財務自由,提早退休!看上去很美的「FIRE運動」

2020-12-09 騰訊網

我們大家都很清楚「想幹啥就幹啥」是一種奢望，而「不想幹啥就不幹啥」才有現實可能。對於大多數人來說，能夠做到「不想幹啥就不幹啥」就已經足夠幸福了。如果你想了解如何做到這一點，請您跟我一起來了解一下FIRE運動，因為這個運動的終極目標是「財務自由，提早退休」！

我們大家都很清楚「想幹啥就幹啥」是一種奢望，而「不想幹啥就不幹啥」才有現實可能。對於大多數人來說，能夠做到「不想幹啥就不幹啥」就已經足夠幸福了。如果你想了解如何做到這一點，請您跟我一起來了解一下FIRE運動，因為這個運動的終極目標是「財務自由，提早退休」！

Financial Independence,Retire Early，簡稱FIRE的財務獨立（財務自由）提早退休運動最早起源於美國。這個與「火」、「解僱」的英文拼寫一毛一樣的簡稱對眾多擁躉者有著不可抗拒的吸引力。

的確，從公認的FIRE運動的目標來看，「財務自由，30歲退休」這句口號看上去很美，這使得FIRE運動從美國漸漸「火」到了全世界。

在這個領域，錢鬍子先生的博客不得不被常常提到。早在2011年，錢鬍子先生的博客網站就已經上線，開始記錄並傳授FIRE運動的原則和各種實操方法。很多核心概念比如4%原則都是經由他推廣普及開來的，後來經過越來越多人的完善，逐漸形成了一些公認的概念、原則和操作方法。

其實，FIRE運動所倡導做法，並非全新概念。早在18世紀，美國就已經開始提倡這種簡樸的生活方式：減少開支，珍惜時間，重視自己而非物質財富。

FIRE運動的真正興起，得益於1992年出版的一本暢銷書——《富足人生：要錢還是要命》（YourMoney or Your Life）。而4%原則這個核心概念的提出也可以追溯到1998年，美國 Trinity 大學三位教授的一項研究，其研究結果表明如果一個人能把年花銷比例控制在個人總資產的 4%以下，那麼無論市場如何波動，或者通貨膨脹（當然惡性通貨膨脹不在考慮範圍之內），這個人的生活狀態都不會受到太大的影響，這時候他就可以停止工作，提前退休了。所以4%原則也被稱作「 Trinity Study 」。

逐漸豐滿起來的FIRE運動，理論並不複雜，簡單說就是通過儲蓄積累原始資本，在不動本金只用收益的情況下覆蓋生活支出，實現不必工作的退休生活。

實操的核心看起來也很簡單，首先計算自己的生活支出，然後用年支出總額乘以25得出儲蓄目標，通過開源節流達成儲蓄目標，然後按照4%原則，既以年化收益率4%的目標打理這筆資產，即可達成。

我們按照北京上海這樣的中國一線城市的消費水平，以月均消費1萬計算，每年12萬生活支出，25倍就是300萬。存夠300萬人民幣淨資產，對於一部分人來說是個艱難的任務，問題是「我什麼時候才能夠存夠」？而對另一部分人來說卻是So easy，他們的問題是「財務自由就這麼簡單嗎」？無論哪種情況您都不要著急，按照錢鬍子先生的建議，我們先看看目前您的情況是否屬於下面的一種：

1、退休或可以退休了，我的財務狀況很完美

2、仍在工作，足額支付社保，沒有房貸、車貸或長期信用卡帳單

3、與上述相同，但增加一項或多項長期貸款

4、與上述相同，生活費用緊張，不能足額支付社保

5、與上述相同，但有幾張我要付款的信用卡

6、不能總是付清我所有的款項，在我的信用記錄出現問題.如果我現在失業失去收入，財務狀況會很糟糕

7、已經崩潰了–失去了我的房屋和財產，找不到工作，債務超出了我的償還能力，為什麼這個世界對我如此殘酷！

以上七條我沒有從原文直接翻譯，而是根據我國的國情適當進行了調整。

無論屬於以上哪一種情況，您都可以按照FIRE原則行事，逐漸改善您的財務狀況達成提早退休的目的，這樣看來，FIRE運動至少看上去很美！對不對！

那麼FIRE是如何影響和改善信奉者的財務狀況呢？下面是幾個建議的實現步驟：

第一，改變你對金錢的看法

第二，計算你提前退休需要多少錢

第三，通過減少開支來增加存款

第四，增加收入

第五，積極投資

是不是看上去也很簡單？真的就這樣了？

是，也不是。實現步驟大的原則的確只有這五條，但每一條討論起來都有無數種解讀和實現方法與路徑。今天我們對於這五條暫時不做詳細探討。

最後，我們講一個令人倍感鼓舞的事實！有證據表明，近年來從美國到全球，FIRE運動已經幫助幾十甚至數百萬人過上了財務自由，提早退休的生活。

今天我們先做一個關於FIRE運動的普及介紹，具體實操和深入討論我們在今後的文章中繼續，這應該是一個漫長而有趣的過程。我也計劃尋找一些朋友建立一個社區，務實的討論並著手實施FIRE之路。

無論如何，您都有必要對FIRE運動多一些了解，無論您是不是想要「提早退休」，畢竟「財務自由」這四個字，對於我們普通人來說，只是想像一下，感覺都很美！

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