一、保險受益人的分類
|保險受益人的分類
由被保險人或投保人指定的有權獲得理賠金的人，指定受益人沒有人數的限制，投保人或者被保險人可以指定一個人或者同時指定幾個人為受益人。 如果投保人或者被保險人沒有指定受益人，那麼保險金就只能按照我國繼承法的規定，由法定繼承人來繼承。《繼承法》規定的第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母。 很多人會覺得「法定受益人」就是最親密的家人，寫不寫沒關係，賠償金也是給他們。但事實並非如此，投保時不指定好受益人，最終的賠償結果可能與你的投保初衷大相逕庭。二、指定受益人 Vs 法定受益人
那麼，「指定受益人」和「法定受益人」， 究竟有哪些區別呢？
|受益金分配意向的區別
指定受益人可以說是非常的「任性」，它能夠做到這六個字——「想給誰就給誰」。比方說我有三個孩子，但保險金我就想留給老二，那我就把老二作為指定受益人，老大和老三都不能領。 法定受益人只能做到「該給誰就給誰」。如上文所說，法定受益人的第一順序繼承人包括：父母、配偶和子女。意味著來分保險金的人就特別多。 一些高淨值人士他們可能把人壽保險作為財富傳承的一個手段。一旦遇到理賠時，「保險公司的賠償金賠給誰」便成了個核心的問題。不指定受益人就可能存在「錢被不想分到的人分走」的情況。|受益權與債權關係的區別
很多人說買保險節稅避債，其實只有指定受益人才有可能做到這一點，因為當被保險人身故的時候，保險金如果寫的是「法定受益人」，那麼，這筆保險金將會被視為遺產來繼承，同時也需要承擔被保險人生前的債務。本文開始的案例袁海夫婦如果沒有指定受益人，那麼他們的身故賠償金需要優先償付欠銀行的80萬貸款，剩下的20多萬才能由兒子領取。 另外，如果遺產稅開徵的話，可能會被徵收一定的遺產稅。受益人最後實際到手的保險金額就會大打折扣。而指定了受益人的話，就免徵稅費，所獲得的是最直接和最完整的賠償金。|保險金領取流程複雜程度的區別
手續更簡單，只需要確定受益人和被保險人的關係就可以了，因為它的保險金分配是一種「背靠背」的分配理念。比如被保險人的兩個孩子被指定為受益人，受益比例分別為：老大60%，老二40%。那麼，當發生理賠時，老大只需要出示他的身份證明，就可以把理賠款的60%領走，而不需要老二在場，也不需要老二籤字。 手續比較複雜，它是「面對面」的分配理念，少一個不來都不行。 廣州發生一個案例：被保人身故了，身故保險受益金寫「法定」，有5個受益人，每個可以拿到的錢大概是4000元左右。其中一個在上海，如果從上海飛到廣州，往返的機票、食宿以及其他的一些成本遠遠超過4000元；一個在加拿大更是不屑。這幾個人之間的關係也不是很和諧，結果導致受益人一時之間都不能領取受益金。 總之，和法定受益人相比，指定受益人更「任性」，保險金想給誰就給誰；更「保險」，保險金受益權大於債權；更「合算」，免徵所得稅；更「簡單」，保險金領取手續簡單便捷。