠信受損，在阿里的體系中也是十分嚴重的，可以說是步步受限。阿里正是希望通過這種獎勵和嚴格的懲罰，建立一個以誠信為本的生態體系。

說實話，如果阿里真的能夠成功，那我們的社會文明絕對能夠迎來一個質的飛躍。信用社會絕對是以後社會的發展目標，阿里巴巴也是目前為止信用社會最前端的踐行者。但是這種觀點相較於當今社會的發展著實有些超前，所以也導致了馬雲與監管層的分歧。

信用社會絕對是未來的發展趨勢

相比較於馬雲，監管層更需要考慮的是如何維持整個社會的穩定。抵押制度雖然已經形成很久，但是對於社會穩定是最高的方法，因為至少在如今這個時代，我們還做不到僅僅只看信用。而抵押物能夠為貸款提供一個兜底保障，從一定程度上減少失信風險。

要知道銀行的錢大多數都是來自人民的存款，如果損失太大，最終損失的只能是人民，勢必會引起騷亂。監管層的做法只是從大方向上維護大家的利益，畢竟個人和企業可以憑藉自己的理念在法律允許的範圍內隨心所欲，但是一個國家的監管層，必須為整個國家的公民負責。

現如今的金融社會，如果沒有「當鋪思想」，那麼勢必會出現大亂，哪怕你有健全的信用評價體系也無法避免，因為勢必會出現很多人不還貸款。有人說我有信用評價體系，對這種人不給放貸不就行了？但試問哪一個信譽不好的人不是從信譽好轉變而來的？賈躍亭如果最開始信譽不好，能忽悠到那麼多錢？能坑了那麼多人？信用評價體系只能依據已發生的事做出評價，但無法對未知的事進行評價，而這部分風險，又該由誰來承擔？

金融監管是對整個社會負責

馬雲和監管層都沒有錯，只是各自站在各自的出發點上思考問題罷了。一方面是出於對民間金融市場的便利，一方面是出於對整體的穩定。而之所以支持馬雲的人更多，這讓馬雲看上去更加正確，只不過是馬雲的思想更符合大家的利益罷了，畢竟大家最關心的還是錢能不能到手。

如果說馬雲代表的是未來社會的發展趨勢，那麼監管層代表的就是當今社會的現實情況。筆者絕對認同馬雲所說的新時代需要用新的監管方式對金融行業進行監管，但是如果脫離了實際，再新的監管方式都只會適得其反，因為從根本上道路就錯了，一旦放開信用貸，恐怕危險比利益更大。

現如今的銀行，並沒有徹底封死信用貸的道路，只是把範圍限定在一個很小的範圍內，在探索中前進。這樣做的原因，一方面信用社會是以後的發展的大勢所趨，只能不斷前進。另一方面，限定在一個很小的範圍，哪怕有風險也可以控制，更有利於慢慢積累經驗。

馬雲和監管層一個代表未來一個代表現在

其實時代的發展需要這樣的思想碰撞，只有在不停的碰撞之中，我們才能真正探索出一條未來的發展之路。雖然馬雲這一次被約談了，但並不意味著阿里巴巴的模式就應該徹底被拋棄。我們可以看到監管層的最終目的還是為了嚴控風險，規範行業，並不是要置誰於死地，其實一切也都是為了更加平穩地發展，控制風險。

對於監管層指出的阿里巴巴的一些漏洞，如果能夠補上，那麼對阿里的發展也是有利的，對於信用社會的建設道路的探索更是有利而且十分必要的。畢竟信用這種東西，看不見摸不著，比較虛，未來的道路到底應該如何進行，只能走一步看一步，不能操之過急，否則好事就會變成壞事，得不償失。

無論如何，希望我們的祖國越來越好，希望我們的企業越來越好。就像螞蟻金服說的那樣「擁抱監管，穩妥創新，服務實體，開放共贏」，只有我們的企業和政府共同努力相向而行，我們的經濟社會才能越來越好。真心希望阿里和我們的政府能夠擦出更多的火花，為祖國的發展，為中華民族的偉大復興共同努力。加油！

中國夢的實現需要國家和企業共同努力

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