來源：支付曝光臺App
支付曝光臺（ZFBGT.COM）訊：第一部分 備案業務管理篇
1、協會組織建立收單外包服務機構備案管理機制的工作背景是什麼？
答：近年來，在國家產業政策支持下，收單市場快速發展，收單機構數量不斷增長，競爭日趨激烈。為降低人力成本、優化資源配置，部分收單機構通過業務外包模式開拓收單業務，優化了收單市場分工安排，對於改善社會支付環境和促進經濟發展也發揮了積極作用。與此同時，部分收單機構疏於對外包業務的風險管控，導致市場出現了違規轉包、層層轉包的情況。個別機構違規從事收單外包服務業務，為跨境賭博、色情平臺等違法違規商戶提供服務，從中獲取超額利潤，發生「劣幣驅逐良幣」現象，制約了收單市場健康發展。為加強收單外包服務市場規範管理，落實國家關於打擊治理跨境賭博、斬斷涉賭資金鍊的工作要求，保護市場參與主體和消費者合法權益，促進收單市場健康發展，經監管部門同意，中國支付清算協會組織會員單位建立了收單外包服務機構備案管理機制，對外包機構實行備案管理，組織收單外包機構加強行業自律管理。
2、收單外包服務機構的定義是什麼？
答：根據《收單外包服務機構備案管理辦法》第三十五條規定，收單外包服務機構是指經市場監督管理機構或國家有權機關批准成立，接受收單機構委託，承辦收單非核心業務並提供相應服務的企業等合法設立的機構。
收單非核心業務主要包括特約商戶推薦、受理標識張貼、特約商戶維護（含特約商戶培訓、特約商戶調單、特約商戶回訪等）、受理終端布放和維護（含受理終端布放、受理終端維護、受理終端巡檢、耗材配送等）、聚合支付技術服務等業務。
3、外包機構備案工作中，發起備案申請的主體是收單機構還是外包機構？
答：中國境內的收單外包服務機構應直接通過中國支付清算協會收單外包服務機構備案系統自助提交備案申請。備案發起主體應為獨立法人（外包機構總公司），外包機構分支機構無須提交備案申請。
4、外包機構備案系統何時正式上線？
答：為進一步提高備案工作效率，協會組織建設了收單外包服務機構備案系統，支持收單外包服務機構自助提交備案申請。為保障備案系統穩健運行，目前備案系統上線處於試運行階段，擬於2020年9月正式上線試運行。具體時間另行通知。
5、外包機構應何時向協會申請備案？
答：備案系統正式上線之日起，外包機構應在擬從事外包業務前或在從事外包業務起30個自然日內，通過系統向協會提出備案申請。協會暫不接受線下提交備案申請材料。
6、外包機構備案的基本條件是什麼？
答：根據《收單外包服務機構備案管理辦法》的第五條規定，申請備案的外包機構須同時符合以下條件：
（一）持有市場監督管理部門核准的營業執照等機構證照材料，機構名稱、經營場地等應與機構證照資料一致；
（二）有良好的商業信譽，經營狀況良好，無重大違法違規記錄；
（三）機構和其法定代表人/負責人不在監管機構或協會認定的黑名單內；
（四）遵守監管規定和協會自律管理要求。
7、聚合支付技術服務機構申請備案應符合什麼條件？
答：除滿足第6項解答的基本條件以外，申請備案業務類型包含「聚合支付技術服務」的外包機構，還應按照《個人金融信息保護技術規範》（JR/T0171-2020）等相關要求，建立完善的客戶信息安全管理制度和技術保障體系，從信息收集、存儲、傳輸、使用、修改、刪除、銷毀等各環節制定相應的安全保護措施，採取有效技術手段防止信息洩露，相關業務系統應符合國家金融行業標準。
8、外包機構備案申請應提供哪些證明材料？
答：根據《收單外包服務機構備案管理辦法》的第十條規定，，外包機構須根據所填備案信息提供以下證明材料：
（一）營業執照（副本）或相應證明材料影印件；
（二）法定代表人/負責人身份證影印件；
（三）與合作收單機構籤訂的協議影印件（申請備案時尚未開展收單外包業務的機構應提供境內合作收單機構或清算機構推薦材料（詳見附件3）；
（四）申請備案業務類型包含「聚合支付技術服務」的外包機構還應提供客戶信息安全管理制度影印件，以及與系統安全、信息安全有關的檢測報告或認證證書，包括但不限於等保二級（含）以上、ICP經營許可等，或其他經國家安全部門檢測認證後出具的信息安全方面的證明材料；
（五）如申請備案機構已獲得人民銀行頒發的支付業務許可證，還應提供支付業務許可證的影印件。
此外，還應提供加蓋外包機構公章的《委託函》（模版詳見附件2），用於外包機構備案用戶註冊校驗。
9、外包機構如何獲取收單機構或清算機構的推薦材料？
答：收單外包服務機構可根據市場合作情況或者業務發展意向，商請（擬）合作收單機構或清算機構出具收單外包服務機構備案《推薦函》（模版詳見附件3）。
10、外包機構備案工作的自律規範、材料及模板在哪下載？
答：外包機構可登錄協會官網（www.pcac.org.cn）進入「公告通知」欄目，打開《收單外包服務機構備案工作常見問題解答》，從附件中下載相關資料，提前做好備案材料和信息填報的準備工作。
11、外包機構應如何選擇收單外包業務備案類型？
答：根據《收單外包服務機構備案管理辦法》的第八條規定，外包機構可結合本單位實際（擬）開展業務情況選擇以下一種或多種業務類型進行備案：
（一）特約商戶推薦；
（二）受理標識張貼；
（三）特約商戶維護；
（四）受理終端布放和維護；
（五）聚合支付技術服務；
（六）其他收單外包服務。
外包機構應根據業務合作實際和未來業務發展方向，審慎選擇收單外包服務業務備案類型，協會將通過系統核驗和人工輔助核驗等方式進行審核，如備案外包業務類型與實際從事的外包業務類型差異較大的，將會降低收單外包機構備案工作評分，影響外包機構年度評級等級，甚至影響備案審核結果。
12、外包機構申請備案時和通過備案後應填寫哪些信息？
答：外包機構申請備案時，應真實、完整、準確填寫基本信息、業務信息、高級管理人員信息、合作信息和其他信息，具體信息如下。
收單外包服務機構備案信息匯總表
已通過備案的機構，應在協會每年度外包評級工作開展前，持續完善業務合作信息。
已備案業務類型包含特約商戶推薦的，業務合作信息應填寫推薦商戶數量和所推薦商戶的基本信息，基本信息包括商戶名稱，商戶證件類型和編號，商戶法定代表人姓名、身份證件類型和證件號碼。
已備案業務類型包含聚合支付技術服務的，業務合作信息應填寫聚合支付核心系統是否自建、支持商戶數量、支持終端數量、承載交易流水量等。
13、協會審核外包機構備案申請需要多長時間？
答:協會原則上應於外包機構提交備案申請後20個工作日內作出予以備案或不予備案的決定，並通過系統提示或簡訊通知等方式告知申請機構。
對於信息真實性、準確性難以判斷，協會可以採取約見高級管理人員、現場核查等方式對外包機構提供的備案申請材料進行核實。該情況下，備案審核時間可適當延長，但最長不得超過60個工作日。對於在申請中存在瞞報、誤報、漏報或拒絕接受協會現場調查的機構，協會將不予以備案。
通過備案審核的外包機構將在備案系統中生成唯一識別號，協會可通過網站等相關渠道公示，並向監管機構報送機構備案情況。
14、外包機構備案審核通過後，所公示的信息包含哪些內容？
答:協會可通過官網和相關系統對本單位全部或部分信息進行公示和共享，接受社會公眾查詢和監督。
其中，社會公眾可查詢機構公示信息包含公司名稱、統一社會信用代碼、法定代表人（負責人）、業務類型、業務地域、服務對象、是否具有收單資質、註冊地、註冊資本、實繳貨幣註冊資本、機構成立時間、機構官網、分支機構信息、備案編碼、有效期間、評級等級、檢測認證報告、創新產品及服務介紹等內容；
收單機構可通過協會收單外包機構登記及風險信息共享系統查詢機構的經營範圍、經營地域、分支機構詳細信息、高級管理人員信息等內容。
除上述信息外，外包機構的合作收單機構可通過協會收單外包機構登記及風險信息共享系統和收單外包服務機構評級系統查詢機構股權信息、評級指標信息、備案專員信息、及其他備案信息。
15、外包機構備案的有效期為多久？
答：根據《收單外包服務機構備案管理辦法》第十五條規定，外包機構備案有效期為2年。
收單外包服務機構備案有效期屆滿前，已備案的外包機構須在有效期屆滿前至少提前90個自然日重新提交備案申請。協會將按照本辦法開展審查，對於審核通過的機構予以公示。
如果外包機構打算再次提交備案申請的日期距有效期屆滿不足90個自然日，則需提供相關說明材料，經協會審核通過後，可繼續提交重新備案申請。
16、外包機構未通過備案有何影響？
答：根據《收單外包服務機構備案管理辦法》第三條規定，協會會員單位將收單業務進行外包的，應選擇在協會規定期限內完成備案的外包機構進行合作。對於未在協會規定期限內完成備案的外包機構，收單機構應在保證商戶服務延續性前提下有序終止收單業務合作。
17、外包機構備案通過後，協會將如何開展自律管理工作？
答：已備案的外包機構須自覺接受協會自律管理。協會將結合外包機構評級等級、風險狀況等情況進行綜合考慮，將資信狀況良好的機構納入會員管理體系。外包機構應配合人民銀行及協會的現場和非現場檢查。
18、外包機構備案通過後，機構信息發生了變更應如何操作？
答：已備案的外包機構應通過備案系統做好日常信息更新和維護工作，特別是重要信息發生變更應通過系統及時完成信息變更。重要信息包括：
（一）單位法定代表人/負責人、註冊資本；
（二）單位經營地址；
（三）開展的業務類型或業務地域。
19、外包機構重大事項的報告內容有哪些？
答：已備案的外包機構發生以下重大事項的，應當在10個工作日內通過系統向協會報告:
（一）外包機構的名稱、高級管理人員發生變更;
（二）外包機構的控股股東、實際控制人或者執行事務合伙人發生變更;
（三）外包機構分立或者合併;
（四）外包機構或高級管理人員存在重大違法違規行為;
（五）依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產;
（六）協會要求報告的其他重大事項。
20、外包機構填報的外包機構評級信息有哪些具體要求？
答：已備案的外包機構應根據協會評級工作要求，在每年評級計劃開始前通過備案系統填報評級相關信息。評級相關信息包括財務指標信息和業務合作信息。財務指標信息可提交經審計的財務報告作為輔助證明；業務合作信息根據外包機構已備案的業務類型進行填報。
21、外包機構如何主動取消備案？
答：根據《收單外包服務機構備案管理辦法》第二十三條規定，已備案的外包機構可自願向協會遞交取消備案申請，協會原則上應於20個工作日內完成審核，審核通過後，將在協會網站公示取消備案信息。
22、外包機構什麼情況下會被協會強制取消機構備案？
答：根據《收單外包服務機構備案管理辦法》的第二十四條規定，已備案的外包機構出現以下情形的，協會將取消其備案，並在協會網站進行通報，涉嫌違規且情節嚴重的，移交中國人民銀行等相關監管機構處理。
（一）違反法律法規受到刑法處罰的；
（二）因違規經營外包業務受到監管機構行政處罰的；
（三）被納入協會收單外包機構黑名單的；
（四）被協會認定違規經營外包業務，且情節特別嚴重的；
（五）拒不配合協會現場或非現場檢查的；
（六）申請備案文件有虛假記載、誤導性陳述或隱瞞重大事實的；
（七）外包機構發生《辦法》第18條所述重大事項或重要信息發生變更後90個自然日內未向協會報告的。重要信息包括：
1.單位法定代表人/負責人、註冊資本；
2.單位經營地址；
3.開展的業務類型或業務地域。
（八）備案有效期屆滿前未重新提出備案申請的；
（九）失聯超過90個自然日以上的。失聯是指協會工作人員通過外包機構預留的聯繫方式不能與外包機構取得聯繫，或在外包機構登記的營業地址不能找到該機構；
（十）協會認為應當取消備案的其他情形。
23、外包機構取消備案後，是否可以重新提交備案申請？
答：被協會按照規定取消備案的外包機構或其法定代表人，2年內再次申請備案或重新註冊企業後申請備案開展收單外包業務的，協會將不予備案。
24、收單外包服務機構未通過備案或者取消備案後，如有異議應如何處理？
答：外包機構對協會不予備案、取消備案決定有異議的，應自收到協會決定之日起5個工作日內向協會提出陳述和申辯意見，並提供相關證明材料。陳述和申辯的事實、理由成立的，協會應予以採納；陳述和申辯的事實、理由不成立或未在限定期限內提出異議的，協會維持原決定，通過系統提示或簡訊通知等方式告知外包機構，並通過網站公示取消外包機構備案決定。
25、外包機構從業人員信息登記有哪些具體要求？
答：為加強外包機構從業人員信息統計和教育培訓，提高從業人員合規經營意識和業務水平，協會支持從業人員登記個人信息。
外包機構高級管理人員和從事外包業務的一般人員等從業人員可以通過備案系統或協會提供的相關渠道登記個人信息，包括個人身份信息、聯繫方式、所屬外包機構等內容。
26、外包機構如何維護本機構從業人員信息？
答：從業人員所屬外包機構可通過備案系統查詢從業人員信息，並對從業人員提交信息的真實性和準確性進行判斷確認，如信息有誤，可不予確認。
第二部分 備案系統操作篇
27、外包機構在收單外包機構備案系統完成註冊後，忘記了帳號密碼應如何處理？
答：外包機構可通過點擊登錄頁面的【忘記密碼】按鈕，發送簡訊驗證碼至註冊手機號、重置密碼後再登錄。
28、外包機構登錄備案系統後，輸入用戶名及密碼，點擊獲取驗證碼時，系統提示「不能發送驗證碼」，應當如何處理？
答：驗證碼發送的規則是每隔1分鐘可發送一條新的驗證碼簡訊，每條簡訊的有效期為五分鐘，新的驗證碼發送成功後，舊的驗證碼也同步失效。如遇到「不能發送驗證碼」的提示信息，等待1分鐘後即可繼續點擊發送驗證碼。
29、外包機構註冊用戶或備案通過後，如外包備案工作人員崗位發生調整，應如何移交外包機構管理員權限？
答：外包機構管理權限移交操作流程如下：
（一）新的管理員須通過【新用戶註冊】完成帳號註冊；
（二）現管理員前往「用戶管理」頁面，點擊【新增】，填寫新管理員帳戶的手機號等信息，完成新增用戶操作；
（三）現管理員返回「用戶管理」頁面，點擊【編輯】，修改新增的用戶的用戶角色為「管理員」；
（四）點擊【提交】，舊管理員將變為普通用戶，新添加的用戶將變為管理員。只有管理員才可以訪問該機構的「用戶管理」頁面。
30、外包機構備案通過後，可通過系統報送向合作收單機構推薦的特約商戶信息。外包機構點擊【特約商戶信息報送】選擇對應的合作收單機構錄入「特約商戶推薦」信息時，合作收單機構名稱顯示為「空」的情況下如何處理？
答：該情況通常是外包機構在填寫與該收單機構的合作內容時少選了「特約商戶推薦」導致。外包機構可通過備案信息變更修改與相應收單機構的業務合作類型，勾選「特約商戶推薦」後提交系統審核，系統審核通過後，可重新點擊【特約商戶信息報送】選擇對應的合作收單機構錄入「特約商戶推薦」信息時，合作收單機構名稱可通過下拉框進行勾選。
31、外包機構註冊用戶或填寫備案申請信息時，須上傳的證照資料或相關證明材料的格式要求是什麼？
答：外包機構備案註冊及備案申請時，提供的證明材料格式要求如下:
（一）營業執照（副本）或相應證明材料影印件
要求：彩色掃描件或數碼照片。請優先提供統一社會信用代碼證[包含企業法人營業執照（副本）、社團法人登記證書（副本）、事業單位法人證書（副本）等]或組織機構代碼證（副本）。上傳的證件資料需確保完整，文字、圖片、證件號碼清晰可辨；拍攝的目標需填充整個畫幅且正面朝上，有效像素長寬最小值大於1080px，圖片大小不超過2M；
（二）法定代表人/負責人身份證影印件
要求：彩色掃描件或數碼照片。法定代表人證件正、反面須分別上傳。上傳的證件資料需確保完整，文字、圖片、證件號碼清晰可辨；拍攝的目標需填充整個畫幅且正面朝上，有效像素長寬最小值大於720px，圖片大小不超過2M；
（三）與合作收單機構籤訂的協議影印件（申請備案時尚未開展收單外包業務的機構應提供境內合作收單機構或清算機構《推薦函》）
1.電子協議
要求：請據實上傳合作協議彩色掃描件或數碼照片，電子協議全文掃描成一張圖片（請列印後於協議首頁右上角加蓋外包機構公章後進行上傳），圖片大小不超過2M；
2.紙質協議掃描件
要求：上傳協議首頁和末頁即可。協議首頁包含合作雙方名稱、末頁應包含合作雙方公章。
上傳的證明材料需確保完整，文字、證件號碼清晰可辨；拍攝的目標需填充整個畫幅且正面朝上，有效像素長寬最小值大於1080px，圖片大小不超過2M；公章需端正、清晰，不能與文字部分重疊。
（四）申請備案業務類型包含「聚合支付技術服務」的外包機構還應提供客戶信息安全管理制度影印件，與系統安全、信息安全有關的檢測報告或認證證書；兩份（或多份）文件應打包壓縮成一個文件壓縮包，壓縮包大小不超過2M。
32、外包機構在備案認證和備案申請環節，因OCR識別原因未通過系統審核，經申報人確認填報的備案信息以及證件資料均無誤，應如何處理？
答：外包機構可通過備案系統提請異議，並說明相關信息及證明材料經核驗無誤，申請協會進行異議審核。協會收到異議申請，將儘快予以審核。
33、外包機構備案提請異議的審核時間是多久？
答：一般情況下，協會審核外包機構備案認證異議，將在1-2個工作日以內予以處理完畢，審核外包機構備案申請異議，將在20個工作以內予以處理完畢。如遇特殊情況，將適當延長審核期限。