近日，《時代》雜誌最新一期的封面，在「2020」的字樣上打了一個大大的紅叉，並稱這是最壞的一年。
與往年相比，今年大家見證了太多的歷史，就連金融業也頗受影響，前有安邦保險倒閉，後有包商銀行破產。讓人不禁感慨：不光掙錢不易，就連存錢，也得掂量掂量！
我國一直是一個儲蓄大國，銀行破產這事一出，不免讓大家擔心，連銀行都不靠譜，自己的血汗錢還能放到哪裡去。其實我國已經採用了存款保險制度，對於同一家銀行內本金和利息在50萬以下的，即使銀行破產也能全額賠付，所以普通的小額存款，大家不用擔心。
但銀行破產畢竟不能說毫無影響，哪些情況會遭到損失呢？今天就來一起聊聊這些話題：
1.銀行破產，我的存款還在嗎？
2.哪種情況不適用存款保險制度
3.錢放哪裡最安全？
一、銀行破產，我的存款還在嗎？
前面已經介紹了，我國實行存款保險制度。凡是銀行吸收的存款，都需要給存款交保險，這樣就能保障50萬以內的存款在銀行破產之後可獲得全額賠付。
如果大家的存款在50萬以上，通常需要走清算流程，看銀行的資產還夠不夠賠。
銀行破產後的清償順序中，個人儲蓄存款的本金和利息排在第三位，前兩位分別是破產費用和企業欠職工的工資、勞動保險費用，所以個人儲蓄的清償順序還是比較靠前的。
所以對於個人儲蓄存款，可以概括為：
1.本息和50萬以內，存款保險賠償
2.本息和50萬以上，按清償順序進行清償；若銀行資產不足以清償，則收不回來
與通常情況不同，本次包商銀行破產前已經將大部分資產和債務轉給了另一家銀行，所以大家的存款也相當於存到了另一個銀行，不需要進行清算了，還是比較安全的。
二、哪種情況不適用存款保險制度
目前國家正在大力推廣存款保險標識，自11月28日起，央行授權參加存款保險的金融機構都將全面啟用存款保險標誌。看到該標誌，就意味著50萬以下的存款大家可以放心存。
那麼有哪些情況不適用該制度呢？除了超出50萬的存款以外，近年來買理財的客戶也越來越多，但理財的錢，存款保險可不會進行保障！
如果將錢拿去買了理財產品，資金就不再是存款了，這會有兩種情況：
1.買了破產銀行直銷的理財產品
如果理財產品是銀行自己直銷的，那大家的錢只能等清償時看看能拿回來多少了，而且順序排在儲蓄人之後，很可能無法得到完全的兌付。
2.買了代銷的理財產品
如果你買的理財產品是其他機構發行，銀行代銷的，那麼銀行是不負責的，你的理財自然也還好好地在那。但如果產生了虧損，是需要自己承擔的。畢竟現在銀行理財的趨勢就是打破剛性兌付，未來，銀行理財「虧本」很可能會越來越常見。
三、錢放哪裡最安全？
如果想要獲取一定的利息或理財收益，通常大家會考慮的無非：定期存款、債券、基金、股票。但像基金和股票，安全性實在無法保證。
和這些渠道比起來，一個更安全的理財選擇其實是保險，以年金險為例，在前期交費後，從確定的年限開始，被保險人就可以領取確定的金額。
這些金額在投保之初就已經通過合同規定好，所以是完全可以預期，可以進行規劃的。
有些人可能會問，那保險公司破產了怎麼辦？
保險公司破產和銀行破產都是小概率事件，如果真要破產，一般會指定一家公司接手大家的保單，也就是說會有新公司履行合同責任。
如果諸多公司同時破產，說明出現了系統性風險，比如經濟大危機，這種情況下只能說覆巢之下無完卵，相信其他理財方式也很難獨善其身。
總的來說，如果不介意較長的投資期限和較低的收益，只考慮安全性，理財險作為一個可行的選擇還是不錯的。
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