包商銀行如果破產,在銀行的存款立即取出還是到期再提取?

2020-12-23 巴中在線

包商銀行擬將提請破產申請，有些儲戶對未到期定期存款有了新的疑問，是立即取出來，還是到期再提取?根據監管機構有關公開信息，個人存款因為受到全額保障，而不是按照存款保險條例最高償付50萬，所以既可以立即支取，也可以到期再支取，對本金和利息均不會產生任何影響，分析如下。

去年，由於包商銀行出現重大信用風險，5月24日由央行接管，接管期為2年，現在時間已過半。在接管期間，通過存款保險基金、央行提供部分公共資金以及235億的常備借貸便利，保障了廣大儲戶的存取自由，不論是接管前的儲蓄存款還是接管後的新增儲蓄存款，均受到全額保障。

這個時候，如果定期存款未到期提前支取，肯定是按照「儲蓄管理條例」規定，與平時一樣，本金一次性支取，但利息是按照支取日掛牌活期存款利率計算，因此就會損失部分利息，不太划算。那麼，可不可以等到到期再支取呢?答案是肯定可以的。為什麼這麼說?

首先需要明白本次包商銀行擬提請破產申請，根據央行「2020年第二季度中國貨幣政策執行報告」顯示，其破產清算內容主要是原股東股權和未予保障的債權，並不包括存款。其中，未予保障的債權主要指自營理財產品等非存款類金融產品。所以，儲戶存款不會因此而受到清算。

其次，一旦包商銀行破產清算以後，未支取的個人存款，包括定期存款去向何方?這就要從包商銀行的併購方案說起。其實這次包商的破產，還配套了併購方案，畢竟包括貸款在內的資產，以及未支取存款等負債還需要接管方生根。據權威信息顯示，在央行主導的併購方案中，整個包商的業務被劃分為兩大塊，一塊是內蒙古地區本地業務，另一塊是內蒙以外的區域外業務，包括北京、深圳、成都和寧波等4家分行業務。通過遴選，由新成立的蒙商銀行承接內蒙古地區本地的所有資產和負債業務，而北京、深圳、成都和寧波4家分行的資產和負債則由徽商銀行承接。

因此，假如存款包括活期和定期存款不支取，那麼在併購方案實施以後，作為銀行的一種負債，也是會隨之分別平移到對應的兩家併購銀行。作為儲戶，可能只需要更換開戶行信息或存款憑證而已，至於原有存款的本金、約定利率以及存款期限一般不會受到影響。

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