"請問,我們公司要如何才能夠完成收單外包服務機構備案?""您好,完成備案都需要哪些資料?", 9月11日,結行科技旗下第三方支付機構隨行付進行了一場《收單外包服務機構備案管理辦法政策解讀》直播,主講人為隨行付渠道部負責人馬良元。這場圍繞《收單外包服務機構備案管理辦法》的直播,除對政策進行了詳細解讀,還為眾多服務機構就備案工作的具體操作進行了細緻講解,得到了服務機構的熱烈反響。
以下是此次直播的精彩回顧
Q1:為什麼需要備案?
A:市場上一些機構對於合作方沒有完全盡到管理的職責,導致業務層層外包,出了風險後,完全無從管理和追溯,導致客戶損失甚至機構受到處罰。另外一方面,境外賭博對於收款的需求,聚合掃碼的便捷性提供了足夠方便的操作,在高額利潤的誘惑下,不惜鋌而走險為這類業務提供支付和技術等轉接入服務,甚至嚴重產生資金二清,詐騙、信息洩露等各種問題層出不窮。
基於上述這樣的問題,經過監管部門同意,中國支付清算協會組織會員單位,建立了這次收單外包服務機構備案管理辦法,並與2020年8月27日進行了辦法的發布。
Q2:哪些機構屬於收單外包服務機構?
A:規定明確說了接受收單機構委託,承辦上述5項非核心按照,按照此定義說明,目前市面上常見的聚合四方、收單機構的代理商、軟體方案商(整合軟體+支付)、非同主體管理服務方(大賣場、物業、商圈等)均屬於需要備案的範圍內。
Q3:備案系統何時上線,何時採取什麼方式進行申請?
A:何時上線:備案系統上線處於試運行階段,擬於2020年9月正式上線試運行。具體時間另行通知。
何時採取的方式:備案系統正式上線之日起(30個自然日內申請),只能線上提交不接受線下方式。
Q4:外包服務機構的基本要求有哪些?
A:《收單外包服務機構備案管理辦法》的第五條規定,申請服務機構同時具備以下基本要求:
(1)核准的營業執照材料、機構名稱、經營場地等應與機構證照資料一致;
(2)有良好的商業信譽,經營狀況良好,無重大違法違規記錄;
(3)機構和其法定代表人/負責人不在監管機構或協會認定的黑名單內;
(4)遵守監管規定和協會自律管理要求。
Q5:申請備案的業務範圍包含"聚合支付技術"的服務機構還需要額外增加哪些資料?
A:除滿足第6項解答的基本條件以外,申請備案業務類型包含"聚合支付技術服務"的外包機構,還需要額外提供如下材料和滿足條件:
(1)客戶信息安全管理制度影印件;
(2)系統安全、信息安全有關的檢測報告或認證證書,包括但不限於等保二級(含)以上、ICP經營許可等,或其他經國家安全部門檢測認證後出具的信息安全方面的證明材料;
如果包含"聚合支付技術服務"就需要有安全認證(如等保二級(含)以上認證)和ICP的經營許可。原因在於聚合支付技術服務,在實際業務過程中,涉及到信息收集、存儲、傳輸、使用等各個環節的信息安全保障,如何保證安全傳輸以及有效手段防止洩露,所以才有了安全認證和ICP的要求。
等保認證是什麼的,全稱是中華人民共和國和公安部信息系統安全等級保護,一共分成五級,一級為最低,五級為最高,一般非金機構能達到的等級最高為三級,所以本次備案要求二級(含)以上即可。二級等保有效期為2年,三級及以上等保有效期為1年。
等保大致的流程是定級、備案、整改、測評、檢查,需要從技術要求(數據、應用、主機、網絡、物理)、管理要求(運維管理、系統管理、人員管理、安全制度、安全管理)等多個方便進行進行全面改造,獨立提交很難完成,建議委託專業機構進行協助處理,隨行付每年都通過非金三級等保,可以協助客戶提供各種專業的諮詢服務。一般從開始進行到完成認證時間周期大約為60個工作日。
ICP許可證全稱是增值電信業務經營許可證,由省級通信管理局進行審批和管理,每年1-3月進行年檢的處理,許可證的有效期為5年。辦理ICP的流程大約是註冊資金、保障措施、人員配置、同意文件、技術方案等。辦理周期一般為受理後的45-60個工作日。
Q6:外包服務機構備案具體需要哪些材料?
A:
(1)營業執照(副本)或相應證明材料影印件;
(2)法定代表人/負責人身份證影印件;
(3)與合作收單機構籤訂的協議影印件;
(4)申請備案業務類型包含"聚合支付技術服務"的外包機構還需要上述第五條的材料;
(5)如申請備案機構已獲得人民銀行頒發的支付業務許可證,還應提供支付業務許可證的影印件;
(6)還應提供加蓋外包機構公章的《委託函》。
關於第三點需要有收單機構的協議影印件,如果需要更換主體或者還未開始作業的服務機構,需要收單機構或清算機構協助提供推薦函並進行蓋章處理。再次強調業務範圍中有"聚合支付技術服務"的收單服務機構需要額外進行等保二級或以上的認證以及ICP證書才可以進行報備的申請。
Q7: 協會審核外包機構備案申請需要多長時間?
A:協會原則上應於外包機構提交備案申請後20個工作日內作出予以備案或不予備案的決定,並通過系統提示或簡訊通知等方式告知申請機構。
通過備案審核的外包機構將在備案系統中生成唯一識別號,協會可通過網站等相關渠道公示,並向監管機構報送機構備案情況。
Q8: 未報備或報備未通過對於外包服務機構會有何影響?
A:協會會員單位將收單業務進行外包的,應選擇在協會規定期限內完成備案的外包機構進行合作
對於未在協會規定期限內完成備案的外包機構,收單機構應在保證商戶服務延續性前提下有序終止收單業務合作。
沒有報備或者報備沒有通過的服務機構,收單機構將中止與其進行合作,未開始合作的將不予合作。就是收單機構只能與公示過的通過備案的外包服務機構進行業務的合作。
Q9:外包機構重大事項的報告內容有哪些?
A:
已備案的外包機構發生以下重大事項的,應當在10個工作日內通過系統向協會報告:
(1)外包機構的名稱、高級管理人員發生變更;
(2)外包機構的控股股東、實際控制人或者執行事務合伙人發生變更;
(3)外包機構分立或者合併;
(4)外包機構或高級管理人員存在重大違法違規行為;
(5)依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產;
(6)協會要求報告的其他重大事項。
Q10: 外包機構備案審核通過後,所公示的信息包含哪些內容?
A:
(1)公司信息:公司名稱、統一社會信用代碼、法定代表人(負責人)、註冊地、註冊資本、實繳貨幣註冊資本、機構成立時間、機構官網、分支機構信息;
(2)業務描述:業務類型、業務地域、服務對象、是否具有收單資質、創新產品及服務介紹等;
(3)備案信息:備案編碼、有效期間、評級等級、檢測認證報告、評級指標信息、備案專員信息、及其他備案信息;
(4)共享信息:經營範圍、經營地域、高級管理人員、股權信息等。
Q11: 外包機構備案的有效期為多久?
A:
(1)外包機構備案有效期為2年;
(2)收單外包服務機構備案有效期屆滿前,已備案的外包機構須在有效期屆滿前至少提前90個自然日重新提交備案申請;
(3)如果外包機構打算再次提交備案申請的日期距有效期屆滿不足90個自然日,則需提供相關說明材料,經協會審核通過後,可繼續提交重新備案申請。
Q12:外包機構填報的外包機構評級信息有哪些具體要求?
A:
(1)已備案的外包機構應根據協會評級工作要求,在每年評級計劃開始前通過備案系統填報評級相關信息。
(2)評級相關信息包括財務指標信息和業務合作信息。
a.財務指標信息可提交經審計的財務報告作為輔助證明;
b.業務合作信息根據外包機構已備案的業務類型進行填報。
Q13:外包機構如何主動取消備案?
A:已備案的外包機構可自願向協會遞交取消備案申請,協會原則上應於20個工作日內完成審核,審核通過後,將在協會網站公示取消備案信息。
Q14:外包機構什麼情況下會被協會強制取消機構備案?
A:
(1)違反法律法規受到刑法處罰的;
(2)因違規經營外包業務受到監管機構行政處罰的;
(3)被納入協會收單外包機構黑名單的;
(4)被協會認定違規經營外包業務,且情節特別嚴重的;
(5)拒不配合協會現場或非現場檢查的;
(6)申請備案文件有虛假記載、誤導性陳述或隱瞞重大事實的;
(7)外包機構發生《辦法》第18條所述重大事項或重要信息發生變更後90個自然日內未向協會報告的。重要信息包括:
a.單位法定代表人/負責人、註冊資本;
b.單位經營地址;
c.開展的業務類型或業務地域。
(8)備案有效期屆滿前未重新提出備案申請的。
直播留言中,很多服務機構表示此次直播內容與其業務都息息相關,提出了期待隨行付今後繼續開展此類活動,幫助機構能夠更好的合規穩健發展。
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