【IT時代網、IT時代周刊編者按】小米這家站在風口的神奇公司，不但在智能機市場上表現搶眼，如今在網際網路金融方面也是動作頻頻。先是數千萬美金投資了P2P網貸公司積木盒子，隨後又推出了小米錢包……本文的作者認為，小米如此緊湊而敏銳的布局，背後藏著的是對網際網路金融極大的野心，在接連打出組合拳後，小米的金融野心已經到了開始落地的階段。
在剛剛發布的微博智慧型手機報告裡，小米表現十分搶眼，在自有應用商店排名中位列第一，在手機換機流向和留存率等方面等排在蘋果後面，位列第二位，瘋狂的小米終於讓我們看到了他的超群實力和生態建設能力。小米的「硬體引流，軟體搭臺，服務賺錢」的大布局正在朝向健康的方向發展，硬體牛逼了，軟體牛逼了，開始進入到服務賺錢和生態營收的階段了，小米也逐步進入生態回饋期。
小米近期在網際網路金融方面動作不少，數千萬美金投資了P2P網貸公司積木盒子，推出了小米錢包，又聯合積木盒子投資了信用風控和流暢優化擅長的合道融通，布局緊湊。手機廠商推出手機錢包倒不是新鮮事兒，蘋果的apple pay在美國表現很好，國內廠商華為也推出了華為錢包，但是，就像現實生活中一樣，每一個人都有一個錢包，但是，錢包裡的毛爺爺的流動速度是不同的，豐滿程度也是不同的。小米錢包一推出激發了圈裡各種猜想，可能大家想的比雷軍還多了，最核心的問題還是最簡單的問題，小米的網際網路金融布局是什麼樣子，小米錢包如何讓錢流動起來。
盒子裡的秘密
小米是踩著風口走過來的公司，他們之前推出了小米盒子(電視盒子)，不過，今天說的是小米投資的網際網路金融公司積木盒子，這家P2P網貸公司在很快的速度成長，並成為行業裡的領導者之一，可以說積木盒子也是踩在網際網路金融風口上崛起的神奇公司。2014年9月，雷軍和小米主導的順為基金領投3719萬美元，注資積木盒子，這是小米在網際網路金融大布局裡第一次高調亮相，也告訴大家，小米對金融有想法。
積木盒子成立也就一年半多，2012年推出盡職調查數據服務平臺76hui，2013年8月7日是積木盒子正式上線，2014年迎來高速成長期，官方數據顯示目前的交易額已經突破53億。
他們的主營業務是大家可能已經熟知的P2P網貸，個人或小微企業通過積木盒子提交貸款申請，積木盒子進行徵信和授信工作，投資人對這些項目進行小額投資。整個流程需要強大的風控能力，所以之前的76hui平臺對於積木盒子來說是很重要的數據積累和能力積累。
由於P2P網貸的借貸方和投資人所涉及的資金金額都不是特別大，每一位信用良好的個人或小微企業都可以參與進來，像積木盒子的投資人規模是非常大的，因為每一個普通人都可以來投資，幾十塊錢不少，幾萬塊錢不多，所以，這種網際網路金融模式也被大家稱作普惠金融。
做網貸的跟小米有什麼聯繫呢，小米投資他們圖個啥呢?根據我的分析，小米應該看中積木盒子的P2P網貸業務的資金快速循環和流動，同時，積木盒子的團隊有深厚的金融風控經驗，用聯想柳傳志老爺子的話說，這叫做「事為重，人為先」，事靠譜，人靠譜。但是呢，看到積木盒子公開的數據平臺裡有一個有趣的數據，積木盒子的投資人在20-29歲年齡段居然超過半數，這是我沒有想到，話說小米的核心粉絲和用戶群不正是這個年齡段為主麼？
投資合道融通，小米的邏輯是什麼?
在投資積木盒子之後，小米又聯合積木盒子投資了合道融通，這家公司是專注做信用風險決策技術應用和流程優化技術的網際網路金融服務平臺，聽起來很拗口，簡單點說就是做信用風控和流程設計的，是一家網際網路金融領域的技術服務公司。問題來了，小米技術不是很牛逼麼，林斌不是之前谷歌研究院副院長麼，呵呵呵，金融這個領域太專業了，小米也需要靠投資來布局生態，而不是什麼都自己親自去做。
小米和積木盒子的此番投資意味深長，看中了合道融通在小額信用債權、供應鏈金融市場拓展、信用風險管理決策技術應用、流程優化等方面的專業優勢，亮點找到了麼?積木盒子為了完善自己的風控體系，小米為了什麼呢？供應鏈金融和小額信用債權是關注焦點，是否意味著以後買小米手機可以通過信用支付的模式了呢?
這筆偏技術型團隊的投資，對於小米構建自己的金融平臺和生態非常重要，專業的金融技術服務可以讓小米錢包等金融產品快速推出金融產品，最重要的為小米金融引入風控體系和流程設計。在此之前，小米投資了積木盒子，而積木盒子已經打通了小米帳號登陸，客觀上也培養了小米用戶的網際網路金融認知和投資習慣，合道融通則可以幫助小米建立起自己的信用機制和風控機制，在組合拳打出去之後，小米的金融野心已經到了開始落地的階段了。
行動支付上路，消費者金融指日可待
在投資積木盒子、合道融通之前，小米很早就成了自己的支付公司，和北京銀行也進行了移動金融，但是，截止目前，小米的金融布局還是處於一個後端準備期，先後解決支付、風控、信用機制、流程設計等等關鍵環節，用不了太久，這些準備就會融合成小米的金融產品。
小米錢包mipay低調上線，目前功能還十分簡單，在小米網首頁也找不到明顯入口，但這是小米要啟動金融業務的一個強烈信號，小米手機內置小米錢包，會很快帶來用戶規模上提升。
小米可以接入積木盒子的P2P網貸業務，也可以推出自己的消費者金融業務，讓小米錢包成為小米用戶行動支付的一個入口，通過小米應用商店、積木盒子等平臺累積用戶習慣，然後開放api給移動電商企業使用。行動支付給小米帶來的生態貢獻很大，可以打通線上電商和線下商家，也可以成為小米手機用戶在手遊、付費閱讀等方面的支付工具，給小米的金融和整個生態帶來想像。
可以猜想，小米金融路線圖可能會更上一層樓，也許還會投資校園分期公司，因為小米學生用戶非常多，這是深度服務用戶群的可以有的金融服務；也許還會投資移動電商創業公司，因為小米錢包如果大搞消費者金融，電商消費場景是最佳的選擇。
小米模式的核心是一致化體驗和服務，小米喜歡給用戶打造一站式的服務，網際網路金融正在風口，米倉正在升高，搞金融正當時。小米的金融野心已經上路了，靠服務賺錢的小米需要網際網路金融這一個支點。不過，話說回來，小米不斷地開疆拓土，四處撒網，仍然未改變他們的業務和營收結構，這回又試水金融業務，效果究竟會不會像外界想的那樣，還是個未知數，這需要小米以更多的智慧，來迎接眾多挑戰和難題。（本文有刪改）
【IT時代網、IT時代周刊編後】小米在網際網路金融的一系列布局，其野心暴露無遺。小米進軍金融領域，既符合「小米硬體不賺錢，通過軟體和服務賺錢」的理念，也與其打造智能生態平臺的戰略相契合。不過，小米雖然擁有小米手機和MIUI，以及大量年輕用戶，可是畢竟，金融行業擁有一定的專業技術壁壘，這也是小米需要在短時間內迅速彌補的短板。【責任編輯/鄭希】
作者柳華芳 ，微信公眾號：小芳。
來源：柳華芳
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