金融投資網記者 吉雪嬌
2020年，金融業嚴監管仍在持續。據金融投資報記者不完全統計，截至12月22日，四川銀保監局年內已發布罰單208張。其中，銀行業罰單方面，農村金融機構佔比依然較高，同時貸款違規問題較為集中。保險業罰單方面，保險中介機構成為「重災區」，其存在的違規行為包括銷售假保險單證、聘任不具備任職資格人員等。
農村金融機構違規頻現
12月15日，巴中銀保監分局發布罰單顯示，巴中農村商業銀行因重大關聯交易未經關聯交易控制委員會審查，未提交董事會批准，嚴重違反審慎經營規則，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項，被處以罰款45萬元。
此前，11月16日，樂山銀保監分局發布9張罰單，涉及多家銀行違規。根據罰單，樂山市五通橋區農村信用合作聯社、樂山市沙灣區農村信用合作聯社、四川峨眉山農村商業銀行違規接受地方政府擔保發放社保安置貸款，嚴重違反審慎經營規則，分別被處以罰款50萬元。
而從罰單金額來看，百萬級罰單依然存在。以四川羅江農村商業銀行為例，因在員工行為、印章管理等方面內控失效，高管人員違規越權以銀行名義對外提供擔保，嚴重違反審慎經營規則，四川羅江農村商業銀行被處以罰款150萬元。王剛、武文斌承擔直接責任，被警告並分別罰款20萬元、8萬元。
總體來看，在年內受到處罰的銀行機構中，農村金融機構佔比依然較高。如南江縣農村信用合作聯社「未對入股資金來源進行認真審查，嚴重違反審慎經營規則」;內江農村商業銀行「向監管部門提供虛假統計報表」;資中縣農村信用合作聯社「循環辦理存單質押貸款，以貸轉存，虛增存貸款規模」;四川西充農村商業銀行「違規向股東發放貸款，嚴重違反審慎經營規則」;四川仁壽農村商業銀行「違規投資資產管理計劃，嚴重違反審慎經營規則」等。
3人被禁業或取消任職資格
值得留意的是，今年以來，貸款違規問題較為集中，成為銀行機構「踩雷」的主要原因之一。
從相關罰單來看，四川銀行機構存在的貸款違規行為包括貸款管理不到位，嚴重違反審慎經營規則;貸後管理不盡職，導致重大風險;非真實轉讓信貸資產;未真實分類反映不良貸款，以貸還貸、以貸收息掩蓋不良貸款並導致風險擴大;違規以貸吸存、流動資金貸款用於固定資產項目且以貸轉存、流動資金貸款用於不當用途和同業投資業務接受第三方金融機構信用擔保等。
在機構處罰的同時，也有多位從業人員因貸款業務違規受到「頂格處罰」。據不完全統計，截至12月22日，年內已有3位銀行從業人員被禁業或取消任職資格。其中，李久潤對恆豐銀行南充分行帳外經營、違規籤訂「抽屜協議」掩蓋不良貸款、超越權限向集團客戶授信、信貸資金違規流入房地產領域、借道商貿企業等主體提供用途不實的授信、信貸資產風險分類不準確、通過滾動循環籤發銀行承兌匯票和以貸轉存虛增存款負主要領導責任，被取消高級管理人員任職資格終身。
胡統濱對龍泉驛稠州村鎮銀行違規發放互保聯保貸款，嚴重違反審慎經營規則負直接責任，被禁止從事銀行業工作終身;張建平在四川宣漢農村商業銀行股份有限公司上峽支行工作期間，對違規辦理貸款，嚴重違反審慎經營規則負有直接責任，被禁止從事銀行業工作8年。
保險中介機構「花式」違規
另一方面，年內亦有多家保險機構受到處罰。其中，保險中介機構成為「重災區」，其存在的違規行為包括銷售假保險單證、聘任不具備任職資格人員等。
其中，因設立分支機構未及時向監管部門書面報告、聘任不具有任職資格的人員擔任高管、利用業務便利為非本公司人員牟取不正當利益、編制、提供虛假報告等多項違法行為，華康保險代理有限公司四川分公司收到4張罰單，被處以警告並罰款51萬元。時任總經理李茂、總經理助理李強、多元渠道部負責人晏平負有直接責任，被警告並罰款合計13萬元。
此外，佳興保險銷售有限公司古藺分公司、敘永縣分公司，四川民潤保險代理有限公司宜賓分公司，四川鴻霖保險代理有限公司，四川博廣誠保險代理有限公司，永達理保險經紀有限公司四川分公司等也因業務違規受到處罰，其處罰原因主要包括銷售假保險單證、、委託未經執業登記的人員從事保險銷售、開展業務活動未向客戶出示客戶告知書、分支機構營業場所變更未報告、未按規定開設獨立的代收保費帳戶、收受保險公司給予合同約定之外的其他財物等。
而保險公司方面，長生人壽四川分公司因會計憑證資料虛假記載、利用開展保險業務為其他機構或者個人牟取不正當利益，被處以罰款20萬元;大家人壽四川分公司存在以培訓費名義報銷非培訓事項相關費用、未經批准變更營業場所的違法行為，被處以罰款13萬元;永安財險綿陽中心支公司「未經監管部門批准撤銷分支機構」，被處以罰款3萬元。