拜登上臺,美國將瘋狂印鈔,世界經濟會崩潰嗎?外貿企業如何使用人民幣結算規避匯率風險?

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疫情的不斷蔓延，導致美國經濟的停滯和下滑，而美國民主黨對經濟開出的藥方是大量印錢，在拜登上任之前，近2萬億美元的經濟刺激新方案已經在民主黨控制的國會醞釀了，並且還宣布了後續更龐大的印錢計劃。在我們印象裡，如果一個普通的國家在自己的國家多印鈔票，那麼這個國家很容易會發生通貨膨脹。簡單說，就是錢會不值錢。

美元作為世界貨幣，是全世界共同使用的，美國大量印鈔，全世界都要幫美國分擔通貨膨脹的壓力。打個比方說，美國印100塊錢的成本只有10塊錢，但是購買力卻還是100塊錢，剩下的90塊就是美國白得來的。一招是把銀行利率直接降到最低，比如現在銀行利率無限接近0%，當然，世界上還有更狠的，比如瑞典，直接-1%，你到銀行存100萬，理論上要倒貼給銀行1萬。銀行利率降到0，就是逼著你把錢拿到市場上去投資去消費，因為你把錢放銀行不僅一分錢利息都沒有，美聯儲還拼命的印錢搞通貨膨脹，你不拿去投資，就是硬虧。簡單來說是給銀行放水，美聯儲通無限購買市場上的美元國債甚至購買美國垃圾公司的債務。所以現在美元國債直接可以當美元用，即使國債利率降低到1%，低得可憐，但是相對於比存在銀行，收益率還是高，所以美債還是有人接盤。因為美聯儲向銀行購買了各種美元債務，銀行這個時候手裡就有了大把的現金，會以最低的利息把錢放貸借出去。如果一個國家通過不斷印錢來解決各種危機，其最直接的後果是經濟泡沫越發膨脹，經濟發展陷入更加惡性循環狀態，最後有可能刺破經濟泡沫，出現嚴重的經濟金融危機。
而美國作為世界通用貨幣輸出國——採取瘋狂印錢的行動，會讓世界處在災難性的經濟失敗的邊緣，這一失敗的代價將用世界上那些相對貧窮國家的經濟崩潰和人民陷入困難來付出代價。美國和歐洲的經濟手段一般會彼此聯動，美國印錢，歐洲會跟進，世界各國也會被迫跟進。那些對美國和歐洲一律公平準入的相對弱勢國家，由於本幣的國際信用不足，會導致手中的國際硬通貨幣外流，本幣貶值速率加快，物價飛漲，導致底層人民無論做什麼工作得到的收入都趕不上貨幣貶值的速度，最後引起經濟大崩潰。

1929年美國放棄「金本位」後印美元最瘋狂的時候，在天量貨幣的衝擊下，從股票、債券到黃金、奢侈品價格都開始瘋長，金融跨行業瘋狂兼併實體企業，但並不是為了擴大生產，而是打包到股市變成資金對賭的工具。實體紛紛破產，虛擬的金融繁榮最後成了空中樓閣。當美國虛擬繁榮崩盤的時候，美國及全球廣大地區都步入持久的大蕭條。現在，美國民主黨擬議的印鈔程度，絕對值遠超1929年前上千倍，即使換算成現在的美國GDP基數，也已經達到了1929年的2倍程度。拜登的「無限量印錢，會讓世界重複「1929年的史詩級崩潰」嗎？

從去年5月開始，人民幣對美元匯率開啟了一路「漲漲漲」的行情，至今升值幅度已高達8.5%左右，遠遠超出預期。為了規避匯率風險，用跨境人民幣收貨款成為很多外貿出口企業考慮的應對策略。根據相關數據來看，辦理跨境人民幣結算的企業正日益增多，涵蓋大型跨國集團公司、民營企業等。

此外，國家發展改革委、商務部等部門日前聯合發布《關於進一步優化跨境人民幣政策 支持穩外貿穩外資的通知》，提出「在全國範圍內開展更高水平貿易投資便利化試點」，境內銀行可在「展業三原則」的基礎上，憑優質企業提交的《跨境人民幣結算收/付款說明》或收付款指令，直接為優質企業辦理貨物貿易、服務貿易跨境人民幣結算，以及資本項目人民幣收入在境內的依法合規使用。新規將從2021年2月4日起實施，也為外貿企業使用人民幣結算提供了利好。那麼，人民幣結算到底如何操作？利弊何在？下面就對相關熱點問題進行解答。對於外貿人來說，用跨境人民幣收貨款最直接、最主要的好處就是能夠規避匯率風險。在當前普遍預測人民幣升值的大環境下，通過跨境人民幣避險變得更加重要。使用跨境人民幣的另一個好處是，跨境人民幣能夠節省匯兌成本、貿易融資的費用，從而降低財務成本。例如，與印尼、泰國、緬甸、柬埔寨等國家做生意，若用美金報價，單筆交易3.5%的匯差是少不了的，因為這些國家央行公布的匯率、海關公布的匯率和民間的匯率是有差別的。此時就可以用跨境人民幣出口報關來規避這筆損失。當然，目前美元在國際貨幣體系中的地位並沒有實質變化，全球貿易以美元、計價、結算的習慣短期仍難以改變。因此，我國的貿易夥伴接受人民幣作為計價、結算和支付貨幣還需要一個長期適應的過程。目前人民幣已是中國第二大跨境支付貨幣，人民幣跨境收付佔中國本外幣跨境收付的比例超過1/3。從全球看，人民幣已成為全球第五大國際支付貨幣和官方外匯儲備貨幣。

2008年以來，我國先後與越南、寮國、俄羅斯、哈薩克斯坦等9個周邊國家及「一帶一路」沿線國家籤署了雙邊本幣結算協議，與俄羅斯、印度尼西亞、阿聯、埃及、土耳其等23個周邊國家及「一帶一路」沿線國家籤署了雙邊本幣互換協議。根據央行2020年8月的報告，人民幣已與馬來西亞林吉特、新加坡元、泰銖等9個周邊國家及「一帶一路」沿線國家貨幣實現了直接交易，與柬埔寨瑞爾等3個國家貨幣實現了區域交易。目前在外貿人反映主動提出使用人民幣支付的買家群體中，主要來自於俄羅斯、伊朗等美元外匯較少或受美國制裁的國家或地區，以及馬來西亞、越南、印度、巴基斯坦、日本等東協或亞洲周邊國家，也有越來越多的歐洲客戶願意使用人民幣為支付貨幣了。據《日本經濟新聞》去年8月25日發表的報導《加入中國版結算系統的國家增加》，加入中國的跨境支付系統的金融機構逐漸增多。在中國經濟影響力增加的背景下，截至去年7月底已有97個國家和地區的984家金融機構加入中國的跨境支付系統。中國於2015年建立人民幣跨境支付系統（CIPS），目的是推動人民幣國際化，便於加入該系統的金融機構輕鬆進行以人民幣結算的貿易支付和匯款等業務。在CIPS系統的951家間接參與者中，從所在地區看，包括中國國內金融機構在內的亞洲金融機構最多，達到731家，超過全體加入者的七成。歐洲有124家、非洲有37家金融機構加入。但是，北美和南美的金融機構一共只有41家加入，數量較少。客戶主動提出用人民幣報價的，基本分兩種情況：第一，客戶在國內有代理，所以用EXW報價，他把美元給代理，代理給供應商人民幣；第二，由於人民幣不斷國際化，在一些與我國已經開始本幣互換的國家，客戶手中確實有跨境人民幣可以用於進口，以規避匯率風險。針對第一種情況EXW報價，最大問題在於，供應商可能沒有退稅。EXW是EX works的縮寫，即為「出廠價」，出廠之後的費用和貨物安全都與供應商沒關係了。它不包括出廠後的一系列流程，比如拖車、港雜、保險、報關、海運。由於操作形式基本等同於內貿，所以買家一般會要求EXW報人民幣價格。這類買家一般在國內有自己的代理，會幫他完成後面的流程。於是，在EXW條款下，如果報關抬頭不是供應商而是客戶的代理，那麼供應商是沒有退稅的。這也就解釋了，為什麼出廠後就跟供應商沒關係的EXW，有時供應商的報價卻比FOB還貴，因為有退稅的因素。此時供應商在報價前一定要算清楚，如果沒有退稅是否還有足夠的利潤。有一種情況可以收到退稅，即報EXW美金價格。買家把美金匯入供應商帳戶，然後仍然由供應商來報關出口和退稅，但出廠後產生的任何費用均由買家承擔。不過沒有多少進口商會選擇這種方式，因為自找了不少麻煩。此外還要注意，由於EXW是出廠價，出廠時一定要收清尾款，因為提單是直接放給收貨人的。能退。目前跨境貿易人民幣結算範圍已擴大至全國。根據國稅函[2010]303號文件規定，出口企業申報以人民幣結算的出口貨物退（免）稅，所需提交書面資料及辦理程序與其他外幣結算的出口業務完全相同，僅在電子數據申報方面有所區別。此外，定金收美元、尾款收人民幣的情況也是可以退稅的。不過要注意，進口商通過自己在中國的分支機構境內支付人民幣，這種不能退稅，因為等同於內貿。鄭重申明：Directindustry所轉載的文章都會註明來源（若有失察之處，敬請諒解，我們無意冒犯），文章版權歸原作者所有。所轉載文章均來源於網絡，若原作者不同意轉載，請第一時間聯繫刪除，我們予以全力配合。