助力服務機構合規發展,隨行付《收單外包服務機構備案管理辦法...

2020-12-25 中華網科技

"請問,我們公司要如何才能夠完成收單外包服務機構備案?""您好,完成備案都需要哪些資料?", 9月11日,結行科技旗下第三方支付機構隨行付進行了一場《收單外包服務機構備案管理辦法政策解讀》直播,主講人為隨行付渠道部負責人馬良元。這場圍繞《收單外包服務機構備案管理辦法》的直播,除對政策進行了詳細解讀,還為眾多服務機構就備案工作的具體操作進行了細緻講解,得到了服務機構的熱烈反響。

以下是此次直播的精彩回顧

Q1:為什麼需要備案?

A:市場上一些機構對於合作方沒有完全盡到管理的職責,導致業務層層外包,出了風險後,完全無從管理和追溯,導致客戶損失甚至機構受到處罰。另外一方面,境外賭博對於收款的需求,聚合掃碼的便捷性提供了足夠方便的操作,在高額利潤的誘惑下,不惜鋌而走險為這類業務提供支付和技術等轉接入服務,甚至嚴重產生資金二清,詐騙、信息洩露等各種問題層出不窮。

基於上述這樣的問題,經過監管部門同意,中國支付清算協會組織會員單位,建立了這次收單外包服務機構備案管理辦法,並與2020年8月27日進行了辦法的發布。

Q2:哪些機構屬於收單外包服務機構?

A:規定明確說了接受收單機構委託,承辦上述5項非核心按照,按照此定義說明,目前市面上常見的聚合四方、收單機構的代理商、軟體方案商(整合軟體+支付)、非同主體管理服務方(大賣場、物業、商圈等)均屬於需要備案的範圍內。

Q3:備案系統何時上線,何時採取什麼方式進行申請?

A:何時上線:備案系統上線處於試運行階段,擬於2020年9月正式上線試運行。具體時間另行通知。

何時採取的方式:備案系統正式上線之日起(30個自然日內申請),只能線上提交不接受線下方式。

Q4:外包服務機構的基本要求有哪些?

A:《收單外包服務機構備案管理辦法》的第五條規定,申請服務機構同時具備以下基本要求:

(1)核准的營業執照材料、機構名稱、經營場地等應與機構證照資料一致;

(2)有良好的商業信譽,經營狀況良好,無重大違法違規記錄;

(3)機構和其法定代表人/負責人不在監管機構或協會認定的黑名單內;

(4)遵守監管規定和協會自律管理要求。

Q5:申請備案的業務範圍包含"聚合支付技術"的服務機構還需要額外增加哪些資料?

A:除滿足第6項解答的基本條件以外,申請備案業務類型包含"聚合支付技術服務"的外包機構,還需要額外提供如下材料和滿足條件:

(1)客戶信息安全管理制度影印件;

(2)系統安全、信息安全有關的檢測報告或認證證書,包括但不限於等保二級(含)以上、ICP經營許可等,或其他經國家安全部門檢測認證後出具的信息安全方面的證明材料;

如果包含"聚合支付技術服務"就需要有安全認證(如等保二級(含)以上認證)和ICP的經營許可。原因在於聚合支付技術服務,在實際業務過程中,涉及到信息收集、存儲、傳輸、使用等各個環節的信息安全保障,如何保證安全傳輸以及有效手段防止洩露,所以才有了安全認證和ICP的要求。

等保認證是什麼的,全稱是中華人民共和國和公安部信息系統安全等級保護,一共分成五級,一級為最低,五級為最高,一般非金機構能達到的等級最高為三級,所以本次備案要求二級(含)以上即可。二級等保有效期為2年,三級及以上等保有效期為1年。

等保大致的流程是定級、備案、整改、測評、檢查,需要從技術要求(數據、應用、主機、網絡、物理)、管理要求(運維管理、系統管理、人員管理、安全制度、安全管理)等多個方便進行進行全面改造,獨立提交很難完成,建議委託專業機構進行協助處理,隨行付每年都通過非金三級等保,可以協助客戶提供各種專業的諮詢服務。一般從開始進行到完成認證時間周期大約為60個工作日。

ICP許可證全稱是增值電信業務經營許可證,由省級通信管理局進行審批和管理,每年1-3月進行年檢的處理,許可證的有效期為5年。辦理ICP的流程大約是註冊資金、保障措施、人員配置、同意文件、技術方案等。辦理周期一般為受理後的45-60個工作日。

Q6:外包服務機構備案具體需要哪些材料?

A:

(1)營業執照(副本)或相應證明材料影印件;

(2)法定代表人/負責人身份證影印件;

(3)與合作收單機構籤訂的協議影印件;

(4)申請備案業務類型包含"聚合支付技術服務"的外包機構還需要上述第五條的材料;

(5)如申請備案機構已獲得人民銀行頒發的支付業務許可證,還應提供支付業務許可證的影印件;

(6)還應提供加蓋外包機構公章的《委託函》。

關於第三點需要有收單機構的協議影印件,如果需要更換主體或者還未開始作業的服務機構,需要收單機構或清算機構協助提供推薦函並進行蓋章處理。再次強調業務範圍中有"聚合支付技術服務"的收單服務機構需要額外進行等保二級或以上的認證以及ICP證書才可以進行報備的申請。

Q7: 協會審核外包機構備案申請需要多長時間?

A:協會原則上應於外包機構提交備案申請後20個工作日內作出予以備案或不予備案的決定,並通過系統提示或簡訊通知等方式告知申請機構。

通過備案審核的外包機構將在備案系統中生成唯一識別號,協會可通過網站等相關渠道公示,並向監管機構報送機構備案情況。

Q8: 未報備或報備未通過對於外包服務機構會有何影響?

A:協會會員單位將收單業務進行外包的,應選擇在協會規定期限內完成備案的外包機構進行合作

對於未在協會規定期限內完成備案的外包機構,收單機構應在保證商戶服務延續性前提下有序終止收單業務合作。

沒有報備或者報備沒有通過的服務機構,收單機構將中止與其進行合作,未開始合作的將不予合作。就是收單機構只能與公示過的通過備案的外包服務機構進行業務的合作。

Q9:外包機構重大事項的報告內容有哪些?

A:

已備案的外包機構發生以下重大事項的,應當在10個工作日內通過系統向協會報告:

(1)外包機構的名稱、高級管理人員發生變更;

(2)外包機構的控股股東、實際控制人或者執行事務合伙人發生變更;

(3)外包機構分立或者合併;

(4)外包機構或高級管理人員存在重大違法違規行為;

(5)依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產;

(6)協會要求報告的其他重大事項。

Q10: 外包機構備案審核通過後,所公示的信息包含哪些內容?

A:

(1)公司信息:公司名稱、統一社會信用代碼、法定代表人(負責人)、註冊地、註冊資本、實繳貨幣註冊資本、機構成立時間、機構官網、分支機構信息;

(2)業務描述:業務類型、業務地域、服務對象、是否具有收單資質、創新產品及服務介紹等;

(3)備案信息:備案編碼、有效期間、評級等級、檢測認證報告、評級指標信息、備案專員信息、及其他備案信息;

(4)共享信息:經營範圍、經營地域、高級管理人員、股權信息等。

Q11: 外包機構備案的有效期為多久?

A:

(1)外包機構備案有效期為2年;

(2)收單外包服務機構備案有效期屆滿前,已備案的外包機構須在有效期屆滿前至少提前90個自然日重新提交備案申請;

(3)如果外包機構打算再次提交備案申請的日期距有效期屆滿不足90個自然日,則需提供相關說明材料,經協會審核通過後,可繼續提交重新備案申請。

Q12:外包機構填報的外包機構評級信息有哪些具體要求?

A:

(1)已備案的外包機構應根據協會評級工作要求,在每年評級計劃開始前通過備案系統填報評級相關信息。

(2)評級相關信息包括財務指標信息和業務合作信息。

a.財務指標信息可提交經審計的財務報告作為輔助證明;

b.業務合作信息根據外包機構已備案的業務類型進行填報。

Q13:外包機構如何主動取消備案?

A:已備案的外包機構可自願向協會遞交取消備案申請,協會原則上應於20個工作日內完成審核,審核通過後,將在協會網站公示取消備案信息。

Q14:外包機構什麼情況下會被協會強制取消機構備案?

A:

(1)違反法律法規受到刑法處罰的;

(2)因違規經營外包業務受到監管機構行政處罰的;

(3)被納入協會收單外包機構黑名單的;

(4)被協會認定違規經營外包業務,且情節特別嚴重的;

(5)拒不配合協會現場或非現場檢查的;

(6)申請備案文件有虛假記載、誤導性陳述或隱瞞重大事實的;

(7)外包機構發生《辦法》第18條所述重大事項或重要信息發生變更後90個自然日內未向協會報告的。重要信息包括:

a.單位法定代表人/負責人、註冊資本;

b.單位經營地址;

c.開展的業務類型或業務地域。

(8)備案有效期屆滿前未重新提出備案申請的。

直播留言中,很多服務機構表示此次直播內容與其業務都息息相關,提出了期待隨行付今後繼續開展此類活動,幫助機構能夠更好的合規穩健發展。

免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。

責任編輯:kj005

文章投訴熱線:156 0057 2229 投訴郵箱:29132 36@qq.com

相關焦點

  • 中國支付清算協會更新通過備案的收單外包服務機構名單
    來源:支付圈近日,中國支付清算協會更新通過備案的收單外包服務機構名單。新增銀盛支付、合利寶、即富電子、隨行付、威富通、盒子信息、匯付數據、哆啦寶、首展科技等34家聚合支付技術服務類型機構。截至目前,共有45聚合支付機構成功備案。
  • 收單外包服務機構備案工作常見問題解答
    個別機構違規從事收單外包服務業務,為跨境賭博、色情平臺等違法違規商戶提供服務,從中獲取超額利潤,發生「劣幣驅逐良幣」現象,制約了收單市場健康發展。為加強收單外包服務市場規範管理,落實國家關於打擊治理跨境賭博、斬斷涉賭資金鍊的工作要求,保護市場參與主體和消費者合法權益,促進收單市場健康發展,經監管部門同意,中國支付清算協會組織會員單位建立了收單外包服務機構備案管理機制,對外包機構實行備案管理,組織收單外包機構加強行業自律管理。2、收單外包服務機構的定義是什麼?
  • 中國支付清算協會發布收單外包服務機構備案工作常見問題解答
    第一部分備案業務管理篇1、協會組織建立收單外包服務機構備案管理機制的工作背景是什麼?答:近年來,在國家產業政策支持下,收單市場快速發展,收單機構數量不斷增長,競爭日趨激烈。為加強收單外包服務市場規範管理,落實國家關於打擊治理跨境賭博、斬斷涉賭資金鍊的工作要求,保護市場參與主體和消費者合法權益,促進收單市場健康發展,經監管部門同意,中國支付清算協會組織會員單位建立了收單外包服務機構備案管理機制,對外包機構實行備案管理,組織收單外包機構加強行業自律管理。2、收單外包服務機構的定義是什麼?
  • 第四批收單外包服務機構備案出爐 新增11家聚合支付機構
    記者注意到,此前支付清算協會在第二批收單外包服務機構備案名單中,聚合支付機構備案曾是0增長。中國支付清算協會外包機構備案工作相關負責人對《證券日報》記者稱,「收單外包服務機構備案公示信息不構成對外包機構服務能力、持續合規情況的認可,不作為其對外提供服務安全性的保證。
  • 收單外包服務開啟備案制,聚合支付步入「良幣驅逐劣幣...
    原創 餘繼超 天下銀保收單外包服務備案制啟動。《收單外包服務機構備案管理辦法(試行)》將提供「聚合支付技術服務」的外包機構納入備案管理,這被市場解讀為聚合支付將進入持牌時代。但受訪人士強調,備案監管並不意味著「持牌」,這是兩個概念。
  • 第二批收單外包機構備案名單公布 專家稱備案工作正在提速
    中國支付清算協會外包機構備案工作相關負責人對《證券日報》記者表示,「目前,收單外包服務機構備案工作正穩步有序推進,通過備案審核的外包機構名單將陸續公示,外包機構應抓緊時間登錄中國支付清算協會收單外包服務機構備案管理系統申請備案。」麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認為,備案工作正在提速。
  • 銀商、拉卡拉、通聯、收錢吧、利楚等60家機構完成收單外包服務...
    9月16日,中國支付清算協會舉辦了收單外包服務機構備案系統上線啟動會,正式啟動收單外包服務機構備案系統,同時發布銀商、拉卡拉、通聯、收錢吧、利楚等首批60家備案成功機構名單。
  • 45家機構已通過!備案制下,聚合支付行業或將面臨巨變
    今年8月底,中國支付清算協會發布《收單外包服務機構備案管理辦法(試行)》(下稱《辦法》),包括聚合支付在內的收單外包服務開啟備案制。隨後,中國支付清算協會發布《關於收單外包服務機構提交《承諾書》的通知》(下稱《通知》),聚合支付企業需承諾不從事收單核心業務、不進行「二清」。
  • 聚合支付備案機構擴容
    為進一步加強收單外包服務機構備案管理,提高外包機構合規經營意識,有效防範網絡賭博、電信詐騙等違法違規經營業務行為,中國支付清算協會於近日發布了《關於收單外包服務機構提交《承諾書》的通知》下文簡稱《通知》。
  • 備案制下聚合支付業或迎巨變
    今年8月底,中國支付清算協會發布《收單外包服務機構備案管理辦法(試行)》(下稱《辦法》),包括聚合支付在內的收單外包服務開啟備案制。隨後,中國支付清算協會發布《關於收單外包服務機構提交,的通知》(下稱《通知》),聚合支付企業需承諾不從事收單核心業務、不進行「二清」。
  • 聚合收單外包服務機構必須知道的事!|ICP和等保二級認證流程
    近期,收單外包服務備案機構第四批已經公布,馬上第五批也即將下來了。目前共有1513家機構申請成功,其中包含「聚合支付技術服務」的外包機構有56家。其實相比來說,這56家聚合支付服務商的「含金量」會更高。
  • 第二批收單外包機構備案名單公布
    來源:證券時報據悉,中國支付清算協會公布第二批通過備案的收單外包服務機構名單,共有374家機構成功通過備案,截至目前共有434家機構獲得該資質。此次通過備案的業務類型主要為特約商戶推薦、受理標識張貼、特約商戶維護、受理終端布放和維護。
  • 備案辦法正式公布!POS服務商需「持證」上崗
    8月27日,中國支付清算協會(以下簡稱協會)發布了《收單外包服務機構備案管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》),《辦法》於發布之日起施行。 據了解,《辦法》涵蓋了收單外包服務機構的定義、範圍、申請備案的條件、備案工作流程和取消備案情形等內容。
  • 監管內部通知:嚴查支付機構宣傳推廣出現敏感詞
    同時要求支付機構招商推廣要按照合規流程進行,切勿違規宣傳。目前拉卡拉、隨行付、瑞銀信、中付、易生支付、中匯、海科融通等支付機構已經關閉商戶自選功能,6月15日之前所有支付機構都將關閉自選商戶功能,同時要求支付機構不能進行官方通知,只能上傳下達。近日微信朋友圈以已經傳出多家支付機構關閉自選商戶的消息。
  • 嘗到「線下」的甜,但隨行付也吃到了模式的苦
    而談起行動支付的線下場景,除了剛摘下智能終端投放量桂冠的拉卡拉之外,不得不提起最專注於線下的老牌收單機構——隨行付。自2011年7月成立以來,隨行付一直都深耕於以實體小微商戶為核心的線下場景,經過多年努力,其整體交易已經到達單月破千萬億人民幣的規模,並已成功躋身於支付行業的前列。行動支付線下場景爭奪賽升級,隨行付靠什麼突圍?
  • 《銀行業金融機構銀行卡收單業務管理指引》全文發布
    第一章 總則  第一條 為規範銀行業金融機構銀行卡收單業務,保障各參與方合法權益,防範支付風險,促進業務健康有序發展,根據《銀行卡收單業務管理辦法》、《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》等有關規定,制定本指引。
  • 隨行付獲《經濟觀察報》「年度卓越綜合第三方金融機構」
    「過去五年,是金融業反思的五年,也是金融業期待的五年」,12月8日,由經濟觀察報主辦、上海信託戰略合作的「2017觀察家金融峰會」在京舉辦,隨行付作為金融行業代表企業之一受邀出席,並就新常態下的中國經濟新格局建言獻策。憑藉多年來致力於技術創新與服務實體經濟,隨行付榮膺本屆「年度卓越綜合第三方金融機構」。
  • 第三批收單外包備案公示:新增34家聚合支付服務商
    近日,中國支付清算協會更新了第三批收單外包服務機構備案情況,已通過備案的機構增至468家,相比第二批新增了34家。值得一提的是,本批新增的已備案收單外包服務機構業務類型皆為聚合支付技術服務。截至11月27日,特約商戶推薦418家,受理標識張貼321家,特約商戶維護367家,受理終端布放和維護390家,聚合支付技術服務45家,其他收單外包服務0家。
  • 銀行卡收單業務管理辦法(徵求意見稿)
    第三十二條  收單機構法人應制定專門的外包服務機構管理辦法,明確統一的管理要求和資質標準。 收單機構在選擇外包服務機構時,應充分審查、評估外包服務機構的經營狀況、財務狀況及實際風險控制和責任承擔能力。 第三十三條  收單機構應與外包服務機構籤訂書面協議,明確雙方的權利義務。