手邊有錢一定花掉，不管是拿到退稅、紅利獎金或任何意外之財，但享受花錢快感後，也可能後悔為何沒把錢省下來。心理學者指出，對於想要存錢卻總是停留在「知易行難」階段的人來說，可以從訓練腦部思考做起，一步步克服揮霍衝動，達到讓自己願意儲蓄的終極目標。
聯邦政府機關歷經史上為期最長的關門風波後，許多民眾認清一個殘酷現實，那就是部分聯邦政府員工是每月薪水都花光的「月光族」，因此，政府關門期間太久，生活會漸漸拮据。如果把觀察對象放大到全體民眾來看，理財信息網站Bankrate調查顯示，能夠負擔突如其來一筆1000元帳單的人，在全國成年人人口中，約只佔40%。
不再刷卡只用現金消費
Bankrate網站調查發現，倘若臨時有急用，卻因為手頭實在困難，拿不出1000元，大約有15%成年人坦承，將靠著刷卡來應急。然而，信用卡平均年利率(APR)如今來到約17%的新高點，如果刷卡應急，恐怕卡債會愈滾愈大，未來就算想要存錢，目標也將變得更遙不可及。
「有用的建議：如何提供民眾真的會遵守的理財建言」(Advice That Sticks: How to Give Financial AdviceThat People Will Follow)作者、臨床神經心理學醫師莫伊拉‧桑穆爾斯(Moira Somers)，接受國家廣播公司(NBC)訪問時說，她親眼看到許多人卡在負債循環當中無法脫身，但當他們拿到退稅時卻全部花完，一毛錢都不存起來，然後累積更多債務。
桑穆爾斯分析，刷卡付帳時，「腦部通常不會解讀成是在付錢」。
她說，研究人員透過腦部影像掃描發現，消費者以現金購買商品時，腦內主管愉悅期待與不悅痛苦的兩個區域，會同時出現反應；但如果是刷卡消費時，卻只有愉悅期待的區域有反應。她說，這就是賭場把任何看起來像鈔票的東西移除的原因，而讓人用代幣投入吃角子老虎機，後來改用類似信用卡的塑料卡，「因為它們感覺並不像鈔票」。
若想改正愛花錢的毛病，專家建議，第一步可以從「只用現金消費」做起。
固定開銷提前存著準備
桑穆爾斯舉例，買衣服、食物或娛樂休閒活動，如果都改用現金，與刷卡消費比較起來，大約可減少20%至28%的支出，因為當民眾動手把鈔票掏出來的時候，會讓腦子稍微停下來，再次考慮購買這些商品是否確有必要。
讓「存款變成自動做到」，則是另一個具體步驟。
桑穆爾斯說，如果要幫「未來的自己」未雨綢繆，就要好好安排退休帳戶的儲蓄，或者開一個用來儲蓄的戶頭。她表示，對於每年固定會出現的大筆開銷，例如耶誕購物、房屋保險或繳稅，最好是把錢放到另外一個帳戶，畢竟許多人經常忘了這些固定花費，直到要繳費了時候，才驚覺沒有餘錢。因此，提前準備絕對有益無害。
每年一天檢查帳單債務
加州理工學院(Caltech)行為經濟學講座教授卡米瑞爾(Colin F. Camerer)建議，仿照運動或飲食的健康習慣，如果每年花一天為自己來個「金錢排毒」(money cleanse)，有助於揚棄亂花錢的壞習慣。
他指出，一年當中應該找一天，拿放大鏡仔細看看自己信用卡帳單某些自動衍生的債務，究竟從何而來，並把一些平常沒注意到的、不經意的開銷，進行精省規畫，看看其中是否有某些支出是可以省下的。他說，「由奢入儉」並沒有想像中那般困難，真正去做了之後，也會發現自己其實有很靈活的適應力。
減少逛街不看奢華節目
「減少出門逛街的時間」及「減少收看奢華風格的電視節目」，是桑穆爾斯提出的實用建議。她舉例，類似實境真人秀「嬌妻真實生活」(Real Housewives)系列的節目，雖然讓人想一窺究竟，但節目內容卻會對人產生誘惑，想要購買奢侈品，而這些商品其實是超出自己能力範圍的。
她表示，到購物中心逛街也是一樣，花在逛街的時間愈長，就愈容易開始不自覺的花起錢來，一旦身心覺得疲倦的時候，判斷與決策的敏銳度就變得愈來愈遲鈍。到最後，拿起東西隨手就買，理由不是真正需要這個物品，純粹只因為它在那個時候、那個地點「正好出現在眼前」。
只要按下一個按鈕就可以完成「快速購買」的現代消費模式，對於想要擺脫亂花錢習慣的消費者來說，能免就免。桑穆爾斯指出，要訓練頭腦養成省錢思考，同時要訓練頭腦不能再有衝動型購物的想法，這當中的差別，極可能只是區區幾秒鐘而已。
訓練頭腦不能衝動購物
桑穆爾斯說，行為經濟學家所指的「摩擦」(friction)，就是在任何行為中會造成障礙的因素。因此，我們的目標就是要增設某些有效的摩擦，移除沒有用處的摩擦，如果把能夠按下一個按鈕就能完成「快速購買」的功能關閉，就等於幫自己加裝有用的摩擦，幫自己爭取到大約15秒的時間，在下單訂購之前好好三思。
她表示，光是如此短短的一段時間，或許就能達到時間換取空間的目的，「稍微再多想一想，就清楚體會到其實這筆消費是沒必要的」。
「明白什麼才是對自己真正有益」，是桑穆爾斯對於改善揮霍問題的最後一個建議。如果要訓練頭腦朝著存錢方向思考，就要確實認清「建立急難預備金對於心理健康的重大影響」。她表示，如果手頭有存款，心理壓力就會減輕，自信心會相對提高，「不會常常有遊走在危險邊緣的感覺。」
擁有存款即有選擇自由
她說：「如果沒有存款，你就沒有選擇的自由。財富可以讓我們擁有改變人生的選擇權，還有讓我們能夠為我們所愛的人改變人生的選擇權。」
存款讓我們可以出門旅遊、投資、受教育，也可以選擇離開讓我們備受精神折磨的工作；它讓我們可以搬到治安較好的小區，獲得更好的醫療。雖然這當中並沒有光鮮亮麗的成分，可是如果你曾經吃過苦，就會了解能夠鬆口氣的滋味有多棒。她說：「如同我們不會為能夠呼吸而慶祝，但呼吸卻是非常重要的。」